Беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф: начало и завершение

Что будет, если не уложиться в беспроцентный период

При возникновении подобных ситуаций учреждение начинает начислять проценты на сумму обязательств. Они появятся в расчетной документации с первых суток после ее появления, как будто никакой льготы не существовало.

Проверить, происходит ли процентный сбор за прошлые периоды можно в выписке, находящейся в официальном приложении или через личный кабинет. Если информация требуется в данный момент, то вопрос решается через чат-бота. Достаточно написать в раздел «полной суммы обязательств» и получить актуальные сведения.

Беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф: начало и завершение
Условия при нарушении

К одному из основных преимуществ кредитных карточек относится грейс-период, позволяющий использовать заемные средства и зарабатывать на них.

Если пользователь полностью укладывается в отведенное время, то он не выплачивает дополнительные процентные сборы, а собственные может размещать на депозитах или картах с доходом на остаток.

Также можно получать бонусы с кэшбеком — на кредитных носителях они выше, чем на обычной дебетовой карте. При их помощи многие заемщики улучшали свою кредитную историю. Оплата НДФЛ с материальной выгоды за использование кредитных денег в грейс-периоде не нужна.

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо реально рассчитать свои силы и финансовые возможности. Считаться должны свободные средства, которые пойдут на выплаты, обязательно стоит учитывать различные непредвиденные обстоятельства.

Последнее обновление – 7 августа 2022 в 17:23

Основные тарифы по карте tinkoff platinum

В банке есть несколько десятков  тарифных планов по кредитным картам, они назначаются клиентам индивидуально. Кредитный лимит назначается тем более индивидуально. На сайте банка указан диапазон процентных ставок и основные параметры большинства тарифов. Вот типичные и важные пункты:

Процентная ставка
по операциям покупокот 12% годовых
по операциям получения наличныхот 30% годовых
Комиссия за операцию выдачи наличных2,9% плюс 290 ₽
Стоимость годового обслуживания590 ₽
Беспроцентный периоддо 55 дней на покупки по карте
Плата за включение в программу страховой защиты0,89% от задолженности
Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности390 руб.
Плата за СМС оповещение об операциях59 ₽
Штраф за неоплату Минимального платежа590 ₽
Неустойка при неоплате Минимального платежа19% годовых
Минимальный платежне более 8% от Задолженности, мин. 600 ₽

Кредитный лимит в тарифах не указывается, в заявке на кредитную карту есть поле «Желаемый лимит», но банк назначает кредитный лимит самостоятельно, по своим соображениям.

Что следует из этих тарифов:

При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год. При оборотах по карте 20000р/мес вы будете зарабатывать 200р на бонусах, т.е. 2400р/год. Т.е. карта окупит себя за год 4 раза. Если обороты больше — и бонусов больше.

Кроме того, ваши собственные средства, вместо которых вы пользуетесь деньгами банка, всё это время могут давать вам доход на вкладе или на карте Tinkoff Black (4%-7% годовых). При средней сумме долга банку 20000р это еще от 700р/год, при более активном использовании карты — больше. Поэтому систематическое использование кредитной карты Tinkoff Platinum может приносить вам доход.

В каких случаях еще может понадобиться карта Tinkoff Platinum? Например, если вы никогда не брали кредитных продуктов, но в будущем планируете взять крупный автокредит или ипотеку. Ведь при полном отсутствии кредитной истории ваши шансы ниже чем у такого же кандидата, но с «прокачанной» кредитной историей, а кредитная карта может помочь вам хорошо «прокачать» ваш кредитный рейтинг.

Критерии для выдачи карты Tinkoff Platinum не слишком строгие.  Если ваши параметры не очень сильны, вам могут одобрить карту, но дадут сначала небольшой первоначальный кредитный лимит (КЛ), пусть даже 10000 рублей. Этого вполне достаточно чтобы «прокачать» и сформировать себе положительную кредитную историю за полгода. После этого вы будете иметь больше шансов на получение ипотеки или крупного потребительского кредита.

В чем выгода для банка

Для банковских организаций проценты не являются единственным источником прибыли, они зарабатывают на каждой проведенной операции по кредитным картам. Платежная система делает возврат части средств, потраченных заемщиком в виде вознаграждения — правило действует при оплате носителем, а не наличными средствами.

Позже отдается часть полученной суммы заемщику в форме одного из распространенных бонусов. Оплата годового обслуживания взимается в любом случае, даже если обладатель вложился в льготное время. При активном использовании бонусов и кэшбэка подобные потери быстро окупаются.

Под беспроцентным периодом подразумевается поощрение добросовестных заемщиков. Но в него укладываются далеко не все клиенты. Если подобная неприятность произошла, то организация потребует вознаграждение за пользование кредитными средствами. При этом важно понимать, что % на таких кредитках (credit card) гораздо выше, чем в случае оформления потребительского кредита или получения наличных.

Беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф: начало и завершение
Условия по карте

Вопросы и ответы по кредитным картам тинькофф

Как сделать кредитку Тинькофф Платинум бесплатной?

У Тинькова есть тарифы с бесплатным обслуживанием кредитки Platinum, но просто так их не дают. Есть длинный способ и без гарантии — пойти на небольшую хитрость. Погасить карту, отключить страховую защиту и СМС-банк, не пользоваться ей примерно месяц. Проследить что никаких процентов не капнуло и после очередной выписки (она должна быть нулевая) написать в чат банку, что хотите ее закрыть. Вас переспросят — подтвердите. Просто так ее никто не закроет, а на следующий день будет звонить специалист банка и расспрашивать о причинах закрытия и по сути — уговаривать ее не закрывать, рассказывать какая хорошая карта Тинькофф. Из причин стоит назвать, что вас не устраивает абонентская плата, стесняться тут не нужно. Дальше вполне могут предложить год бесплатного обслуживания — типа пусть карта у вас лежит про запас. А вам это и было нужно, как я понял ;).

UPD 10.11.2020 — Появился еще один способ сделать карту Platinum бесплатной — купить подписку Tinkoff PRO. В нее много чего входит, в том числе и бесплатное обслуживание карты Platinum, заодно будут и бесплатные СМС о покупках. Если она вам подходит, пользуйтесь.

UPD2 28.12.2020 — Конечно, вы можете найти на просторах интернета промо-ссылки для заявки на кредитку Platinum, и выбрать год бесплатного обслуживания, либо получить бонус до 3000 рублей за покупки на 5000 рублей. Так что способы — всегда можно найти.

Как получать кэшбэк?

Кэшбэк в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов «Браво» в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, за рядом исключений по MCC-кодам. После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а в следующем месяце, см. правила программы лояльности «Браво».

Баллы не «сгорают» 3 года, т.е. копить можно долго. Накопленные бонусы «Браво» можно потратить на операции в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814, а также на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах — это MCC код 4112).

К сожалению, компенсировать можно только операцию целиком, т.е. у вас должно быть достаточно баллов для компенсации. После первой выписки баллы еще не начисляют, они будут только через месяц:

Первые баллы "Браво" по карте Tinkoff Platinum
Первые баллы «Браво» по карте Tinkoff Platinum

С суммы расходов 15000 получилось 143 балла, их округляют до целого в меньшую сторону. Я подождал, пока накопилось больше баллов, и появилась операция для компенсации (платил в кафе):

Баллы "браво" накоплены
Баллы «браво» накоплены

Кроме обычного кэшбэка еще можно получить до 30% по спецпредложениям в магазинах-партнерах Тинькофф. тоже бонусами.

Как потратить бонусы «браво»

Основной способ — это компенсация ранее сделанных операций, но годятся только покупки в кафе и ж/д билетов, и только за 3 последних месяца. Из таких операций у меня оказалась только одна в кафе:

Читайте про операторов:  Как переоформить сим карту МТС на другого человека
Операция для компенсации - кафе
Операция для компенсации — кафе

Выбираю эту операцию и появляется желтая кнопка:

Компенсируем операцию баллами
Компенсируем операцию баллами

Готово. Так получилось, что долг по карте на тот момент у меня был всего 448 рублей, а баллов было 449, т.е. карта пополнилась даже сверх лимита на 1 рубль. Заодно эта компенсация баллами прошла как пополнение карты и минимальным платежом, и по выписке за 19 января, т.е. льготный период продолжил действовать.

Если вы не ездите на поездах и не ходите в кафе, но вы автомобилист — тогда вам может подойти кредитка Tinkoff Drive с кэшбэком до 10% на заправки и автоуслуги (но есть нюансы).

Как правильно вести себя на встрече при получении карты tinkoff platinum?

Во-первых, нужно убедиться, что конверт с картой закупорен и его никто не открывал. Проследите чтобы конверт распечатали при вас. Если конверт уже откупорен, нужно указать на это представителю банка, по-хорошему, карту нужно перевыпустить (разумеется, за счет банка) — тут решайте сами.

Во-вторых, нужно обратить внимание на бумаги, которые вы подписываете. Самое главное — это листок, заполненный  с двух сторон: с одной стороны заявление-анкета с вашими паспортными и контактными данными из заявки, их надо проверить. С другой стороны —  в верхней части справа можно видеть два поля для галочек.

Заявка-анкета на кредитную карту Tinkoff Platinum
Заявка-анкета на кредитную карту Tinkoff Platinum

Специалист банка сфотографирует ваш паспорт. Не отказывайтесь от фото, он сфотографирует вас с запечатанным серым конвертом с картой. Представитель банка сразу отправляет в банк через специальное приложение все полученные фотографии и информацию о встрече.

И уже через несколько минут в банке окончательно одобрят ваш кредитный лимит и позволят активировать карту, полученную у курьера. Проблемы могут быть только если у вас сильно изношенный паспорт или если фотографии получились некачественные, поэтому встречу лучше проводить в хорошо освещенном месте. В моем случае все было хорошо.

Как правильно закрыть кредитную карту тинькофф?

Даже если вы не пользовались льготным периодом, достаточно погасить долг и отключить все платные услуги. Если после выписки на карте окажутся лишние средства, вы не сможете их снять без комиссии, а если вы уже заблокировали карту/договор звонком в банк, то не сможете даже пополнить телефон и придется платить комиссию за перевод как за снятие наличных.

Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать

После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.

Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, хотя в банке вам могут посчитать эту сумму, но только если вы обратитесь в чат или по телефону (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача — вывести баланс в ноль, не залезая в «плюс», это лучше сделать в 2 приема.

  1. просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
  2. в очередной выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга от выписки до настоящего момента была 20000р, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
  3. вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль «я хочу закрыть договор» и «да, я уверен, да, я хорошо подумал».

Как проверить, что договор будет закрыт? Попробуйте в приложении заказать справку. Если доступна только одна «о блокировке карты и принятия запроса на расторжение договора» значит всё нормально, и карта ожидает полного закрытия (обычно 30 дней с момента блока договора при нулевом балансе).

Как правильно подать заявку на карту tinkoff platinum?

По умолчанию банк выпускает карту системы MasterCard, но можно выбрать и VISA

Правильная подача заявки увеличивает шансы на ее одобрение, а также позволяет минимизировать или исключить неприятные моменты, связанные с пробивкой информации о вас банком на работе и по родственникам. Банк Тинькофф отличается тем, что не требует от вас никаких документов кроме паспорта. Т.е. в заявке понадобятся ваши паспортные данные.

Больше никаких документов банк не потребует, никаких справок с работы и 2-НДФЛ не нужно. Вместо этого, не имея прямых документов о ваших доходах, банк полагается на косвенные сведения и разнообразную информацию, которую вы предоставите банку, что-то из нее банк проверит.

Разумеется, все предоставленные данные должны быть достоверными. Не надо бояться что банк их куда-то передаст.  Если соблюдать договор,  то никаких подвохов ждать не следует. Поэтому ваша задача — подготовить максимум информации о вас, получив которую, банк доверит вам кредитную линию того или иного размера (начальный кредитный лимит).

Факторы и сведения, положительно влияющие на одобрение заявки:

  • подтвержденный источник дохода, вы — наемный работник (возможно, будет звонок на работу)
  • наличие стационарных телефонов дома и/или на работе
  • предоставление контактов 2 родственников/друзей, а особенно со стационарными телефонами
  • вы известны и понятны банку (дебетовый клиент, получаете зарплату на карту Tinkoff Black в рамках зарплатного проекта или в индивидуальном порядке)
  • не слишком высокая кредитная нагрузка
  • слабым положительным фактором для увеличения КЛ может быть наличие загранпаспорта и свидетельства о регистрации на автомобиль на ваше имя или ПТС, их наличие можно указать в конце заявки

Факторы, влияющие отрицательно:

  • возраст ниже 21 года
  • невозможность подтвердить постоянный источник дохода (фрилансер)
  • ИП, предприниматель (руководитель фирмы)
  • отсутствие стационарных телефонов и дома, и на работе
  • непредоставление контактов 2 родственников/друзей
  • наличие действующих кредитов и/или кредитных карт других банков с большим лимитом (высокая кредитная нагрузка)
  • пятна в кредитной истории (закрытые просрочки, а тем более незакрытые просрочки)

Поэтому до заполнения заявки на сайте банка заранее выпишите все контакты, которые вы готовы предоставить банку для получения независимой информации о вас.

  • Предупредите на работе всех, через кого может прийти звонок из банка: секретарь на входном номере, бухгалтерия, непосредственный начальник.
  • Предупредите родственников/друзей (2 шт.), согласны ли они, чтобы вы дали их телефон банку. Им будут звонить потом, если вы просрочите платеж и не будете отвечать по своему номеру (надеюсь, что до этого не дойдет и просрочек не будет, см. выше)
  • Приготовьте ваши паспортные данные, название, контакты работодателя, ФИО директора (банк может спросить, вдруг вы его не знаете)
  • Если есть загранпаспорт, найдите его, его можно показать на встрече со специалистом банка
Читайте про операторов:  Связь и интернет в Турции 2022│Где купить сим-карту│Цены, срок действия

Когда все предупреждены, можно заполнять заявку на кредитку Платинум, она состоит из нескольких страниц. В конце заявки вы подтверждаете отправку информации кодом из СМС. Если информации достаточно, уже через полчаса может прийти одобрение, тоже по СМС.

Как рассчитывается беспроцентный период

Начало указанного времени совпадает со следующим расчетным месяцем, под ним подразумевается день после выставления организацией ежемесячной выписки по счету. Он продолжается до момента следующего формирования документации.

Период по кредитным карточкам предприятия подразделяется на две составляющих: время для расчетов и возврат долгов.

С практической точки зрения процесс выглядит так:

  • на протяжении одного календарного месяца заемщик тратит средства с кредитной карточки — 30 суток отдается на расходы;
  • на момент окончания месяца организация проводит фиксирование текущей задолженности, высылает выписки по карте и дает время для ее возвращения — на это отводится 25 суток;
  • пока отсчитываются дни на выплаты по зафиксированному долгу, пользователь может использовать носитель — следующие расходы подпадают под очередное льготное время.
Беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф: начало и завершение
Как работает льготный промежуток

Фактическая длина беспроцентного пользования зависит от момента совершения покупок, если она пришлась на начало, то сумма должна вернуться за 55 суток — 30 25, согласно договору. Если клиент делает приобретения в последний день перед расчетным, то отсрочка длится 25 суток — на возврат.

При точном выполнении правил использования грейс-периода, оплата дополнительного вознаграждения за кредитные средства не производится.

Специально отсчитывать промежутки льготного времени не нужно, они присутствуют в приложении Тинькофф постоянно. Когда до времени окончательного платежа останется меньше календарной недели, информация с предупреждением возникнет на главном экране программы.

Не всем удобно проверять время выплат по выпискам или в приложении. Для этого у организации существует специальный калькулятор для расчетов. Клиенты финансовой организации могут посмотреть и посчитать результаты бесплатно.

Как узнать расчетный период тинькофф

Для уточнения сведений о том, смог ли клиент уложиться в отведенное время, необходимо проверить сумму и число в платежном разделе. Если заем частично восполнен, то банк не будет проводить дополнительные сборы за приобретения. Если сроки пропущены, то финансовый отдел автоматически начислит процентное вознаграждение за расчеты, совершенные в течение предыдущего расчетного месяца.

Определить остаток долга на кредитной карте Tinkoff Platinum или любой другой можно через официальное приложение:

  • после выбора номера счета необходимо спуститься по экрану вниз, отыскать пункт «платежи»;
  • переместиться в «платежи для беспроцентного возмещения».

Проверка через личный кабинет требует перехода с кредитной карты в «баланс», а затем — в «остаток».

Для определения времени следующей выплаты нужно найти счет пластиковой карты, актуальная информация будет указана в графе «минимальный…», которая находится в верхней части дисплея. В личном кабинете нужно через карточку перейти в подраздел «баланса», следом в «дату следующей выплаты».

Более простой метод — запрос сведений у чат-бота. Система автоматически выведет нужные данные.

Картинка 6. Расчетный и платежный промежуток

Как, когда и на сколько пополнять карту?

Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней.

Некоторые пользователи советуют пополнять в 2 этапа.

  1. Сначала, вскоре после выписки, внести на карту минимальный платеж — это со 100% вероятностью гарантирует вам отсутствие просрочек и сделает вас лояльным банку клиентом, который не оттягивает минимальный платеж до последнего.
  2. Оставшуюся сумму вы можете внести и позже, но обязательно до даты обязательного платежа. Очень важно, чтобы этот платеж попал в выписку нужной датой, тогда проценты за предыдущий платежный период вам не начислят. Если вы недоплатите хотя бы 1 рубль или опоздаете на 1 час, то никакого льготного периода не будет и придется платить проценты за все 55 дней (и штраф за факт просрочки), поэтому лучше заплатить чуть раньше и чуть больше.

Очень удобно следить за необходимыми платежами в интернет-банке. Можно не читать выписки, а просто вовремя заходить в интернет-банк вскоре после дня выписки. Зайдите в интернет-банк и нажмите на вашу кредитку. Я подвел мышку к вопросительному знаку (появилась всплывающая подсказка) и нажал на него:

Долг по кредитной карте Tinkoff Platinum
Долг по кредитной карте Tinkoff Platinum

Нам тут важна сумма 15068 — это сколько я был должен банку на момент выписки 19 сентября. После выписки не было новых расходов, поэтому сумма совпадает с общей задолженностью. Именно такую сумму я должен оплатить до указанной даты 13 октября, но банк предлагает нажать на кнопочку и оплатить только минимальный платеж.

Готовимся внести платеж по карте Tinkoff Platinum
Готовимся внести платеж по карте Tinkoff Platinum

Интернет-банк подсказывает, сколько дней осталось до крайней даты платежа. Можно вообще не думать, а просто нажать кнопку «Оплатить». Остаток, который необходимо внести, банк уже подсчитал за нас, он сам появляется в строке «Сумма перевода»:

Платеж по карте Tinkoff Platinum
Платеж по карте Tinkoff Platinum

Главный результат платежа отмечен зеленым: «Задолженность по выписке от 19 сентября погашена» — всё в порядке, проценты по карте начислять не будут:

Платеж завершен
Платеж завершен

Но кое-что может вас смутить, т.к. «долг» и «Общая задолженность» не изменились. Здесь нет ничего страшного, на следующий день эти цифры обновятся:

Льготный период действует
Льготный период действует

На этом оплата по карте завершена, можно пользоваться картой дальше и снова вернуться к интернет-банку после даты очередной выписки.

При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении рекомендую не торопиться и смотреть внимательно. Как обычно, жму на кредитную карту — «Пополнить» — «С моего счёта» и сходу тыкаю пальцем в поле ввода суммы, чтобы появились подсказки с вариантами.

И мне предлагается первым вариантом не погасить весь долг по кредитной карте в 3669р, а перекинуть ВСЮ сумму с дебетовой карты на кредитную. Считаю это диверсией, т.к. последствия будут необратимыми: вы не сможете снять наличные без огромной комиссии и процентов, вы не сможете пользоваться пустой дебетовой картой, придется всю сумму тратить с кредитной карты.

Какие операции попадают под грейс-период

Беспроцентное время распространяется на определенные виды операций, все нюансы изначально оговариваются в договоре:

  • на различные виды покупок;
  • переводы в другие организации для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;
  • оплата государственных сборов, налогов, штрафов;
  • выплаты по счетам ЖКУ;
  • пополнение счета через сервисы в Тинькофф Мобайл.

Заемщики должны помнить, что грейс-период не затрагивает снятие наличных средств и переводы на другие пластиковые носители, включая их собственные карточки.

Если снять через банкомат деньги или перевести небольшую сумму, то организация автоматически начнет требовать повышенные процентные ставки, льготное время закончится. Чтобы их остановить потребуется полное погашение задолженности.

Беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф: начало и завершение
Что приравнивается к выдаче наличных

Льгота не распространяется на переводы:

  • другим физ лицам;
  • юрлицам и ИП в Тинькофф;
  • оплаты по налоговым, штрафным запросам, коммунальным услугам и пополнение счета Мобайл при использовании сторонних сервисов.

Случайно завершить льготное время можно при переводах через Почту России, выполнении операций с Тинькофф платинум по погашению других кредитов.

Карта platinum select

В некоторых случаях банк предлагает давнишним клиентам карты Platinum перейти на другую программу лояльности или тариф — Platinum Select (типа улучшенная, как бы для избранных).

Tinkoff Platinum SelectОтличия от обычной Platinum:

  1. Необычный дизайн карты и надпись с какого года обслуживается клиент
  2. Отсутствие комиссии за снятие наличных до 100000 руб./месяц (но не в грейс)
  3. Если у вас есть дебетовая Tikoff Black, то у кредитки будет такая же единая бонусная программа, т.е. 3 категории повышенного кэшбэка. Но бонусы те же самые — Браво.

Кредитная карта тинькофф платинум вне льготного периода

Представляю, что вполне возможна ситуация, когда клиент вынужден выйти за пределы льготного периода, т.к. нет возможности вовремя погасить долг по выписке, и погашение долга растягивается на несколько месяцев.

Читайте про операторов:  GEO. Коды стран мира: телефонный, цифровой, штрих код, домен в интернете, на олимпиаде, на футболе

Допустим, вы потратили с кредитки достаточно крупную сумму. Если условие беспроцентного периода не будет выполнено при очередном платеже, то проценты будут начисляться каждый день на всю сумму долга с первого дня расчетного периода. Т.е. в момент выписки проценты начислят сразу за два расчетных периода — тут ничего не поделаешь.

А проценты на покупки у кредиток Тинькова в подавляющем большинстве тарифных планов составляют от 19.9% до 35% годовых, т.е. не так уж мало. Поэтому следующая задача — как можно быстрее загасить долг, проценты капают каждый день, время играет против вас и в пользу банка.

Чтобы быстрее остановить начисление процентов, нужно все появляющиеся свободные деньги направлять на погашение долга, оставляя лишь самые необходимые суммы, которые могут потребоваться наличными (походы на рынок и т.п.). Даже если у вас не хватит денег на продукты, вы сможете заплатить той же кредиткой, их теперь принимают везде. Т.е. картой можно продолжать пользоваться, но только на самое необходимое.

Назначаем встречу

После одобрения карты, банк ее оперативно изготавливает и в течение 1-7 дней (как правило) доставляет клиенту. Встречу можно назначить в интернет-банке, можно дождаться звонка из банка, или можно самому позвонить в банк. Я отправлял заявку в интернет-банке, а потом сам позвонил в банк:

Назначение встречи для получения карты
Назначение встречи для получения карты

Встречу обычно назначают на работе или дома. Я назначал встречу в офисе, специалист банка приехал, я спустился на 1-й этаж и получил карту. Если вы заявляли о наличии дополнительных документов, возьмите их с собой. Напоминания о встрече придут за сутки до встречи, а второе — утром в день встречи:

Напоминания о встрече с представителем банка
Напоминания о встрече с представителем банка

Подводные камни кредитки tinkoff platinum

Подытожим, какие мы обнаружили подводные камни кредитной карты Платинум (касается и остальных кредитных карт Тинькофф).

  • При закрытии карты банк может принять заявку и тянуть время. Если вы сделали рефинансирование в другом банке (ВТБ), там с вас могут требовать справку о закрытии кредитной карты. Придется более активно трясти банк
  • При получении карты в заявлении анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, тем самым отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельно активации карты тоже нужно не пропустить этот момент
  • Снятие кредитных наличных — очень дорого, не снимать
  • Снятие наличных из собственных средств ничем не лучше и точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
  • Если угораздило снять наличные, чтобы вернуться в льготный период, придется сначала погасить долг полностью
  • Чтобы не попадать на платную услугу «Сверхлимит» (она по умолчанию всем включена), нужно внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате:
  • Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в крайнюю дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка
  • При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении предлагается 3 варианта. Беспроцентный — это «Задолженность по выписке». А первым идет вариант — пульнуть все деньги с дебетовой карты на кредитку. Зачем?! Ведь их потом оттуда без комиссии никак не снять, только тратить на покупки:
  • Банк может прислать вам предложение по СМС о персональной акции по снятию наличных без комиссии (например в связи с вашим днем рождения). Но никто не обещал что не будет процентов по кредиту:

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.2. Проценты по кредиту.3. Перевод баланса.4. Операции покупок.5. Комиссии и платы.6. Операции по снятию наличных.

Отсюда есть несколько следствий.

  • Чтобы остановить начисление высоких процентов на снятые наличные (или на безналичный перевод) и вернуться в льготный период, нужно погасить долг полностью, погасить «долг по выписке» как при обычном использовании льготного периода — недостаточно!
  • Перед переводом баланса нужно сначала погасить полностью долги по покупкам, наличным и комиссиям за обслуживание. И только потом заказывать «перевод баланса», см. ниже, тогда процентов не будет.
  • льготный период — 4 месяца
  • процентная ставка по кредиту в течение льготного периода — 0% годовых
  • комиссия за перевод — 0% от суммы перевода
  • максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит

Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется. Поэтому долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).

Итого, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы хотите заказать услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе будут начислены проценты за предыдущие траты. Т.е. сначала нужно полностью закрыть задолженность (при её наличии), дождаться выписки с нулевым долгом, и тогда уже делать перевод баланса — подводных камней не будет. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей.

Правила использования грейс-периода

Чтобы пользоваться взятыми средствами и не выплачивать по ним процентные сборы, необходимо:

  • рассчитываться за все приобретения кредитной картой, но не снимать средства и не делать с нее переводы;
  • посчитать, сколько было всего потраченных денег — по ежемесячной выписке, финансовая организация высылает сведения каждые 30 суток, в них прописана число, сумма платежа для выполнения нормативов по льготному беспроцентному периоду.

Материальные средства нужно возвращать строго до намеченной даты платежа. Чтобы не платить лишнее, достаточно возвращать сумму, указанную в графе «платеж для беспроцентного периода», находящейся в приложении.

В качестве дополнительной проверки используется чат с аналогичным наименованием, в котором бот подскажет объем выплат и точное число, что позволит и дальше воспользоваться льготными условиями.

Главное требование учреждений — своевременный возврат потраченных средств на карточку и обязательное выполнение минимальных платежей по пунктам договора. Обслуживание легко восполняется бонусами и кэшбеком.

Если заемщик не успевает выплатить весь долг до конца указанного времени, то можно внести только беспроцентный платеж. Это позволит пользоваться льготами в следующем месяце. Повышенные сборы по пластиковому носителю начисляются исключительно за снимание средств или переводы с карты на карту. Все остальные случаи отдельно оговариваются в договоре.

Беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф: начало и завершение
Допустимые операции

Сверхлимитная задолженность

https://www.youtube.com/watch?v=_joLwtyiwHI

Однако, совершая траты, нужно помнить про кредитный лимит карты и услугу «Сверхлимит«. Т.е. банк может вам позволить немного превысить кредитный лимит и залезть в карман банку чуть больше (процентов на 10). Например, если вы возвращаетесь из другой страны и вам не хватает на карте средств каких-нибудь 5$ на обратный билет, банк может вам одобрить эту операцию и вы — спасены). Но за это он возьмет с вас 390р, если вы только на следующий день пополните карту и вернетесь в пределы вашего лимита.

Услуга Сверхлимит у банка Тинькофф платная
В УКБО написано, что эта плата может браться не более 3 раз за одно превышение (1170р), например, если вы не погасили его на следующий день а оставили все как есть. Списание будет видно в ближайшую выписку. Но можно вообще избежать платы за сверхлимит, если пополнить карту и вернуться в лимит в этот же день.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector