Как оплатить услуги ЖКХ без комиссии | BanksToday

Что в итоге выбрать?

Как можно понять по нашему краткому обзору, банки не спешат предоставлять большой кэшбэк за оплату коммунальных услуг – эти операции считаются либо обычными переводами (на которые кэшбэк не начисляется в принципе), либо «запрещенными» категориями оплаты через интернет (как участие в лотереях или пополнение электронных кошельков).

Тем не менее, мы нашли несколько предложений и готовы сравнить их между собой. Предположим среднестатистического клиента банка, который:

• каждый месяц тратит на оплату услуг ЖКХ 5000 рублей, из которых оплата картой на сайте – 2000 рублей;
• на покупки в супермаркетах он тратит 7000 рублей, на аптеки – 1000 рублей, на все остальное – еще 3000 рублей;
• хранит на счете сбережения на 50 тысяч рублей;
• каждый месяц снимает с карты 8000 рублей на то, что нельзя оплатить картой.

Учитывая все это, посчитаем баланс бонусов и трат такого условного клиента по самым выгодным вариантам условий в разных банках:

Таким образом, наиболее выгодной окажется карта «My Life» от УБРиР – это единственный банк, который готов давать кэшбэк на оплату услуг ЖКХ даже через онлайн-банк. Однако за остальные покупки более высокий кэшбэк могут давать другие банки. Тем более, что максимальный кэшбэк за ЖКХ в УБРиР ограничен 500 рублями.

Так что выбирать карту для максимально выгодной оплаты услуг ЖКХ нужно с учетом своего реального формата использования карты – если на ЖКХ приходится небольшая доля оплат, то есть смысл смотреть на другие банки. Но если клиент хочет выбрать только одну карту и чаще всего оплачивает именно коммунальные услуги, то выбор только один.

Что будет, если не платить жкх

За неуплату ЖКХ поставщик начисляет пеню — неустойку или штраф за просроченный платеж. За первый месяц неуплаты штрафа не будет. Пени начисляются с 31 дня неуплаты, то есть со второго месяца.

В квитанции есть графа «Оплатить до определенного числа» — это последний день оплаты, после которого идет отсчет календарного месяца. Если не заплатить до этого дня, поставщик начислит пеню со следующего месяца.

Размер пени — 1/300 часть ставки рефинансирования ЦБ РФ с 31 до 90 дня неуплаты. С 91 дня — 1/130 часть ставки.

Если потребитель оплачивает коммунальные услуги не полностью, то компания-поставщик имеет право ограничить или прекратить их подачу. Коммунальные услуги отменят, если долг превысит два месяца.

Поставщик сначала попросит выплатить долг в течение 20 дней. Если долг не погасят, с третьего месяца подачу горячей воды, электроэнергии или газа ограничат. Но по закону нельзя ограничить подачу холодной воды и отопления.

Если должник отказывается оплачивать коммунальные услуги и не реагирует на письма об оплате, поставщик вправе обратиться в суд и требовать выплаты долга через него.

Если судебные приставы не могут убедить оплатить услуги через суд, они открывают исполнительное производство на должника. Если сумма долга за ЖКУ больше 30 тысяч рублей, за границу вас не выпустят.

Крайняя мера – выселение из квартиры. Выселить могут собственника и нанимателя по договору найма, если оба не перечисляют оплату за коммунальные услуги 6 месяцев и более.

Если выселяют собственника, государство выставляет его квартиру на торги и предоставляет другую жилплощадь взамен. С вырученных денег оплачиваются долг за ЖКУ и судебные расходы, а оставшиеся деньги возвращаются собственнику.

С учетом занятости населения и современных разработок в области электронных технологий, банковские учреждения и мобильные операторы на сегодняшний день предоставляют удобные сервисы по оплате услуг ЖКХ с минимальными временными затратами и отсутствием дополнительных процентов.

Для этого лишь требуются банковская карта, мобильный телефон и доступ в интернет – ресурсы, которыми располагает каждый человек. Одними их самых выгодных способов оплаты ЖКХ в 2022 году являются различные онлайн-сервисы.

Все большее увлечение населения удаленными сервисами не только уменьшает очереди на местах и облегчает жизнь, но и позволяет экономить домашний бюджет.

«легкий платеж» от мтс

Для работы с данным сервисом нужно загрузить приложение на телефон, с помощью которого можно оплачивать услуги, не выходя из дома.

Комиссия при этом не снимается.

Если для осуществления платежа используются средства счета мобильного телефона, порядок действий следующий:

1. В категории «Оплатить» выбираем нужного поставщика услуг.
2. Вводим запрашиваемые реквизиты и указываем оплачиваемую сумму.
3. Подтверждаем оплату с помощью кода доступа.
4. В полученном смс-сообщении с данными оплаты нужно проверить всю информацию.
5. Для подтверждения операции отправляем любое смс на номер 6996, для отказа – смс с цифрой 0 на этот же номер.
6. После этого придет сообщение с уведомлением о результатах платежа.

«мобильный платеж» от билайн

Оператор предлагает оплачивать ЖКУ с помощью сервиса «Мобильный платеж» абсолютно бесплатно, используя средства на счете телефона или банковской карте.

Для этого на официальном сайте нужно создать свой личный кабинет путем регистрации.

Далее:

1. В личном кабинете заходим в раздел «Финансы и оплата».
2. Выбираем категорию «Оплата услуг».
3. Нам потребуются «Коммунальные платежи».
4. Находим нужного поставщика услуг.
5. Заполняем открывшуюся форму: лицевой счет, способ оплаты, номер мобильного телефона, сумму оплаты.
6. Нажимаем кнопку «Оплатить».
7. Подтверждаем оплату вводом единоразового пароля из смс-сообщения.

ВНИМАНИЕ: Для успешного проведения операции после оплаты на счете телефона должно оставаться не менее 60 рублей.

Банки без комиссии

По результатам исследований 2022 года, в котором были задействованы 100 крупнейших банков России, бесплатную оплату услуг ЖКХ своим клиентам предоставляют Ситибанк, Тинькофф банк, Кредит Европа банк и Юниаструм банк.

В этот список можно добавить Промсвязьбанк, у которого держатели зарплатных карт могут без дополнительных затрат оплачивать ЖКУ в размере до 10000 рублей.

Бесплатные способы оплаты

Независимо от места жительства, граждане могут пользоваться следующими бесплатными способами оплаты услуг ЖКХ:

• Непосредственно в компании, которая выписала счет;
• Представительства банков;
• На ФГУП «Почта России»;
• Через банкоматы и платежные терминалы;

Давайте подробнее рассмотрим каждый вариант.

В банкоматах

Вторым по популярности является способ оплаты услуг ЖКХ без комиссии через устройства самообслуживания банков. Большое количество банкоматов и терминалов делает их использование простым и удобным.

Перед совершением операции узнайте условия платежей в пользу вашей управляющей компании. Они могут быть разными, без взимания комиссий и платные.

С помощью устройств самообслуживания можно перевести деньги с карты или совершить платеж наличными для тех, кто не пользуется банковскими карточками.

В кассе банка

За перевод средств в счет погашения счетов за ЖКУ в офисах финансовой организации предусмотрена комиссия в размере от 0,5 до 1% в зависимости от перечисляемой суммы. Руководство банка Открытие объясняет наличие сбора высокими издержками, связанными с приемом денег и проведением процедуры с помощью этого канала.

Для осуществления оплаты клиент должен иметь при себе паспорт.

В представительствах банков

Если вы живете рядом с кредитной организацией, оплачивать коммунальные платежи можно через нее. Предварительно следует узнать о наличии комиссий за операцию. Некоторые банки делают это бесплатно.

Банки принимают платежи в соответствии с заключенными договорами с поставщиками услуг, поэтому следует узнать сначала есть ли возможность оплаты нужного ТСЖ, ЖСК или управляющей компании. Если договора с банком нет, за операцию будет взята комиссия в размере 3–5% от суммы платежа, минимально 30-50 руб.

Способ будет удобным для тех граждан, проживающих или работающих рядом с представительством кредитной компании, которая заключила договор с управляющей компанией плательщика о приеме платежей. Деньги поступят в день платежа или на следующий день.

В управляющих компаниях

Оплатить услуги можно через кассы управляющих компаний, которые готовят счета на оплату. Это касается услуг водоснабжения, за квартиру, за капитальный ремонт и т. д.

Отдельно оплачиваются счета за газоснабжение и электроснабжение. В связи с тем, что эти компании оказывают услуги напрямую, оплачивать их также следует непосредственно в их представительствах.

Плюсами данного способа являются: оплачиваются услуги бесплатно, деньги поступают на счет получателя мгновенно. Однако в современном мире этот вариант оплаты мало применим. Ежемесячные посещения компаний-поставщиков услуг отнимут массу времени и сил.

В чем особенность кэшбэка за жкх

Российские банки предлагают достаточно обширную линейку дебетовых и кредитных карт. И кроме базовых условий вроде лимитов, процентных ставок, комиссий и льготного периода, они отличаются наличием и величиной кэшбэка за безналичные операции. По сути, целые линейки карт многих банков различаются лишь тем, с каких операций и как банк возвращает определенный процент.

Обычный кэшбэк работает так: клиент оплачивает определенную сумму покупки картой, деньги уходят со счета банка-эмитента (он выпустил карту) на счет банка-эквайера (владелец терминала) через платежную систему. И каждый из трех участников берет себе определенную комиссию. Часть этой комиссии банк – эмитент карты может вернуть держателю карты в виде кэшбэка.

Это просто и понятно, если делать оплату картой – в обычном магазине или в интернет-магазине.

Но жилищно-коммунальные услуги оплачиваются обычно по-другому: клиент заходит в интернет-банк, сканирует QR-код на квитанции или находит конкретного поставщика услуги и делает перевод напрямую на его расчетный счет. Эквайринг в данном случае не применяется – это самый обычный межбанковский перевод по реквизитам счета. Соответственно, никакого права на кэшбэк от такой операции быть в принципе не может.

Правда, некоторые поставщики услуг готовы принимать оплату у себя на сайте – это своего рода интернет-магазин, где можно ввести нужные данные, сумму платежа и провести платеж с карты. И в этом случае как раз имеет место эквайринг, а значит, держатель карты может претендовать на кэшбэк.

Здесь кроется вторая проблема – очень многие банки принципиально исключают операции по оплате коммунальных услуг из категории бонусных. То есть, оплатить картой услуги ЖКХ можно, но кэшбэка по этому платежу не будет. Дело в том, что такие платежи – достаточно крупные (около 3-5 тысяч рублей, ежемесячные и обязательные), а значит клиент гарантированно будет их оплачивать. Соответственно, как-то стимулировать клиента проводить оплату банку попросту не нужно.

Лишь небольшое количество банков готовы давать кэшбэк на такие операции, и они делятся на две группы:

Более того, некоторые банки, которые еще год назад давали кэшбэк за ЖКХ (тот же Азиатско-Тихоокеанский банк по кредитной карте «Универсальная»), то сейчас уже включили MCC-код 4900 в список «запретных».

Дебетовая альфа-карта от альфа-банка

Крупнейший частный банк в России тоже не включает оплату услуг ЖКХ с кодом 4900 в перечень «запрещенных» – а это означает, что кэшбэк с таких операций, хоть и небольшой, но получить все же можно.

Базовые условия по карте такие:

• выпуск и обслуживание – бесплатно и без дополнительных условий;
• снятие наличных – бесплатно в банкоматах банка и партнеров, бесплатно во всех банкоматах мира до 50 тысяч рублей в месяц (свыше – 1,99% от суммы, минимум 199 рублей);
• пополнение через банкоматы – без комиссии;
• переводы по номеру карты – 1,95% от суммы, минимум 30 рублей, перевод по реквизитам счета – 9 рублей за каждый, переводы по СБП – без комиссии;
• смс-уведомления – 99 рублей в месяц;
• переводы клиентам банка, оплата услуг ЖКХ, связи и штрафов ГИБДД – без комиссии;
• на остаток по карте в первые 2 месяца начисляется 7% годовых, потом – 3% годовых.

Таким образом, картой можно вполне комфортно пользоваться как основной – лимита в 50 тысяч на снятие наличных должно хватить почти каждому, а при желании снимать их можно без лимита в банкоматах Альфа-Банка.

Что касается условий программы лояльности с кэшбэком, то они такие:

Таким образом, банк дает 1,5% от сумм, которые клиент уплатит за услуги ЖКХ через эквайринг – но только если общий оборот по карте за месяц превысит 10 тысяч рублей. При этом за оплату услуг ЖКХ через онлайн-банк комиссия не взимается в принципе.

Дебетовая карта «my life» от убрир

Карта «Комфорт» от Уральского банка реконструкции и развития, которая считалась одной из немногих с кэшбэком на услуги ЖКХ, некоторое время назад превратилась в карту «My Life», несколько изменив условия. Тем не менее, по карте сохранился повышенный кэшбэк на оплату ЖКХ.

Основные условия по карте такие:

То есть, это достаточно неплохая дебетовая карта, которой при желании можно пользоваться абсолютно бесплатно. А учитывая, что она дебетовая, получить ее может любой клиент без каких-либо дополнительных проверок.

Но самое главное – это возможность получить кэшбэк. Категорий всего две:

При этом по карте за месяц нужно провести операций по оплате на сумму от 5000 рублей, чтобы кэшбэк в принципе заработал. И оплаченные коммунальные платежи в эту сумму не входят.

Что еще интересно, УБРиР дает кэшбэк в размере 5%, даже если оплата коммунальных услуг производится в мобильном банке или по QR-коду. Главное – чтобы получателем не была бюджетная организация. Основной код торговой точки – 4900, то есть, правильный.

На данный момент это единственная карта, по которой кэшбэк за оплату ЖКХ не просто повышенный, но и распространяется на оплату услуг через мобильный банк. При этом по кредитной карте от того же УБРиР кэшбэк на коммунальные услуги идет только по коду 4900 и только в минимальном размере (1%).

Можно ли оплатить жкх без комиссии

Как оплатить ЖКХ без комиссии? При выборе способа оплаты необходимо понимать, какие взимают проценты, а также срок доставки платежа:

Нюансы расчетов за услуги жкх через банк открытие

Согласно постановлению правительства РФ №1164 от 1 января 2020 г., комиссионные платежи не должны входить напрямую в тарифы, установленные поставщиками жилищно-коммунальных услуг. Т. е. финансовые организации и сервисы должны самостоятельно выбирать способ получения средств от потребителя.

Банк Открытие придерживается стратегического решения, направленного на повышение лояльности своих клиентов.

Вне зависимости от региона проживания потребители могут перечислить средства в счет оплаты коммунальных услуг несколькими способами:

• дистанционно (с помощью интернета) — без комиссии;
• в офисах банка — с комиссией.

Платежные технологии, используемые компанией при обслуживании клиентов, считаются надежными и безопасными. Это делает дистанционный способ перечисления средств наиболее востребованным.

Обзор лучших предложений

Мы проанализировали все рейтинги карт с кэшбэком за ЖКХ и проверили, что сейчас дают банки из перечня. Ситуация, увы, безрадостная: Банк «Восточный», у которого было неплохое предложение по карте «Тепло», почти слился с Совкомбанком, АТБ по карте «Универсальная» и Хоум Кредит по карте «Польза» включили категорию 4900 в «черный список», «Русский Стандарт» сделал то же, но даже не закрыл промо-страницу, где кэшбэк с оплаты ЖКХ все еще существует. Так что по факту предложений осталось очень немного.

Онлайн

Самым популярным вариантом является оплата онлайн с помощью онлайн-банкинга компаний, через электронные платежные сервисы, электронные системы платежей, на сайтах Госуслуг и управляющих компаний.

Оплата коммунальных услуг с помощью телефона

Да, да вы не ослышались, теперь коммунальные услуги можно оплатить при помощи телефона.

Оплата онлайн-сервисом альфа-банк

Многие люди неохотно начинают пользоваться новыми технологиями, многие по старинке платят за коммунальный сервис на почте и в отделениях банка.

Платежи онлайн для весомой части населения оказываются недоступны, хотя степень проникновения сети интернет в жизнь увеличивается с каждым годом.

Современные сервисы привлекают новых пользователей благодаря достоинствам:

Платежный портал мтс

Для оплаты услуг без комиссии можно через платежный портал используются коды USSD:

• набираем на клавиатуре телефона команду *115#;
• выбираем категорию «3 Кварплата»;
• находим нужного поставщика и отправляем команду;
• указываем номер лицевого счета и другие реквизиты;
• после того, как ввели сумму платежа, придет смс с текстом «Ваш запрос принят»;
• в течение 15 минут нужно будет подтвердить платеж на номер 6996, как было указано ранее;
• ждем смс-сообщение с результатами платежа.

Как видно, оплатить жилищно-коммунальные услуги без комиссии можно, не покидая при этом своего текущего местоположения. Все большее привлечение людей к удаленным сервисам не только уменьшает очереди на местах и облегчает жизнь, но и позволяет экономить домашний бюджет.

Сбербанк онлайн

Для работы со Сбербанк Онлайн нужно иметь лицевой счет в банке, а также подключенную услугу «Мобильный банк» и доступ в интернет:

Способы оплаты

Дистанционная система погашения счетов за пользование ЖКУ без комиссии предлагает потребителям несколько сервисов. Использование каждого из них предусматривает свой алгоритм действий.

Субсидии на оплату жкх

Можно подать заявление на начисление вам субсидий при оплате коммунальных услуг, если расходы на коммунальные услуги превышают 22% от среднего дохода вашей семьи (в разных регионах процентное значение может меняться в меньшую сторону).

Для получения субсидии необходимо обратиться в орган местного самоуправления. Список документов, которые нужно подготовить, можно узнать либо у юриста администрации, либо на официальном сайте органа самоуправления.

В течение 10 дней с момента подачи заявления вы получите ответ по вашему заявлению. В случае отказа в субсидии к ответу будут также приложены основания для отказа. После устранения этих оснований можно вновь обратиться в орган самоуправления с заявлением на оформление субсидии.

Кто может получить субсидии:

1. Безработные.
2. Пенсионеры. Пенсия маленькая, а наличие других официальных доходов маловероятно. Также в стране много одиноких пенсионеров, которые могут рассчитывать только на поддержку государства. К примеру, пенсионеры старше 80 лет освобождаются от оплаты капремонта полностью, а старше 70 лет платят половину.
3. Для малоимущих: это обычно работающие граждане, но заработная плата их слишком мала.
4. Многодетные семьи с невысоким уровнем заработной платы родителей.
5. Родители-одиночки.
6. Инвалиды. По ряду причин данная категория льготников не может обеспечить себя сама.
7. Семьи, в которых прожиточный минимум на одного взрослого трудоспособного члена семьи не достигается.

Также льготные условия предоставляют:

• участникам жилищных кооперативов;
• владельцам своих квартир в многоквартирных домах;
• людям, которым их жилье досталось из государственного фонда;
• арендаторам недвижимости, полученной из частных фондов.

Хранение чека

Хранить информацию об оплате коммунальных слуг в бумажном виде необходимо, чтобы подтвердить оплату.

Чеки понадобятся также при спорных ситуациях с ЖКХ, которые могут возникнуть в результате неразберихи со сменой тарифов, сбоя программы по оплате или из-за мошенничества.

Оплаченные квитанции с помощью банкоматов, терминалов, мобильных банков нужно иметь также в бумажном виде. Срок исковой давности – 3 года.

Через фгуп «почта россии»

Предприятие «Почта России» принимает коммунальные платежи от граждан разными способами:

• В кассе отделений. Наличие/отсутствие комиссий зависит от конкретного отделения, информация об этом размещается на стендах в представительстве компании.
• В банкоматах и терминалах, установленных в отделениях Почты.
• Через сайт ФГУП «Почта России». Совершить платеж через сайт Почты можно тех поставщиков услуг, с которым подразделение компании заключило договор. Список поставщиков представлен на сайте, наличие или отсутствие комиссии зависит от условий заключенного договора. Оплата производится банковской картой. На данный момент способ только внедряется в практику.

Онлайн оплата с сайта Почты РФ доступна по ссылке:

Вывод

Выбирая способы оплаты коммунальных платежей, проведите анализ не только величины комиссии за операцию, но и удобство внесения денег. Часто может оказаться так, что более выгодным будет оплатить коммунальные платеж с минимальной комиссией, чем терять время и нести дополнительные расходы, чтобы совершить операцию бесплатно.

Например, оплачивая коммунальные услуги с минимальной комиссией в 30 руб. с мобильного телефона, это можно делать в любое удобное время, даже по пути с работы домой. Потребуется несколько минут для завершения платежа.

Если выбрать способ бесплатной оплаты через посещение представительства поставщика услуг, то транспортные расходы дополнительно составят от 100 руб., потребуется минимально 1-1,5 часа времени.