Все-симки.ру Бесконтактные способы оплаты – что это?
Под бесконтактными вариантами платежа понимается оплата товара банковской картой без установки в считыватель. Достаточно поднести «кредитку» на расстояние 10 см от терминала и со счета будет списана сумма, соответствующая покупке. Если чек составляет меньше 999 р., то пин-код вводить не нужно. Благодаря технологии NFC пользователи могут расплачиваться телефоном, часами или браслетом, в который встроен чип.
Важно! Не все телефоны позволяют расплачиваться по технологии NFC.
Что касается банковской карточки, то на ней должен быть отображен значок радиоволн, а также бывает надпись: «PayWave» или «PayPass».
Бесконтактная оплата телефоном
В настоящий момент для бесконтактных платежей в России работают только две системы — Samsung Pay и Mir Pay. Оба этих приложения поддерживают только карты «Мир» и не позволяют добавлять никакие другие. Причем Samsung ограничил работу Visa и MasterCard из-за их ухода из России, а Mir Pay в принципе никогда не работал с другими картами. Он ориентирован только на карты отечественной платежной системы.
Именно поэтому Центральный банк активно прорабатывает возможность создания единой для всех банков системы бесконтактных платежей для мобильных устройств, которая будет поддерживать все выпущенные Российскими банками карты. Даже если это карты международных платежных систем.
❗️ПОДПИСЫВАЙСЯ НА ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ СУНДУК АЛИБАБЫ. ТАМ ВЫХОДЯТ ПОДБОРКИ ТОЛЬКО ЛУЧШИХ ТОВАРОВ С АЛИЭКСПРЕСС
В рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2022) Центробанк России обсудил с банками создание такого приложения. Одним из вариантов рассматривается обновление приложения «СБПэй». Изначально Система быстрых платежей не нацелена на работу с картами. Ее основное предназначение — перевод средств между физлицами или физлицами и организациями.
Именно поэтому на текущий момент платежи через СБП реализованы с помощью сканирования QR-кода. ЦБ предлагает добавить функциональность для осуществления бесконтактных платежей непосредственно в приложение «СБПэй» и настроить возможность использования любых карт, эмитированных российскими банками.
К сожалению, не все банки на сегодняшний день подключились к «СБПэй» и это вызывает достаточно большие проблемы. Универсальным такое приложение без всех банков страны не назовешь. Поэтому существует вариант создания с нуля совершенно нового платежного приложения с обязательным подключением к нему всех банков без исключения.
Воспользоваться услугами сервисов, предлагающих оплату за границей
Спрос рождает предложение. Уже сейчас в интернете появилось много компаний, предлагающих свои услуги по оплате сервисов, покупок на иностранных сайтах за внушительную комиссию. У каждой свои условия и сумма процентов. Вопрос о надежности спорный.
Вот некоторые из них:
Другие программы
Пользователи смартфонов, желающие оплатить покупки неконтактным способом, могут воспользоваться альтернативными платежными системами:
- «Кошелек». Для работы приложения необходим телефон с технологией NFC и ОС Android 4.4. Отличительной чертой ПО является ограниченный набор добавляемых карт.
- «KazkomPay». Программа позволяет оплачивать товар только в Казахстане. Пользователям доступна только карта КазКоммерцБанка.
Использовать баланс сотового телефона
Пользователи айфонов в июле 2022 года еще могут пополнить Apple ID с сотового телефона, использовать для оплаты покупок в Apple Store.
Как настроить и платить телефоном
После получения банковской карточки с функцией бесконтактных платежей настройте телефон. Если на смартфоне установлена OS Android нужно:
- Перейти к настройкам.
- Выбрать раздел «Беспроводные сети».
- Опуститься к надписи «Еще», а затем перейти к ней.
- Разрешить передачу данных в разделе «NFC».
- Включить автоматическую активацию напротив строчки «Android Beam».
Что касается мобильных устройств под управлением iOS, настройку производить не нужно. Остается только установить приложение, через которое добавляется карточка.
Чтобы рассчитываться мобильным телефоном рекомендуется:
- Приобрести товар в магазине, аптеке или другой торговой точке.
- Дождаться, пока кассир проведет продукты через кассу.
- Поднести смартфон к терминалу.
- Ввести пин-код на устройстве.
Через 1-2 секунды со счета снимутся деньги. Прикладывая к терминалу, убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого, спросите у кассира, или посмотрите на значки, наклеенные на банковский аппарат.
Как оплатить зарубежные сервисы в июле 2022 года
Всего есть несколько вариантов, как оплатить зарубежные сервисы. Все они имеют свои недостатки и ограничения.
Как платить телефоном в магазинах в 2022 году
До того момента, когда Apple Pay и Google Pay покинули смартфоны россиян, каждый третий покупатель расплачивался в магазине с помощью мобильного телефона. Эти цифры приводит Аналитический центр НАФИ, который ежегодно оценивает отношение россиян к бесконтактным платежам.
Технологическими «спонсорами» такого бесконтактного и шопинга налегке были сервисы Apple Pay для владельцев айфонов и Google Pay — для смартфонов-андроидов (а также Samsung Pay для пользователей Samsung). Что же изменилось спустя 3 месяца после их отключения? Вернется ли к нам возможность оплачивать покупки телефоном?
Спойлер: Да, в России можно оплачивать покупки телефоном. Но, как говорится, есть нюансы. И связаны они в первую очередь с тем, какой у покупателя смартфон.
Хорошо, что такая возможность есть. Если вы выскочили погулять с собакой или отправились на пробежку, то шанс вернуться домой с батоном и пачкой сосисок, за которые можно расплатиться айфоном, у вас есть. Но… это не точно.
Оплату по QR-коду можно провести как минимум двумя способами: через СБП и через «Плати QR». И у этого способа есть жирный плюс: для проведения платежа не требуется банковская карта, достаточно иметь при себе смартфон (даже без функционала NFC).
Но на этом плюсы для покупателя заканчиваются и начинаются «нюансы».
Исключение – когда клиент Сбербанка оплачивает покупку в магазине, подключенном к сервису Сбербанка «Плати QR» (это услуга для юрлиц). Но это частный случай.
Такие возможности, понятное дело, есть не в каждом магазине. Например, оплата по QR-коду недоступна в «Пятерочке», «Перекрестке», «Карусели». Последние годы компания X5 Group активно инвестировала в инновации (например, сервис «Экспресс-скан»), в число которых оплата по QR-коду не входила.
А в мае 2022 года торговая сеть «Магнит» анонсировала, что функция оплаты по QR-коду теперь доступна во всех их магазинах. Но должно пройти время, чтобы эта новость дошла и до персонала торговых точек, и до покупателей.
Для оплаты по QR кассир должен распечатать покупателю чек с кодом, а тот, в свою очередь, считать его. Но пока осуществить такое, не вызвав шок у кассира и недовольство очереди, вряд ли получится.
И, пожалуй, на данный момент это одна из самых перспективных систем мобильных платежей, доступная в офлайне, то есть при оплате через терминал.
Однако ситуация в мире технологий меняется очень быстро!
Так, 24 мая 2022 г. банк Тинькофф анонсировал свой сервис Tinkoff Pay. Сейчас он доступен только пользователям банка (более 20 млн человек) и только при онлайн-платежах у партнеров «Тинькофф Кассы» (более 30 000 магазинов).
Но представитель «Тинькофф» уверяет, что на этом разработка не остановится, и поэтапно в течение 2022-2023 гг. сервис будет наращивать функционал: появится офлайн-оплата через POS-терминалы, технология станет доступна на любых смартфонах и для держателей карт любых российских банков.
Важной новостью является и то, что с 1 июня 2022 г. Банк России запустил в тестовом режиме функцию бесконтактной оплаты в СБП. Банки, которые подключатся к этой системе, смогут предложить своим клиентам возможность оплачивать покупки, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. Но пока озвучено важное ограничение: для таких операций смартфон должен быть оснащен NFC-модулем.
Также продолжается развитие новых технологий бесконтактной оплаты и бесконтактного шопинга, таких, например, как оплата с помощью биометрических данных (по лицу или отпечатку пальца) или «Экспресс-скан» (доступно в некоторых «Пятерочках» и «Перекрестках»).
Какие телефоны поддерживают
Прежде чем привязать карту к мобильному устройству, рекомендуется узнать, какие смартфоны оснащены функцией NFC. Мобильный телефон должен иметь ОС не ниже Android 4.4. или iOS 8.
К брендам, поддерживающим неконтактные варианты оплаты, относится:
- Samsung;
- Айфон;
- HTC;
- Honor;
- Huawei Nova;
- Wileyfox Swift;
- Nokia;
- Xiaomi;
- LG.
Чтобы пользоваться смартфоном для оплаты товара, требуется настройка мобильного устройства и установка на него дополнительного программного обеспечения.
Карта платежной системы union pay
Китайская система Union Pay не попала под санкции. Россияне в марте начали активно делать карты, особенно кобейджинговые карты Мир – Union Pay. В результате выпуск её стал стоить 7 500 – 12 000 рублей.
По факту же оплатить ей большинство иностранных сервисов нельзя. Даже если на странице оплаты стоит значок Union Pay, то российская карта не проходит.
Оказалось, что китайская Union Pay и Union Pay, выпущенная в другой стране, сильно отличаются.
Картой иностранного банка
Спрос на открытие банковских карт россиянами в Турции, Сербии, Грузии, Казахстане, Узбекистане, Армении вырос во много раз. Некоторые банки, которые раньше легко открывали счет для иностранцев по паспорту, стали требовать расширенный пакет документов, растет количество отказов в удаленном создании карты.
Здесь появляется вопрос, как пополнить такую карту. При оформлении банковской карты в Казахстане деньги на неё можно положить с помощью QIWI кошелька или SWIft перевода из российских банков, которые не попали под санкции: Тинькофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Зенит, Акбарс банк и другие.
Не работает сберпэй. в чём дело
По какой именно причине SberPay не работает с картами Мир, совершенно неясно. В поддержке заявили, что поводом для их отключения стало решение некоего технического партнёра Сбера. Что это за партнёр, в банке не уточнили. Но, согласно информации из открытых источников, токенизацией карт Мир и процессингом занимается Национальная система платёжных карт (НСПК), которая является их оператором.
Связано ли отключение карт Мир от SberPay с конфликтом между Сбербанком и НСПК, никто говорить не берётся. Однако пользователи бесконтактного платёжного сервиса Сбера столкнулись проблемами уже сейчас. По их словам, у многих уже не проходит платёж по SberPay, если пытаться оплатить покупку на терминале в офлайновом магазине, а у других не получается привязать карту к SberPay, даже если она была выпущена самим Сбербанком.
Оперативное пополнение счета картами предоплаты
Сотовый телефон – штука прожорливая и платить за него
приходится регулярно. Однако хочется это делать с удобством
и минимальными дополнительными расходами.
Пополнение счета картами экспресс-оплаты – хорошая альтернатива
регулярным поездкам к кассам операторов. МТС, Мегафон, Вымпелком
– все выпускают карты, этот способ оплаты является самым распространенным.
Карты имеют номинал в долларовом или рублевом эквиваленте
– наиболее распространенные 10,12,20 долларов (есть еще 40,
50, 100). Для малоговорящих абонентов федеральные сотовые
операторы выпускают карты номиналом в 5 долларов и 100 рублей,
хотя с картами таких номиналов стоимость изготовления (порядка
$0.15-0.25) и распространения начинают сказываться заметнее.
Преимущества предоплаченных карт очевидны – воспользоваться
ими может любой абонент с авансовой формой расчетов, независимо
от своего тарифного плана и региона, в котором он подключился
к сети. Причем сделать это можно находясь в любом месте, где
есть телефонная связь (мобильная или стационарная). Кроме
того, риск остаться с заблокированным телефоном минимален
– баланс можно пополнить буквально за минуту. До активации
карта является обезличенным средством платежа и при желании
позволяет взять на себя заботу об оплате телефонных разговоров
родных и близких. Сама карточка — удобный и практичный подарок,
неплохая альтернатива зачастую бесполезному сувениру.
Купить карты предоплаты можно повсюду, однако выгоднее
и безопаснее в офисе оператора – там она будет стоить по курсу
ЦБ РФ на день платежа, без всякой комиссии. У дилеров же и
в иных магазинах/киосках/палатках цены на карты включают 5-10%
наценки – “маржу” данных торговых точек (при том,
что оператор продает дилерам карты со скидкой в 3-5%). Предоплаченные
карты можно купить и в специальных торговых автоматах Ibox
которые стоят в крупных магазинах – там необходимо набрать
цифровой код нужной карты, добавить в приемный лоток необходимое
количество наличных денег (желательно без сдачи) и получить
свою покупку в специальной картонной коробке запаянной в пластик
(комиссия электронных торговцев скромнее – 2-3%).
Самый “тонкий” момент – активация карты, здесь
важно не ошибиться и не пополнить чужой счет. Службы финансового
контроля операторов часто идут навстречу невнимательным абонентам
и аннулируют ошибочный платеж, но это стоит времени и нервов.
У МТС сейчас единая федеральная карта экспресс-оплаты – по
ней можно пополнить любой контрактный счет (в этом случае
на лицевой счет просто “падает” сумма эквивалентная
номиналу) или использовать для увеличения баланса pre-paid
Джинс. У Мегафона есть 2 типа карт – одни для оплаты контрактных
тарифов сети, другие (серии ЛАЙТ) – для оплаты услуг по pre-paid
тарифам, взаимозаменяемости нет. “Хитрый зверь”
– Мегафоновская трехдолларовая карта продления срока действия
платежа: сама по себе карта ничего не покупает, но позволяет
еще месяц пользоваться положительным балансом на счете. У
БиЛайн карты “Би ” можно использовать только для
пополнения группы одноименных тарифов, они общие для DAMPS
и для GSM. Универсальной картой Beepay (номинал в рублях –
100, 300, 500, 1000) можно пополнять баланс “Би ”
и любого контрактного тарифного плана.
Последнее время многие скретч-карты делают из картона и
если по привычке интенсивно скрести монетой, можно легко изуродовать
тонкую пленочку с цифрами – в этом случае желательно, чтобы
при вас все-таки оказался чек, подтверждающий приобретение
карты. С чеком и негодной картой надо явится в офис оператора,
где карту, если она не была активирована, признают платежной
и номинал зачислят на счет.
Зачисление денег на лицевой счет абонента происходит при
активации карты мгновенно через автоматическую службу биллинга
которая функционирует круглосуточно. Пополнить баланс можно
в любое удобное время из любой точки мира – достаточно следовать
инструкции, которая напечатана на оборотной стороне карты.
Самое ценное, что есть на карте – 12 (в случае с БиЛайн),
13 (в случае с Мегафон) или 14-значный (новация МТС) pin-код
который и является “пропуском” для зачисления определенной
суммы денежных средств на счет.
Купленную в ларьке на углу карту лучше активировать сразу
в присутствии продавца, “про запас” карты надежнее
покупать в офисе оператора. Карты предоплаты подделывают,
и это выгодно. Известен случай, когда руководство одного из
дилеров Вымпелкома произвело гигантскую партию фальшивых карточек
для пополнения баланса “Би Плюс”, сумело продать
своим партнерам большую ее часть, а затем бесследно исчезло.
А у столичных дилеров сотовой связи остались неработающие
карточки “Би Плюс” примерно на четыре миллиона долларов.
По свидетельству пострадавших, всего на рынок было выброшено
около 600 тысяч поддельных карт “Би Плюс” самого
популярного номинала, по 10 и 20 долларов. Также мошенники
успели перед своим исчезновением взять под залог части карточек
банковский кредит. Впрочем, большинству купивших подделку
абонентов деньги вернули. Фальшивки раскрываются при попытке
активации – карты внешне похожие на настоящие, но вместо реального
пин-кода содержат случайные цифры.
Распространенность, обезличенность и “ликвидность”
карт оплаты (достаточно продиктовать по телефону pin-код)
превратила их в своеобразную “валюту” и сделала
удобным инструментом мошенников. Способов много: набрать произвольный
номер телефона и “закосить” под попавшего в беду
друга/знакомого (попросить купить карту и продиктовать номер),
разместить в форуме заманчивое предложение (посетовав на закончившиеся
деньги на счете) – перечислять всевозможные ухищрения можно
долго. Отдельная статья неправедных доходов мошенников – многочисленные
Интернет-“проекты” и программы-“генераторы”,
обещающие создание нескольких действующих кодов активации
на основании одного настоящего. Нужно ли говорить о том, что
в результате польстившийся на “халяву” теряет честно
купленную карту и своими руками сажает на компьютер Трояна?
Оказывается, нужно – по прежнему сотни любителей прикупить
“на грош пятаков” попадаются на такие уловки. Собственно
карты предоплаты здесь винить бесполезно – был бы Буратино,
а поле чудес всегда найдется.
Кроме “эфирного номинала” карты несут на себе
и определенный эстетический “бонус”. Дизайн не только
влияет на отношение к продукту, но в какой-то мере стимулирует
приобретение карты определенного номинала. Капиталовложения
в такой дополнительный стимул минимальны – нужно всего лишь
немного фантазии, чувства меры и разнообразия рисунков (для
коллекционеров).
Кое-какие шаги уже делаются – с появлением авторских карточек
для оплаты сотовой связи московской сети Мегафон может зародиться
и новое хобби – коллекционирование сотовых карточек. Пластиковые
карты первой серии оформлены в стиле “банкнот” с
гравюрными портретами великих людей в области связи – Сэмюэла
Морзе, Александра Белла и Александра Попова. В дальнейшем
“МегаФон” будет периодически менять дизайн карт
всех номиналов, выпуская памятные серии на различные темы.
Это решение уже привлекло внимание российских и западных коллекционеров.
Новые карты сети “МегаФон” упакованы в прозрачную
пленку, под которой находится вкладыш с полезной информацией
и занимательными историями по тематике серии (в первой серии
– рассказы о великих изобретателях).
Дизайн карт рождается не просто и не случайно. Телефонные
карты можно условно разделить по трем основным сегментам рынка:
артистические, туристические и рекламные. Говорят, что туристические
телефонные карты – это ноу-хау французов. Каждый год миллионы
туристов поддаются соблазну купить и увезти на родину миниатюрную
телефонную карту с изображениями достопримечательностей Парижа
и его окрестностей. Очень часто туристы увозят с собой неиспользованные
карты – французские телефонисты успешно и с немалой прибылью
торгуют воздухом. Операторы выпускают карты посвященные не
только историческим объектам, но и историческим событиям (юбилей
города или государства, круглая дата), праздникам, международным
мероприятиям (олимпиада, фестиваль, концерт). Самое главное
– не забыть подчеркнуть “эксклюзивность” и ограниченность
тиража заветного куска пластика.
Максим Букин (mb@viem.ru)
Опубликовано – 6 января 2004 г.
Есть, что добавить?! Пишите… eldar@vse-simki.ru
По для неконтактных платежей
Чтобы пользоваться телефоном, как дебетовой картой, требуется инсталлировать специализированное приложение:
- Эппл Пэй;
- Андроид Пэй;
- Самсунг Пэй.
Также существуют сторонние программки, позволяющие с телефона оплачивать любые продукты в офлайне.
Российские платежные системы nfc
На сегодняшний день продолжается разработка сервисов для бесконтактной оплаты в рамках приложений некоторых банков. Например, осенью на Android должен вернуться SberPay, анонсировал оффлайн-оплату телефоном Тинькофф с использованием Tinkoff Pay, но не объявил дату релиза. На этом рынке начинает появляться конкуренция.
Но если Центробанк обяжет банки использовать свое приложение, то пропадут достаточно большие инвестиции в разработку и собственные платежные сервисы банков просто будут закрываться. При отсутствии конкуренции на рынке страдают в первую очередь пользователи, поэтому появление новых безопасных способов оплаты будет происходить значительно медленнее.
С помощью криптовалюты
Использование и расчеты в криптовалюте пока никак не ограничены законами РФ. Но государство заметило большую активность россиян на этом рынке, возможно введение контроля операций.
Одной из самых популярных криптобирж является Binance. В процедурах покупки и продажи криптовалюты достаточно легко разобраться (читайте подробнее в статье на нашем сайте, как перевести деньги за границу в июле 2022 года). Но оплатить криптовалютой можно лишь немногие сервисы и программы.
Сервис bankoff больше не работает
Ранее позволял открыть виртуальную карту VISA и управлять ей через WhatsApp, Telegram, Messenger. Пользовался большой популярностью, но отрицательных отзывов было очень много: система не справляется, деньги идут долго, не надежная, много рисков.
В итоге, компания Visa перестала сотрудничать с сервисом bankoff, так как он массово стал использоваться россиянами для обхода зарубежных санкций.
Пока есть возможность лучше оформить пластиковую физическую карту одного из реальных банков в Казахстане, Киргизии или Узбекистане.
Сервис prosto pay
Сервис позволяет быстро оплатить любой зарубежный сервис с минимальной тратой времени, за это он берет свою комиссию.
По всем вопросам можно обратить к его специалистам на главной странице сайте prostopay.online в телеграмм или Whatsapp. Не забудьте указать промокод VISASAM. По нему получите скидку 10% на первую оплату и комиссию со стороны сервиса.
Система для apple
Эппл Пэй – система для совершения платежей через привязанную карту. Разработкой приложения занималась корпорация Apple.
Программное обеспечение совместимо со Сбербанком, ВТБ и Тинькофф. Чтобы установить ПО на мобильное устройство, необходимо иметь:
- Айфон 6 или более новее;
- дебетовую или кредитную карточку с NFC;
- учетную запись.
Для привязки банковской карточки используйте встроенную программу Wallet. После запуска приложения:
Когда привязка завершена, с помощью телефона можно оплатить любые покупки.
Система для samsung
Это платежная система, как и вышеописанные. Из названия понятно, что ориентирована она на телефоны Самсунг. В отличие от конкурентов Samsung Pay оснащен технологией для расчета через магнитную ленту.
Для добавления «пластика» в приложение нужно:
- запустить ПО и ввести данные аккаунта Samsung;
- определиться со способом авторизации (пин или отпечаток);
- кликнуть по значку « »;
- указать реквизиты «пластика»;
- согласиться с условиями.
Когда все будет готово, на телефон поступит СМС с кодом подтверждения. Его следует ввести в соответствующее поле. После этого можно оплачивать покупки в любой торговой точке.
Электронные платежные сервисы
Многие платежные сервисы ушли с российского рынка в феврале – марте 2022 года (Western Union, PayPal, Paysera, PaySend, Wise). То есть сейчас оплатить зарубежные сервисы не получится.
По–прежнему работают:
- KoronaPay;
- Contact;
- Unestream;
- Skrill.
Эти сервисы можно использовать только для переводов за границу физическим лицам.
Заключение
Самым выгодным способом оплачивать зарубежные сервисы в условиях действия санкций является использование иностранной банковской карты. Проще всего ее оформить в Казахстане и пополнять через QIWI кошелек.
Для разовой оплаты зарубежных сервисов отлично подойдет сервис prostopay.online, он позволит оплачивать сервисы без оформления зарубежной карты. Используйте промокод VISASAM, чтобы получить скидку 10% от комиссии на первую оплату.
