Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Что будет при просрочке по кредитной карте альфа-банка?

Если вы не успели зачислить минимальный платеж на счет кредитки до окончания платежного периода, банком признается просрочка по погашению задолженности, и он применяет санкции.

Внимание! В других неофициальных информационных источниках про условия кредитных карт Альфа-Банка вы, к сожалению, можете встретить недостоверные сведения. Якобы штрафы по кредитным картам Альфа-Банка за просрочку составляют 600-700 руб. разово плюс пени 1% в день. Все это устаревшие данные, которые были лишь частично верны до 2022 года.

Вот актуальные данные, какие штрафы реально грозят клиенту за просрочку минимального платежа в льготный период:

  • Блокируется возможность пользования кредитной картой.
  • На образовавшуюся просроченную задолженность начисляется неустойка по ставке 0,1%.
  • Неустойка по кредитной карте Альфа-Банка начисляется за каждый день просрочки со дня, следующего за последним днем платежного периода. Если взять его из примера 23 декабря – 11 января, то неустойка впервые будет начислена за 12 января и далее за каждый последующий день.
  • Просроченной задолженностью считается именно сумма Минимального платежа. То есть, если ваша задолженность равна 100 000, и вы должны были внести минимальный платеж в размере 5 000, то неустойка будет начисляться именно на 5 000, а не на весь основной долг.

Чтобы вы имели адекватное представление о размере неустойки посчитаем ее на примере. Допустим минимальный платеж был 5 000, и он был просрочен на 9 дней, тогда неустойка за 9 дней составит 5 000 * 0,001 * 9 = 45. А если платеж был просрочен на 30 дней, то размер неустойки будет уже 150. Для еще большего понимания: 0,1% в день – это 36,5% годовых, то есть почти на уровне самой процентной ставки по кредитке.

Также стоит отметить, что при просрочке проценты за пользование заемными средствами будут начисляться уже только на остаточную задолженность за вычетом величины основного долга в минимальном платеже. Поясняем, если задолженность 100 000, а размер минимального платежа 5 000, из которых 100 – это проценты, то при просрочке платежа последующие проценты по кредиту будут начисляться только на остаток задолженности равный 100 000 — 5 000 100 = 95 100. Такие изменения в правилах кредитования были внесены у всех банков по требованиям ЦБ.

Приведенные нами факты взяты из Общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» со страницы с тарифами и условиями официального сайта.

«плюшки» для владельцев кредиток

У кредиток Тинькофф есть много дополнительных бонусов для владельцев. Основным бонусом является начисление баллов «Браво», которые можно получить за покупки и потратить на них же, либо обменять на реальные деньги. Кроме того, есть еще другие преимущества.

  1. Если вы стали обладателем карты Тинькофф Платинум, 1% процент от покупок вам возвращается в виде бонусов.
  2. Бонусы от eBay. Тратить можно на соответствующем аукционе. С покупок в сети начисляется 3%, со всех остальных затрат – 1%.
  3. АлиЭкспресс тоже предлагает бонусную программу: 5% за покупки в магазинах платформы и 1% за все остальное. По такому же принципу устроена программа Ламоды.
  4. «All Games» – бонусная программа, начисляющая в виде баллов 5% от покупок на платформах «Playstation store», «Origin», «Steam», «X-Box Games», 1,5% за прочие траты. Эти бонусы можно потратить на оплату товаров в любых магазинах электроники и игр.
  5. «S7-Тинькофф» и «All Airlines» – программы бонусов для путешественников. В первом случае за покупки начисляются мили, которыми потом можно оплачивать авиабилеты. Во втором, все, что тратится на бронирование аэро и ж/д билетов, гостиничных номеров и т.д. возвращается в виде бонусов, которые потом можно потратить на авиабилет.
  6. «Ulmart» – 3 % за траты на соответствующем сайте, 2 % за траты в фармацевтической отрасли, кафе и заправках, 1 % за прочие траты. Реализовать можно в магазине «Ulmart».
  7. WWF – благотворительная программа, по которой бонусы начисляются за внесение вклада в фонд.
  8. «OneTwoTrip» – до 10% от покупок возвращается в виде трипкоинов. Один трипкоин равен одному рублю. Баллы можно потратить на все, что связано с путешествиями, вплоть до оплаты тур.поездки.
  9. «Google Play» – 10 % за покупки в одноименном магазине, 1 или 2 % за траты в магазинах, ресторанах и других развлекательных заведениях. Баллы используются в Google Play. Такие же «расценки» у программы Рандеву. (Рандеву – сеть магазинов).
  10. «Малина» – баллы начисляются за покупки в любом заведении-партнере Малины. Там же можно применить бонусы.

Есть еще так же локальные программы лояльности как, например, «AURACARD», по которой начисляется 2 или 5% за покупки в торговом центре «АУРА», расположенном в Новосибирске, 1% – за все остальное. Бонусы можно будет потратить там же. По такому же принципу действуют программы «PLANETACARD», центры построены в Уфе, Новокузнецке и Красноярске и «LETOCARD», центры расположены в Спб. Как видите, оплатить кредитной картой можно сотни тысяч товаров и услуг, получая при этом приятные бонусы.

3 кэшбэк 1,5% на все.

UPD: 23.05.2022«ВТБ» с 15.05.2022 для новичков обновил бонусную программу по картам, для действующих клиентов изменения начнутся с 01.06.2022. При этом, если не перейти на новую программу лояльности, то бонусов вообще никаких не будет. Новшества касаются и карт с архивными бонусными программами:

Тем, кто заплатил за старую бонусную программу 590 руб., банк обещает компенсировать ее стоимость (ведь клиент не пользовался опцией положенный год), кому-то бонусами, кому-то рублями, в зависимости от даты подключения:

По новым правилам по «Карте возможностей» вместо бонусной опции Cash Back за 590 руб./год будет положен бесплатный фиксированный повышенный кэшбэк в 2% мультибонусами за покупки в популярных категориях (будет начисляться в конце месяца, следующего за отчетным, месячный лимит — 2000 бонусов). Сейчас это:

Для зарплатных клиентов на всех пакетах предусмотрена надбавка в 0,5% к кэшбэку (зарплатниками считаются клиенты, получающие зачисления на карту от юридических лиц или ИП в размере от 20 000 руб./мес. с соответствующим назначением платежа).

• За операции в других категориях кэшбэк вообще не положен, разве только за покупки в магазинах-партнерах.

• Невыгодного округления кэшбэка нет, общую месячную сумму баллов банк округлит по правилам математического округления.

• Напрямую конвертировать мультибонусы в рубли нельзя, на них можно купить товары из каталога, в том числе электронные подарочные сертификаты (к примеру, универсальный сертификат «Дарить легко»). 1 мультибонус соответствует 1 рублю, но банк оставил за собой право менять этот курс.

https://www.youtube.com/watch?v=KrT3TbmoreQ

• Если у клиента к 01.06.2022 на бонусном счете останутся прежние баллы, то они превратятся в мультибонусы. За майские покупки кэшбэк начислят уже мультибонусами.

• Как и раньше, вознаграждение не положено за оплату товаров, работ, услуг в ТСП за пределами Российской Федерации (за исключением операций в сети интернет).

Срок жизни мультибонусов 12 месяцев, при этом, если на бонусном счете не было никаких движений в течение 6 месяцев подряд, то они сгорят досрочно:

Информация ниже будет актуальна до 01.06.2022.

К «Карте возможностей» можно дополнительно подключить опцию Cash Back стоимостью 590 руб./год, чтобы получать кэшбэк в 1,5% на все покупки. Максимальная сумма операций для расчета вознаграждения ограничена 75 000 руб./мес., невыгодного округления нет:

Как оплатить телефон с кредитной карты альфа банка в 2021 году

Самый быстрый способ в Альфа-Банке пополнить телефон с карты — это дистанционные сервисы. О них и поговорим.

Банк не зря считается лидером среди финансово-кредитных учреждений по качеству сервиса. Мобильный и дистанционный банки — уж очень хороши — это отмечают в отзывах почти все пользователи. Действительно ли можно пополнить счет телефон за пару минут? Ниже — краткие инструкции.

Здесь все просто:

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Этап 2

  1. Проверьте реквизиты и еще раз номер мобильного телефона, нажмите Подтвердить:

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Этап 3

  1. Дождитесь СМС о списании от Альфа-Банка и о том, что баланс пополнен — от оператора. Обычно это происходит мгновенно:

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Этап 4

Как вы успели догадаться, средства спишутся со счета карты, которую вы указали при заполнении формы. Это может быть как дебетовая, так и кредитная. Комиссий Альфа-Банк не берет, оплата сотовой связи с кредитки приравнивается к покупке в магазине.

Читайте про операторов:  Как восстановить сим карту Tele2 – Москва и Московская область

Любимый способ пользователей, который постепенно забирает себе лидирующие позиции — пополнение баланса телефона через смартфон. Мобильные приложения прочно вошли в повседневную жизнь, особенно их любят за ощутимую экономию времени. Если вы гордый обладатель Альфа-Мобайл, эта инструкция для вас:

  1. В главном меню переходите в Платежи и переводы. Там есть выбор — сразу выбрать Мобильная связь или шаблон (если таковой у вас имеется):

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Выберите подходящий раздел

  1. Вы попадете на страницу, в которую вносятся данные. Номер телефона можно выбрать из списка контактов или забить вручную, после этого оператор высветится автоматически. Сообщите данные о сумме и отсортируйте счет списания. После этого останется только проверить реквизиты и согласовать списание:

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Заполните информацию

Как и в Интернет банке, зачисление на баланс происходит практически мгновенно, и Альфа-Банк не запрашивает дополнительных СМС для подтверждения операции.

Выше описанными способами можно пополнить баланс телефона любого оператора, даже местного (регионального).

Несмотря на то, что онлайн способы остаются самыми популярными, у них есть одно очень слабое место — отсутствие Интернета способно поставить вас в крайне затруднительное положение — связи нет, батарея садится… такое случалось с каждым, и всегда в самый неподходящий момент. Именно по этой причине банки до сих пор не могут отказаться от СМС сервиса, в который интегрированы неотложные функции — пополнение баланса за услуги операторов связи, переводы и срочные платежи.

В Альфа-Банке пополнить телефон с карты можно только, если она подключена к Альфа-Чек.

Есть два пути — использовать прямую команду или заготовленный образец.

Очень важно! Совершить платеж с карты Альфа-Банка на счет мобильного телефона через СМС с помощью шаблона возможно только если заранее создать его в Интернет банке.

  1. Первый способ:

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Как пополнить сотовый через СМС в Альфа Банке

Как пополнить баланс через СМС с карты Альфа Банка

В личном кабинете онлайн-банка в Переводах (или Оплата услуг) выберите Шаблоны и отметьте галочку напротив СМС сервиса:

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Дайте распоряжение на использование шаблона

После этого вы сможете пополнять баланс мобильного телефона, используя только название шаблона. Средства спишутся с карты Альфа-Банка, которая привязана к вашему номеру:

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Порядок оплаты связи через СМС

С одной стороны такой вариант кажется не очень удобным, но если потратить несколько минут в онлайн-банке, в будущем вы можете проводить любые платежи, ведь в шаблон можно завести не только оплату за услуги связи, но и другие платежи и даже переводы.

Как пополнить телефон с карты Альфа-Банка в той или иной ситуации — выбирать вам, банк предусмотрел варианты на все случаи жизни. Если связи нет совсем вспомните о банкоматах сети и партнеров — пока их еще никто не отменял)). А как вы чаще всего пополняете баланс?

Абонент любого мобильного оператора сейчас очень легко может переводить деньги на свой баланс, даже не выходя из дома. Это можно сделать даже с помощью обычной банковской карты. Например, можно пополнить баланс телефона с карты Альфа-Банка. Для этого можно использовать несколько удобных способов.

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Практически все банки предоставляют своим клиентам массу возможностей, касающихся различных финансовых операций. Например, сейчас сложно удивить кого-то интернет-банкингом, позволяющим осуществлять переводы онлайн. И нет ничего удивительного в том, что можно пополнить баланс мобильного телефона с помощью безналичного перевода.

Справка: при этом плательщик обязан соблюдать правила и лимиты, установленные банком.

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Абоненты Билайн, МТС, Мегафон и других операторов легко могут стать плательщиками, если воспользуются любым из следующих способов:

  • СМС-банкинг;
  • интернет-банкинг;
  • банкомат;
  • сайт оператора.

Есть еще и различные сервисы, позволяющие осуществлять платежи без регистрации. Чаще всего такие сайты безопасные и ими можно пользоваться, без страха указывая реквизиты карты. Единственный недостаток – слишком большая комиссия. Это важно учитывать при выборе метода оплаты. Для некоторых способов перевода требуется доступ к интернету, для остальных достаточно наличия мобильника.

Пополнение баланса мобильного телефона с карты Альфа-Банка через телефон осуществляется очень просто. Существует несколько способов того, как абонент может осуществить такой перевод. В первую очередь это использование сервиса Альфа-Мобайл. Для этого необходимо установить на смартфон специальное приложение. Дальнейшие действия плательщика заключаются в следующем:

Деньги зачисляются на счет моментально. Если оплата телефона таким способом происходит часто, проще создать шаблон платежа. Тогда не нужно будет каждый раз вводить одинаковые реквизиты.

Если у владельца карточки Альфа-Банка нет установленного на телефоне специального приложения, он может воспользоваться обычным браузером. Но для этого нужно быть зарегистрированным в интернет-банкинге Альфа-Клик. Процедура оплаты осуществляется стандартно:

Весь процесс оплаты занимает не больше 5 минут. Указанная сумма зачисляется на счет получателя очень быстро. Кроме того, таким способом можно оплатить не только свой телефон, но и чужой. И также легко настроить необходимый шаблон, чтобы оплачивать мобильный телефон без проблем.

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Владелец карточки от этого банка легко может использовать для пополнения мобильника СМС-банкинг. Процедура очень простая. Необходимо лишь отправить сообщение с реквизитами на определенный номер. Чтобы оплатить телефон с карты Альфа-Банка через СМС, необходимо набрать следующий текст:

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Если по каким-то причинам плательщик не может воспользоваться интернетом или телефоном, то можно осуществить платеж через банкомат. Для этого понадобиться лишь банкомат Альфа-Банка и карточка. Алгоритм действий следующий:

После этого деньги будут переведены на счет мобильника и ими можно пользоваться. Через банкомат можно пополнить любой телефона. Другими словами, неважно привязана кредитка к номеру или нет.

В большинстве случае оплата мобильника с карты Альфа-Банка осуществляется без каких-либо скрытых комиссий. Но есть свои ограничения. Например, плательщик не может перевести на мобильный телефон больше 15 тыс. рублей за одну транзакцию. А минимальная сумма, установленная банком, составит всего 50 рублей.

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Какой бы способ пополнения не выбрал клиент, особых проблем с переводом у него возникнуть не должно. Система работает уже давно и ею пользуются тысячи людей. Если же возникают какие-то трудности с переводом, то причина может заключаться в следующем:

Очень важно следить за тем, какая информация указывается. Если был указан неправильный телефон получателя, то платеж в лучшем случае будет отменен. Или деньги уйдут постороннему лицу, а получить их обратно будет крайне сложно. Если же проблемы с транзакцией начались по вине банковского учреждения или оператора, то следует обращаться к техподдержке используемого сайта.

Какой бы способ оплаты мобильной связи ни выбрал пользователь, сначала ему нужно позаботиться о наличии необходимой суммы на карточном счету. А уже потом можно осуществлять сам платеж. Проще всего сделать это с телефона. Нужен либо интернет, либо подключение к интернет-банкингу. В любом случае деньги приходят на телефонный номер в течение нескольких минут, и их сразу можно использовать для звонков.

Заранее предсказать, когда придётся совершить важный звонок, невозможно, поэтому следует постоянно иметь на балансе телефона небольшую сумму. Но иногда избежать ситуаций, когда средства неожиданно заканчиваются, практически невозможно. В подобных случаях необходимо знать, как пополнить баланс телефона с карты Альфа Банка через смс. Не помешает ознакомиться и с иными вариантами зачисления денег. Это позволит всегда оставаться на связи с близкими и иметь возможность позвонить друзьям в любой момент.

Единственное условие, без которого не удастся воспользоваться связью, заключается в наличии средств на пластиковой карте. Но, если они имеются, совершить перевод можно за несколько коротких мгновений.

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Для удобства клиентов Альфа Банк разработал массу вариантов и способов совершения денежных операций. Чтобы перевести требуемую сумму на мобильный, можно:

  • воспользоваться личным кабинетом пользователя Альфа-Клик;
  • перечислить деньги мобильное приложение Альфа-Мобайл;
  • послать смс на специальный сервисный номер;
  • воспользоваться терминалом самообслуживания;
  • обратиться к виртуальному сервису мобильных операторов.

Каждый из перечисленных вариантов одинаково прост и доступен, поэтому абонентам следует ориентироваться лишь на удобство и собственные желания. Результат в каждом случае окажется положительным, а счёт пополнится спустя несколько секунд после совершения операции.

Наиболее простой способ пополнения баланса сотового в 2022 году – использование интернет-банкинга. Чтобы перевести средства онлайн, достаточно иметь доступ к виртуальному банковскому сервису. Если логин и пароль уже имеются, потребуется:

  1. войти на официальный сайт и авторизоваться;
  2. переключиться в подраздел платежей;
  3. выбрать подходящего сотового оператора;
  4. указать параметры платежа (номер получателя, сумму и счёт списания);
  5. проверить введённые реквизиты и подтвердить платёж любым доступным методом.
Читайте про операторов:  История мобильного интернета: 1991 – наши дни / Хабр

Баланс пополняется мгновенно, после чего абонент может совершать звонки и пользоваться связью. За операцию не взимается комиссия, но пользователи обязаны помнить об ограничениях: максимальная сумма перевода составляет 15 тысяч рублей в сутки.

Карта Альфа-банка «100 дней без процентов»: условия, льготный период, как заказать и получить, минимальный платеж

Несмотря на удобство персонального кабинета, наиболее доступным вариантом пополнения сотового следует назвать отправку смс-сообщения. Для перечисления потребуется написать короткое сообщение содержащее лишь сумму платежа. В графе получателя нужно указать:

  • 2265 (МТС, Мегафон, Билайн);
  • 89037672265 (остальные операторы).

Следует помнить, что пополнить получится только привязанную к счёту сим-карту. Для других симок подобный вариант не подходит.

Важно уточнить, что перечислить деньги с помощью мобильного приложения смогут лишь те пользователи, у которых установлена полная версия программы.

Кредитная карта билайн 💳 100 дней без процентов: оформить кредитку с периодом 100 дней в альфа-банк

Беспроцентный период распространяется на любые покупки по карте.

Если вы не снимаете наличные и не переводите деньги с карты, вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности всё время беспроцентного периода.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Льготный период кредитной карты альфа-банка: 100 дней или 60 дней

Для начала рассмотрим, как работает кредитная карта Альфа-Банка на примере использования карты 100 дней без процентов. Простыми словами, условия следующие – если погасить всю задолженность по кредитке в течение 3 месяцев, то не заплатите процентов. Так можно использовать деньги банка 100 дней бесплатно.

Но это не означает, что можно не возвращать всю сумму пока не пройдет 99 дней. После каждой расчетной даты нужно будет вносить минимальные платежи по кредитной карте Альфа-Банка. Расчетный период составляет 1 календарный месяц, а это значит, что вам нужно будет обязательно оплатить 2 раза до 10% от задолженности и на 3й раз погасить остаток кредита целиком, если не хотите платить проценты.

Для наглядности рассмотрим схему действия
льготного периода по кредитной карте 100 дней без процентов.

  • Дата получения и начала пользования кредитной карты – 22 ноября
    • Расчетная дата – 22 число каждого месяца
    • Расчетный период – с 22 числа предыдущего месяца по 22 число следующего
    • Платежный период – 20 дней с расчетной даты
  • Далее первая покупка совершена – 28 ноября
  • Начало грейс-периода 100 дней – 29 ноября (день, следующий за датой образования задолженности)
  • Окончание льготного периода – 9 марта
  • Можно продолжать пользоваться карточкой, совершая покупки, но полностью погасить задолженность нужно до 9 марта
  • Необходимо и достаточно будет 2 раза заплатить минимальный платеж по кредитной карте Альфа-Банка – с 23 декабря по 11 января и с 23 января по 11 февраля
  • А в третий раз погасить остаток долга целиком – с 23 февраля по 9 марта
  • Следующий беспроцентный льготный период начнется, когда вновь образуется задолженность после очередного списания по карточке.

Ежемесячный платеж включает в себя не более
10% от суммы задолженности (минимум 300 руб.) плюс начисленные за расчетный
период проценты. Банк имеет право менять ставку вычисления минимального платежа
в коридоре 3-10%. Это зависит от аккуратности и пунктуальности клиента в
вопросе оплаты ежемесячного платежа.

Важно! Если конец платежного периода приходится на выходной или праздничный день, то он автоматически сдвигается на следующий по календарю рабочий день. Так времени на оплату в некоторых случаях может быть больше 20 дней.

Если не успеете погасить кредитную карту Альфа-Банка в льготный период, тогда будут начислены проценты за все использованные кредитные средства с первого дня беспроцентного периода без учета частичного погашения. То есть, если первая покупка была на 100 000, затем вы внесли минимальный платеж 5 000, затем совершили еще одну покупку на 15 000 и позже внесли минимальные платежи 5 500 и 5 225, то по окончанию льготного периода проценты будут начислены не на остаток 100 000 – 5 000 15 000 – 5 500 – 5 225 = 99 275, а на сумму всех покупок 100 000 15 000 = 115 000.

Самое главное правило пользования кредитной картой Альфа-Банка – оплата минимального платежа вовремя без задержек. Если просрочить более чем на 1 день, льготный период также перестанет действовать и будут начислены проценты. Для нашего примера первый платежный период с 23 декабря по 11 января.

Фактически, Альфа-Банк допускает оплату минимального платежа по 12 января включительно. А вот если минимальный платеж не будет зачислен до 23:00 12 января, то беспроцентный льготный период перестанет действовать. Также помимо прекращения действия беспроцентного периода при просрочке минимального платежа банк будет начислять штраф – подробнее об этом в соответствующем разделе ниже.

Еще важно учесть 3 нюанса:

Нюанс 1. На следующий день после активации кредитной карты будет списана комиссия за годовое обслуживание – это и будет моментом образования первой задолженности. Фактически льготный период начнется сразу после активации, а не после первой покупки. Многие не учитывают этот момент и затем удивляются, что срок льготного периода уже подходит к концу, хотя первая покупка по карточке была только недавно.

Нюанс 2. Если подключена услуга «Альфа-Чек», то каждый месяц с будет списываться 59 руб., создавая таким образом задолженность по ней и запуская отсчет беспроцентного льготного периода.

Нюанс 3. В расчетную дату списывается комиссия за страхование жизни и здоровья в размере 0,84% от задолженности. Если вы оплатили покупку на 100 000, то:

  1. В первый платежный период вам доначислится 840 за страхование, минимальный платеж посчитается от суммы 100 840 и составит 5 042, а остаток после его внесения 95 798.
  2. Во второй платежный период с вас спишется еще 804,70. страховой премии, минимальный платеж составит 4 830, остаток после оплаты 91 772.
  3. В третий раз за страховку спишется еще 770 и вам нужно будет погасить 92 542.
  4. Всего вы заплатите 102 414 вместо 100 000, т.е. переплатите 2 414.

Не так
уж и бесплатно получается со страховкой!

Для льготного периода 60 дней все считается
аналогично.

В расчетную дату (22 число из примера выше) Альфа-Банк всегда присылает SMS уведомление с размером минимального платежа, если есть задолженность по кредитной карте.

Навязывание страховки по карте

К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

Читайте про операторов:  Tele2 – Цены в поездках по России – Теле2 отменил роуминг в регионах России - Сайт о Tele2

Отключение страховки по кредитной карте Альфа-банка
Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:

Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.

Чтобы отключить страховку через робота в чате в мобильном приложении, напишите туда:

«Прошу отключить программу страхования от карты хххх********хххх (первые и последние 4 цифры карты)».

Подключится бот. Спросит «Отключить страховку?». Ответите «Да». Через какое-то время будет написано, что услуга отключена. Всё…

Проконтролируйте в меню карты. «Защитить кредитную карту» Сейчас там услуга подключена, после отключения через чат появятся условия услуги страхования и предложение подключить

Настроить лимиты по операциям с помощью услуги «мой контроль»

В мобильном приложении Альфа-Банка доступен полезный функционал – можно настроить ограничения по различным типам операций. Это дополнительный способ обезопасить свои деньги в случае утраты или кражи кредитки, а также возможность избежать случайного нежелательного перерасхода.

Для перехода к настройке ограничений выбираем пункт «Управление лимитами» на экране информации по карточке (как на него перейти, смотрим [выше]).

На следующем экране жмем кнопку «Добавить».

Мы попадаем на страницу настройки лимита. Можно включить простую форму настройки либо показать полную.

Лучше использовать полную форму. Разберем ее
подробнее.

  • Начало и окончание действия лимита
    – по умолчанию, устанавливается с текущей дня по дату окончания срока действия кредитной
    карты Альфа-Банка. Можно настраивать различные ограничения на будущее, но вряд
    ли кто-то будет так заморачиваться – проще настраивать с текущей даты до конца,
    а потом, при необходимости, их изменять.
  • Следом задается величина разовой
    операции. Рекомендуем указать какую-то разумное для вас значение, например, 10
    000 руб. Такой лимит защитит, если мошенники попробуют стразу снять много денег
    или оплатить дорогую покупку – вы получите уведомление об отказе в транзакции и
    скорее всего успеете понять, что с вашей кредитки пытаются украсть деньги, и
    своевременно ее заблокируете.
  • Далее в полной форме можно выбрать
    тип операции: снятие наличных, расходные операции в магазинах, оплата в
    интернете. Если вы точно знаете, что не планируете снимать деньги, то можно
    отдельно установить ограничение 0 на снятие наличных. Если редко совершаете
    покупки в интернете, то также можете установить лимит 0 для таких операций. Это
    будет достаточно эффективной настройкой безопасности. Но можно сделать одну
    настройку сразу на все типы.
  • Далее в полной форме настройки вы
    можете задать ограничение на день, неделю, месяц или весь срок. Для этого нужно
    выбрать период лимита среди выше перечисленных, а затем задать сумму. Удобнее
    всего вести контроль в пределах месяца.
  • И последним пунктом нужно выбрать, где действует ограничение. По умолчанию, во всех странах. Но вы можете задавать разные лимиты для РФ и при нахождении за границей.

Подводные камни кредитной карты альфа-банка «1 год без процентов»

Вылет из грейса 100 дней
Вылет из грейса
  • СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
  • Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
  • Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
  • Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
    не делайте переводы с карты Альфа 100 дней!Всегда надо помнить, что любой перевод с кредитной карты «1 год без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Телефон службы поддержки: 8 800 200 2551

Пополнение бесплатным переводом с дебетовой карты другого банка

Бесплатное пополнение кредитной карты Альфа-Банка с любой дебетовой карты через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» стало доступно сравнительно недавно. Это один из наиболее удобных способов, который можно использовать, если вы получаете зарплату не в Альфа-Банке и не любите снимать и носить наличку.

После запуска мобильного приложения выбираем пункт меню «Пополнение».

Если ранее уже пополняли кредитку с какой-либо банковской карточки, то она будет в списке. Если нужной карты нет, тогда добавим новую в процессе пополнения, и она сохранится на будущее. Для этого выбираем « С новой карты».

Вводим номер карты, срок действия, CVC код.

Затем выбираем какую кредитку Альфа-Банка пополнить и указываем величину перевода.

Если же в списке уже есть карточка, с которой хотите пополнить кредитку, то просто выбираете ее.

Далее нужно будет ввести CVC код, выбрать кредитную
карту для пополнения и указать сумму.

Следующим шагом вы попадете на страницу банка-эмитента карты, с которой выполняется перевод, для подтверждения транзакции через код в SMS.

После ввода корректного кода, если транзакция прошла успешно, то в мобильном приложении будет показано подтверждение.

Если затем открыть информацию по кредиту (см. как узнать баланс кредитной карты Альфа-Банка), то вы увидите в строке «Собственные средства» внесенную сумму. В конце дня в 23:00 по Московскому времени она будет списана в счет погашения задолженности.

При таких переводах учитывайте лимиты:

  • максимальный размер одного перевода = 75 000 рублей
  • максимальная сумма переводов за сутки = 450 000 рублей
  • максимальная сумма всех переводов в месяц = 3 000 000 рублей
  • максимальное количество переводов = 50 раз.

Таким образом, если ваша задолженность выше 450 000
руб., то вам нужно начать ее гасить переводами минимум за 2-3 дня до крайнего
срока. Иначе вы исчерпаете дневной лимит и придется срочно снимать деньги и
ехать класть их через банкомат, чтобы не просрочить внесение платежа.

Условия и тарифы

Выпускаются кредитки «100 дней без процентов» 3 категорий – классические, золотые, платиновые. Они отличаются комиссиями за обслуживание, снятие наличных и максимальным возможным кредитным лимитом. На выбор клиенту предлагается пластик Visa и MasterCard.

Существует еще ряд общих  условий:

  • Отсутствие обеспечения. Для получения одобрения по кредитному лимиту не требуется залог или поручительство.
  • Возможность снятия наличных до 50 тыс. рублей без комиссии. Получить наличку можно через любой банкомат. Лимит бесплатного снятия действует в течение месяца.
  • Подключение к страховой программе по желанию клиента. Банк советует эту услугу активировать, чтобы клиенту не приходилось заботиться о погашении долга в неприятных ситуациях. Но от нее можно отказаться. Изменение условий кредитования при отказе от страховки не происходит.
  • Индивидуальная ставка. Ее фиксируют в договоре. Минимальная ставка – 14,99%, а максимальная – 39,99%.
  • Размер минимального платежа равен 5% от основной суммы задолженности плюс уже начисленные проценты. Он не может быть меньше 300 р.
  • Поддержка бесконтактных платежей. Все категории пластика поддерживают платеж в одно касание, а также их можно привязать Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay для оплаты покупок смартфоном.

https://www.youtube.com/watch?v=_joLwtyiwHI

Кредитный лимит, комиссии за снятие наличных сверх бесплатного лимита и другие параметры, различающиеся для разных категорий кредиток, приведем в таблице ниже.

ПараметрКатегория
Классическая/Стандарт (Classic/Standard)Золотая (Gold)Платиновая (Platinum)
Максимальный лимит по кредиту500 тыс. руб.700 тыс. руб.1 млн руб.
Ежегодная плата за обслуживание1190 руб. – по спецпредложениям, 1490 руб. – по базовой программе2990 руб. – по индивидуальному предложению, 3490 руб. – по стандартной программе5490 руб. – по спецпредложению, 6990 руб. – по стандартным условиям
Комиссия при снятии наличных, свыше 50 тыс. р./мес.5,9% (мин. 500 руб.)4,9% (мин. 400 руб.)3,9% (мин. 300 руб.)
Экстренный перевыпуск при нахождении в других странах6750 руб.0 руб.
Экстренная выдача наличных при утере/утрате карты за рубежом5400 руб.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector