Карты с кэшбэком реальными деньгами – ТОП лучших в 2022 году

Что такое кэшбэк по карте

Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.

Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.

Фактически этот сервис устроен так:

Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.

Или другой пример:

Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.

Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.

Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:

23 000 /100 *5% = 1150 рублей

5300/100%*5% = 265 рублей

2300/100*3% = 69 рублей

Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150 265 69=1484 рубля.

Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.

1 стоимость получения и обслуживания.

У карты «Билайн» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», My Life от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», «Умной карты» от «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

10 отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум Pro» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта» от «ВТБ», My Life от «УБРиРа».

11 участие в системе быстрых платежей.

В феврале 2022 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем по 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк» (при этом сумма одного перевода не должна превышать 100 000 руб.), «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».

12 технологии apple pay, samsung pay, google pay.

Из технологий оплаты смартфоном в России на данный момент остались только Mir Pay (для Android) и Samsung Pay, работающие с картами МИР.

Поэтому в данном пункте по 0,5 балла получают карты, которые могут иметь платежную систему МИР: «Тинькофф Блэк», «МожноВСЁ», «СберКарта», «Своя» от «РСХБ», «Универсальная» от банка «Синара», «Альфа-Карта», «Мультикарта», «Халва», «Твой кэшбэк» от «ПСБ», Opencard, «Москарта», «Главная», My Life, «Максимум Pro».

13 дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«СКБ» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

14 возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно «положить на полку». Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

По всем картам желательно минимум раз в полгода совершать какие-либо операции, чтобы не списывалась плата за бездействие, либо чтобы банк не заблокировал карту.

2 процент на остаток.

Ключевая ставка в последнее время меняется очень быстро, еще в начале февраля 2022 она была на уровне 9,5% годовых, а в конце февраля ее резко подняли до 20% годовых, но уже в середине апреля понизили до 17% годовых. И на конец апреля многие прогнозируют ее очередное снижение.

В этих условиях банки тоже очень часто и значительно меняют доходности по своим накопительным счетам и картам и, естественно, делают это не в один день. Получается, что какой-то банк снижает свои ставки, а кто-то задерживается на несколько дней, поэтому определить лидера на текущий момент очень сложно.

Данный пункт имеет смысл учитывать в итоговой таблице при относительно спокойных условиях, когда ключевая ставка не скачет в разные стороны за короткий промежуток времени. Поэтому сегодня обойдемся без конкретных баллов, а просто перечислим текущую доходность (по состоянию на 23.04.22).

У карты «Прибыль» от «Уралсиба» при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1 млн руб. в первые два месяца положено 20% годовых (до 25.04.2022 — 23% годовых), потом 14% годовых.

3 кэшбэк.

Максимальные 10 баллов в данном параметре я сейчас не поставлю никому, сегодняшний максимум в 9,5 баллов получает дебетовая карта My Life от «УБРиР», где при обороте трат от 5000 руб./мес. положен кэшбэк в 1% за все покупки и 5% за оплату услуг ЖКХ (максимум 500 руб./мес.).

При желании за 99 руб./мес. можно подключить опцию «Больше плюсов», чтобы появился еще кэшбэк 5% за все онлайн-покупки (максимум 1000 руб./мес.).

Если оформить My Life от «УБРиР» по этой ссылке до 31.07.22 и потратить в течение первых 30 дней от 1000 руб., то банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для клиентов, у которых минимум в течение года не было дебетовых карт банка.

5 наличие бесплатных переводов с карты/на карту (с2с).

«МТС Weekend», Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «МожноВСЕ» от «Росбанка», «Мультикарта» от «ВТБ», «СберКарта» от «Сбера» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.

Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

Читайте про операторов:  Как заблокировать сим карту Теле2

«Польза» тоже умеет стягивать и не берет комиссию за донорство, однако с 28 марта операции стягивания с дебетовых карт банка «Хоум Кредит» входят в общий лимит в 100 000 руб./мес. на бесплатную обналичку в сторонних банкоматах и толкание. При превышении лимита будут брать комиссию в 1%, минимум 100 руб. — 1,5 балла.

У «Своей карты» от «Россельхозбанка» при стягивании с нее за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5% (стягивать сама карта умеет без комиссии), так что тоже 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», My Life от «УБРиР», «Максимум Pro» от «ОТП» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» недавно тоже ввел комиссию за донорство по своим картам, поэтому 1 балл.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. 1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), 1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.).

6 наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ», «ОТП Банка» и «СКБ» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «Альфа-Банка» — 9 руб., 1 балл.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Кэшбэк 1-5-25%» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» также получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

Карту «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка», помимо собственных банкоматов и терминалов, можно бесплатно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «УБРиРа», «Московского Индустриального Банка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту My Life от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1,5 балла.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

«Прибыль» от «Уралсиба» и «МожноВСЕ» от «Росбанка» не имеют партнеров на бескомиссионное пополнение, однако количество собственных устройств и отделений довольно велико — 0,5 балла.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Максимум Pro» от «ОТП», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

8 надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте. Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ.

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») раньше в этом пункте у меня получали дополнительные 0,5 балла, однако в сегодняшней ситуации, когда иностранные компании заявляют об уходе из РФ, сложно назвать это преимуществом. Так что сегодня обойдемся без дополнительных баллов.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл отправляется Card Plus. У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-информировании все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My Life от «УБРиР», Opencard можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

Выгодно ли пользоваться дебетовыми картами с кэшбэком?

В ТОПе дебетовых карт вы найдете массу вариантов, которые обладают своими преимуществами и недостатками. Обобщив все, можно выделить следующие плюсы быстрых дебетовых карт:

  • Оформить можно в интернете и займет это пару часов;
  • Большой процент одобрения заявок;
  • Минимум требований к получателям;
  • Выгодные дебетовые карты выдаются по паспорту и полису;
  • Наличие официальной работы и постоянного источника дохода – не обязательно;
  • Есть несколько видов кэшбэка с большим процентом;
  • Дебетовые карты оснащены и другими опциями, как рассрочка или программы лояльности;
  • Есть доступ к личному кабинету для управления счетом;
  • Бесплатное открытие и пользование картой;
  • Можно заказать дополнительные карты и заказать индивидуальный дизайн;
  • Можно выбрать платежную систему;
  • Многие карты оснащены чипом для безопасности и бесконтактной оплаты.

Но даже лучшие дебетовые карты с кэшбэком обладают некоторыми минусами, например:

  • Бесплатно пользоваться можно лишь некоторое время или при соблюдении отдельных условий;
  • Очень часто для получения карты после отправки заявки, нужно лично явиться в банк с паспортом;
  • Нет доступа к кредитному лимиту;
  • Чтобы перевести карту в зарплатную, нужно пройти длительную процедуру;
  • Есть лимиты на снятие налички и проценты при пополнении карты;
  • На изготовление карт с индивидуальным дизайном может уйти до семи дней.
Читайте про операторов:  МТС начала менять SIM-карты любых регионов в салонах Москвы и Санкт-Петербурга - CNews

Выбирая самую выгодную дебетовую карту, рекомендуется обращать внимание на такие нюансы, как: надежность и объем капитала банка, наличие программы страхования, количество банкоматов и терминалов в вашем городе, условия оформления, тарифный план, стоимость пользования, доступ к личному кабинету, наличие дополнительных опций.

Голосование в телеграм-канале @hranidengi

По состоянию на 11.01.2022 в рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком лидирует «Польза» от «Хоум Кредит», второе место у «Универсальной» от «СКБ-Банка», третье — у Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.

Дополнительные критерии выбора карты

Среди карт с кэшбэком и бесплатным обслуживанием выгодно отличаются кредитки. Держатели могут рассчитывать на льготный период и начисление повышенного кэшбэка на товары в выбранных категориях. Накопленными бонусами удастся частично компенсировать проценты по кредиту.

К дополнительным привилегиям для владельцев бесплатных карт с повышенным кэшбеком в 2021 году причислены:

  • нулевой или льготный интернет-банкинг;
  • отсутствие комиссий за пополнение и переводы;
  • круглосуточная поддержка;
  • получение рассрочки и овердрафта.

Обслуживание в ноль не всегда включает дополнительные опции как СМС-информирование, выписки по счету. У карт без платы за обслуживание подобные услуги предоставляются за отдельную плату.

Какую карту с кэшбеком выбрать в 2022 году

Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.

Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.

На что стоит обратить внимание:

Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.

Кредитные карты с длинным льготным периодом вместо кэшбэка

Когда ключевая ставка становится высокой (как сейчас — 17%), резко повышается интерес к кредитным картам с длинным льготным периодом. Это происходит потому, что во время длинного грейса можно тратить деньги банка, а свои положить на какой-нибудь накопительный счет или вклад, и получить довольно весомый доход.

Особенно ценны карты с длинным льготным периодом и при этом с бесплатным обслуживанием, ну и которые реально сейчас можно получить, среди них:

• «1 год без %» от «Альфа-Банка» — бесплатна в первый год при заказе по этой ссылке до 31 июля 2022 (включительно), на все покупки в течение первых 30 дней льготный период будет длиться до 365 дней.

Новые тарифы линейки «включайся!»

«Включайся! Выбирай»: Тариф
«Включайся! Выбирай» – это конструктор. Клиент сам определяет, сколько гигабайт трафика, СМС и минут ему нужно. Тариф можно настраивать в Личном кабинете. Тариф “Включайся! Выбирай” – индивидуальный тариф в несколько кликов и 20% кэшбэка. Подробности
на сайте оператора.

«Включайся! Смотри»:«Включайся! Смотри» – тариф для тех, кто любит смотреть кино и максимально использовать мобильный интернет. В тариф включен безлимитный интернет на любые сервисы, 1500 минут разговоров, безлимитный трафик и пакеты кино, сериалов и ТВ-каналов на любой вкус в приложении “МегаФон ТВ” и, конечно, 20% кэшбэка. Полное описание тарифа
на сайте.

«Включайся! Премиум»:«Включайся! Премиум» – это безграничные возможности для смартфона. Безлимитный интернет, 4000 минут на разговоры, 100 сообщений в день на номера других операторов, кэшбэк 20% и многое другое. Полное описание тарифа
на сайте оператора.


Важно, что в линейке остаются прежние преимущества: не тарифицируется трафик в мессенджерах и социальных сетях, при прослушивании музыки и при просмотре видео в сервисе «МегаФон ТВ». И конечно, самый быстрый мобильный интернет всегда под рукой.

В 2022 и 2022 годах компания получила награду
“Самый быстрый мобильный интернет в стране” от компании Ookla. Было проанализировано более 7,9 млн замеров, которые делали обычные пользователи в сетях всех операторов, и “МегаФон” показал самые высокие скорости.

Именно на такой широкой и качественной сети все возможности различных сервисов, продуктов и приложений, которые основаны на передаче данных, раскрываются в полной мере.

Оформить карту с кэшбэком

В 2021 году можно выбрать дебетовую карту с кэшбэком для различных целей. Банковский продукт подойдет для получения заработной платы или других доходов. Он необходим для проведения оплаты в торговых точках или в Интернете. Это безопасный, удобный и гибкий способ хранения денег, облегчающий процесс расчета. Кроме того, оформление продуктов с cashback или бонусными программами позволяют получить дополнительный доход.

По каким параметрам выбирать карту?

Кэшбэк – самая популярная функция банковских карт. Из-за нее мы чаще стали расплачиваться по безналу, лишний раз минуя банкомат. Накопительные и кредитные карты становятся одинаково выгодными с этой опцией.

Как выбрать карту с кэшбэком – основные характеристики:

  1. Надежность, репутация банка. Прочитайте отзывы, посмотрите, кто является держателем основного пакета акций, были ли проблемы у финансовой организации раньше. Обходите стороной банки моложе 3 лет. Государственные финансовые учреждения предлагают менее выгодные условия, зато они стабильнее.
  2. Доступность, комфорт. Как много есть банкоматов, берут ли комиссию за снятие, есть ли обслуживание онлайн.
  3. Особенности кэшбэка. С каких покупок возвращают деньги, можно ли самостоятельно выбирать категорию товаров или услуг с повышенным cash back, каков процент возврата.
  4. Абонентская плата. Может ли быть карта бесплатной? Если да, то при каких условиях. Оправдает ли размер полученного кэшбэка ежегодный платеж за карту?
  5. Условия. Кэшбэк выплачивается деньгами или баллами? Есть ли условия, из-за нарушения которых отключат бонусную программу?

Преимущества кэшбэка на связь

1). Отсутствие дополнительных условий.


При оплате ежемесячной абонентской платы за тариф возвращается 20% платежа. Также 20% будет возвращаться за услуги связи в международном роуминге.

2). Кэшбэк встроен в сам тариф.

Это не отдельный портал или страница, где нужно регистрироваться.

3). Кэшбэк – это базовое условие тарифа, а не временная акция.

4). Кэшбэк начисляется клиенту ежемесячно и копится на отдельном счете в Личном кабинете.

“МегаФон” не ограничивает клиентов в суммах начисляемого кэшбэка и сроках его действия.

5). Накопленные суммы можно потратить практически на любые услуги и сервисы, представленные в личном кабинете и салонах “МегаФон”.

Оплатить фильмы и ТВ-каналы в сервисе «МегаФон ТВ», подписки на музыкальные сервисы в «МегаФон Музыке», книги и прессу, удобные сервисы «Родительский контроль», «Антивирус», оплатить любые гаджеты и аксессуары в фирменных салонах. Накопленным кэшбэком можно оплатить любую из этих покупок полностью.

Сервис #специи

“МегаФон” предлагает кэшбэк не только на связь, но и на покупки в различных интернет-магазинах. Специально для этого у оператора запущен сервис
#Специи.

Читайте про операторов:  Собираем обратную связь — Stanislav Khrustalev на

#Специи – это отдельный проект, позволяющий получить вознаграждения от более 450 партнеров из различных категорий: электроника, путешествия, одежда и аксессуары, спорт и т. д. Бонусами могут быть оплачены услуги связи или интернет-покупки, их также можно снять в банкомате с банковской карты “МегаФона”*.

Использовать сервис очень просто:

Тонкости и скрытые условия

Отсутствие платы за банковский сервис накладывает на держателя определенные обязательства. Обычно финансовые организации стимулируют владельцев пластика активнее расходовать денежные средства. Этому способствует и хороший кэшбэк. Чем больше операций совершается, тем выгоднее условия для держателей.

Сервис с нулевым расходом предоставляется за:

  • ежемесячное начисление заработной платы в сумме, прописанной банком;
  • солидный остаток по счету;
  • открытие вклада или оформление кредита;
  • совершение покупок на сумму не ниже установленной.

Для новых клиентов эмитенты предусматривают льготный период. Бесплатное обслуживание дается на год или два. В дальнейшем оплата карточного счета производится ежемесячно или раз в год.

Выгодней обходятся виртуальные карты. Большинство обслуживается бесплатно, а процент по возврату достигает 20 – 40% за покупки в интернет-магазинах. Недостаток виртуального счета – ограниченное действие, невозможность обналичивания, жесткие расходные лимиты.

Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2022 году

Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов.

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбэком сведены в таблицу.

Лучшие дебетовые карты с cashback в 2022 году

Наименование банка

Название карты

Кэшбек

Процент на остаток

Стоимость обслуживания

Другие плюсы

1

Тинькофф

Black

До 30% в магазинах-партнерах, до 15% на покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на остальные покупки

От 4 до 7%

Бесплатно при наличии на вкладах не менее 50 000 руб. или кредита, выданного на картсчет, или при неснижаемом остатке не менее 30 000 руб. за расчетный период. Иначе – 99 руб./мес.

Бесплатные переводы на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц

2

Хоум Кредит

Польза

До 30% в магазинах-партнерах, 5% на покупки в 3-х выбранных категориях, 1% на остальные покупки

До 5%

0 рублей

Бесплатные переводы на карту любого банка до 100 000 ₽ в месяц

3

Альфа-Банк

Кэшбэк 1-5-25

25% за оплату связи и услуги Билайн, до 5% за покупки в супермаркетах «Пятёрочка» и «Перекрёсток», 1% на любые покупки

До 8%

0 рублей

5000 максимальная сумма возврата в месяц

4

Райффайзенбанк

Кэшбэк

1,5% на все покупки

До 6.5%

0 рублей

Без ограничений максимальной суммы кэшбэка.

5

Газпромбанк

Умная карта

До 10% кэшбека или до 11 миль на выбор

До 10%

Бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/месяц, или остатке от 30 тыс. руб., или зарплате от 15 тыс. ₽ на карту Газпромбанка. Иначе – 99 руб./мес.

Снятие наличных в пределах 100 000 в любых банкоматах рублей 3 раза в месяц

6

Ситибанк

Citi Priority

До 2% на покупки

До 6%

Бесплатно при среднемесячном остатке от 1,5 млн. руб. или при общей сумме оплаты покупок от 75 тыс. руб. либо начислении зарплаты на карту от 250 тыс. рублей в месяц. Иначе – 300 руб./мес.

Скидки до 50% в магазинах партнеров, консьерж-сервис, страхование в путешествиях, доступ в бизнес-залы

7

ВТБ

Дебетовая мультикарта

До 30% у партнеров, до 1,5% за покупки

До 8%

Бесплатно при тратах более 10 000 рублей в месяц. Иначе – 249 руб./мес.

5 бонусных опций, до 5 доп. карт, пополнение без комиссии, лимит снятия 350 000 рублей в день

8

Кредит Европа банк

CARD PLUS

До 5% за покупки на АЗС и кафе, 1% за все остальные покупки

7.6%

Первый год бесплатно, затем 499 рублей в год. Для зарплатных клиентов – бесплатно.

Моментальный выпуск карты

9

Почта банк

Вездеход

3% бонусами в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе, 1% за остальные покупки

Бесплатно при оплате товаров и услуг картой на сумму от 5 000 руб. в месяц. Иначе – 69 руб./мес.

Программа лояльности, оформление за 1 визит

10

Промсвязьбанк

Твой кешбэк

До 5% в трех выбранных категориях и 1% на все покупки

4%

Бесплатно при покупках по карте от 5 000 руб. в месяц, иначе 149 руб. в месяц

Бесплатное снятие наличных до 30 000 рублей в месяц во всех банкоматах

Из четвертой колонки видно, что диапазон кэшбека варьируется в примерно одинаковых пределах. Большинство банков России предлагают кэшбек:

Такой объем информации сложно сразу воспринять и как то его систематизировать, поэтому банки, реализующие дебетовые карты с кэшбеком 2022 сравнение позволяют сделать прямо на сайтах. При просмотре перечня продуктов можно отметить «галочкой» интересующие карты и нажать кнопку «сравнить». На экране будет таблица, в которой будут перечислены основные характеристики и параметры.

Подведем итоги

После суммирования баллов лучшей универсальной дебетовой картой с кэшбэком стала «Польза» от «Хоум Кредит», на втором месте — «Универсальная» от «Банка Синара», третье место разделили Opencard от «Открытия» и «Тинькофф Блэк». Напомню, что это результаты без учета параметра «Процент на остаток».

Вывод

Сегодняшний сравнительный обзор, по традиции, получился субъективным, у каждого будет своя шкала, к тому же ценность баллов в разных пунктах просто не может быть равнозначной.

Основной целью рейтинга было не выявление конкретного победителя, а просто знакомство с интересными картами. Для некоторых клиентов самым важным пунктом является кэшбэк, и они согласны мириться с любыми неудобствами, лишь бы получить большую выгоду. Для кого-то самое ценное в карте — это процент на остаток, а для кого-то наиболее весомыми параметрами являются удобство пополнения и возможность снятия наличных в любых банкоматах и т.д.

В идеале, конечно же, завести несколько карт и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки, а еще лучше добавить к своему арсеналу и кредитные карты, у которых бонусная программа обычно выгоднее.

Выгодные карты с кэшбэком на все можно найти тут, с кэшбэком в супермаркетах и продуктовых магазинах — тут, с кэшбэком в кафе и ресторанах — тут, с кэшбэком на АЗС и в категории «Авто» — тут, карты для детей — тут, лучшие кредитные карты — тут.

При покупках через интернет не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Backit) и получайте от них дополнительный кэшбэк в 3-5-10%, помимо каши от банка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector