Кредитная карта «100 дней без процентов» в Новосибирске 💳 от Альфа-Банка — Оформить кредитку с льготным периодом 100 дней онлайн

Как использовать льготный период, чтобы не платить проценты

Чтобы не платить проценты по кредитной карте, клиент должен соблюдать следующие условия:

1. Вовремя вносить минимальные платежи. Срок их уплаты и сумму банк рассчитывает индивидуально для каждого клиента. Алгоритм расчёта платежа сложный и зависит от состояния кредитной истории заёмщика. Обычно он составляет от 3 до 10% от общей суммы долга, но не меньше 300 руб. или 10 долл/евро (если карта открыта в валюте). Вносить больше — можно и даже желательно, так как одних только минимальных платежей не хватит для полного погашения, и деньги по истечению срока придётся вносить в любом случае.
2. Успеть полностью погасить долг в течение 100 дней.

Даты, размер текущих платежей, а также предельный срок возврата отображены в мобильном приложении и в интернет-банке.

%colored_text_box=2%

Ответим на наиболее популярные вопросы о кредитной карте от Альфа-Банк.

Что такое карта «100 дней без процентов» от альфа-банка

Это кредитная карта с льготным периодом пользования, он длится 100 дней. Ею можно оплачивать покупки, снимать наличные, погашать кредиты в других банках и при этом не платить процент в течение указанного льготного периода.

%colored_text_box=1%

Он начинается со дня, следующего за днем первой расходной операции. Если клиент успеет до окончания грейс-периода полностью вернуть потраченную сумму, то банк не начислит процент за использование кредитных средств. 

Что нужно для получения?

Для получения карты нужно, чтобы заемщик попадал под определенные требования, предоставил необходимые документы и оставил онлайн-заявку на сайте банка.

Основные условия получения кредитной карты «100 дней без процентов»

У Альфа-Банка есть перечень условий, на которых он готов предложить клиенту карту с грейс-периодом. Ознакомимся с ним подробнее.

Все что осталось за кадром

Итак, давайте более детально рассмотрим все нюансы пользования картой.

Основные тарифы

Вот что предлагает Альфа банк по своей карте “100 дней без процентов”:

• беcпроцентное пользование кредитом в течение 100 дней после первой покупки;
• снятие наличных без комиссий;
• кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
• бесплатное пополнение с любых банкоматов;
• процентная ставка – от 23,99%;
• возобновление грейс-периода 100 дней после полного погашения задолженности.

Звучит заманчиво. Так ли это на самом деле? Или все же есть какие-то подводные камни, оставшиеся за кадром?

Давайте более детально рассмотрим все условия по карте.

1 бесплатное обслуживание.

Если заказать карту «1 год без %» по этой ссылке до 31 июля 2022 (включительно), то первый год обслуживания будет бесплатным без условий (вместо 990 руб./год).

10 рефинансирование кредиток других банков.

С новой карты «1 год без %», как и с прежней версии «100 дней без %», можно погасить кредитки других банков, т.е. тут услуга «Перевод задолженности» тоже доступна.

11 можно попросить увеличить кредитный лимит.

Если вам нужен более высокий кредитный лимит по карте, то в чате можно попросить его увеличить, частенько его повышают без предоставления каких-либо дополнительных документов. Попытка — не пытка 🙂

12 навязывание дополнительных услуг.

На что только не пойдут банковские Маринки, чтобы подключить клиенту какие-нибудь дополнительные услуги, например, страховку, и получить за это бонус. Нередко встречаются отзывы о том, как счастливые обладатели кредитки «Альфа-Банка» случайно узнавали, что они ещё и счастливые обладатели страховки.

Также частенько банк подключает по умолчанию услугу смс-информирования, которая стоит весьма прилично — 159 руб./мес. со второго месяца:

13 секретный пункт.

• С помощью кредитки «1 год без %» от «Альфа-Банка» можно без комиссии и с сохранением льготного периода пополнить карты, баланс которых равен балансу мобильного телефона, например «Тинькофф Мобайл» или «МТС Cashback Mobile», и уже с их помощью совершать покупки, получая кэшбэк в 1% на все. К тому же у «Тинькофф Мобайл» есть еще 4% годовых на остаток.

https://www.youtube.com/watch?v=4ksEVmGDOsg

За МСС 4812 (пополнение мобильного телефона «Мегафон» в салонах «Мегафон») и МСС 4814 (пополнение мобильного телефона «МТС», «Мегафон», «Тинькофф Мобайл» на сайтах мобильных операторов и в их мобильных приложениях) по кредитке «1 год без %» не будет вылета из грейса.

При желании, с баланса телефона «МТС» можно вывести деньги с комиссией 0,9% через кошелек «МТС Деньги» (при больших суммах возможны блокировки).

• При оплате на сайте страхового полиса «Ценный актив Смарт» от «Ренессанс Жизнь» (на три месяца под гарантированные 13% годовых) выдается МСС 6300, к которому «Альфа» относится вполне благосклонно. Причем после окончания полиса деньги можно получить на любой счет.

В итоге будет действовать длинный льготный период в 365 дней от «Альфы», а денежки после окончания полиса уже через три месяца вместе с процентами будут доступны для дальнейшего размещения их на каком-нибудь накопительном счете для получения дополнительного дохода.

Стоит отметить, что возможность оплаты картой полиса «Ценный актив Смарт» периодически пропадает. Также там есть много других тонкостей, подробнее об этом продукте можно почитать тут.

UPD: 18.04.2022

3 льготный период до 1 года.

Основная фишка обновленной карты — это увеличенный первый льготный период до 1 года на все обычные покупки, совершенные в первые 100 дней с момента получения карты. А сама механика очень похожа на льготный период по карте «100 дней без %»:

5 оплата коммуналки без комиссии и в грейс в личном кабинете.

В тарифах написано, что оплата услуг ЖКХ в интернет-банке и мобильном приложении «Альфа-Банка» будет без комиссии:

6 кэшбэк у партнеров.

В мобильном приложении «Альфа-Банка» можно найти различные предложения от партнеров с повышенным кэшбэком, который действует при покупках с использованием карт «Альфа-Банка», в том числе и новой кредитки. Иногда там попадаются довольно выгодные предложения.

7 карту удобно пополнять.

Помимо собственных банкоматов, кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнить в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Открытия», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка».

8 можно настроить лимиты.

В интернет-банке «Альфы» можно настроить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на операции в интернете, на сумму одной покупки, можно также ограничить географию использования карточки:

9поддержка pay-технологий.

Кредитку «Альфа-Банка» «100 дней без %» можно оставить дома и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона. «Альфа» поддерживает технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

UPD: 24.05.2022Pay-технологии больше не поддерживаются.

Platinum

• Лимит кредитных средств — до 1 млн. руб.
• Стоимость обслуживания обойдётся минимум в 5490 руб. в год.
• Комиссия за снятии с карты больше 50 тыс.руб составит 3.9%, мин. 300 руб.

Выпуск кредитной карты по любому тарифу будет бесплатным.

%colored_text_box=4%

Альфа-мобайл – мобильное приложение для управления картой

Просмотреть всю необходимую информацию по карте и проводить операции по ней можно не только в Альфа-Клик, но и в приложении для мобильного Альфа-Мобайл. Сервисом можно пользоваться абсолютно бесплатно. Рассмотрим его некоторые возможности.

Виды карт

Начнем с того, что доступны на выбор 3 вида карт:

Условия предоставления кредитов абсолютно одинаковые. Разница только в размере предоставляемого кредита и стоимости годового обслуживания.

Классическая карта

• стоимость обслуживания – 590 рублей в год;
• кредитный лимит до 300 тысяч;
• снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии.

Золотая

• годовое обслуживание – 2990;
• лимит – до 500 тысяч;
• снятие – до 50 000 рублей.

Платиновая

• плата – 5 490 в год;
• лимит – до 1 миллиона;
• обналичивание – до 200 тысяч ежемесячно без комиссии.

Для основных среднестатистических граждан, смысла брать золото или платину нет. Как по мне, то достаточно использовать обычную классическую карту (Classic), как наиболее оптимальную по соотношению получаемой выгоды и затрат.

В подавляющем большинстве случаев, владельцы карт не используют предоставляемый кредитный лимит полностью. Ограничиваясь тратами в пределах нескольких десятков тысяч в месяц или того меньше.

Сумма 590 рублей в год не такая и большая. В месяц выходит всего 50 рублей. За бесплатное пользование кредитными деньгами, можно сказать сущие копейки.

Виды кредитных карт 100 дней без процентов, их отличия и тарифы

Альфа-Банк предлагает 3 вида карт «100 дней без %» платёжных систем VISA и Master Card: классическая, золотая и платиновая. Все они различаются лимитами, условиями обслуживания и имеют свой тариф. Рассмотрим их подробнее.

Как заблокировать кредитную карту:

• в офисе банка;
• в личном кабинете;
• в приложении;
• позвонить на горячую линию и сообщить оператору о необходимости перевыпуска.

При личном обращении в офис нужно иметь с собой паспорт. На горячей линии также потребуются данные паспорта и кодовое слово.

%colored_text_box=11%

Как закрыть кредитку от альфа-банка

Заявку на расторжение договора займа оставляют в банковском отделении. Чтобы кредитное учреждение приняло положительное решение, нужно полностью погасить долг. К заявлению прикладывают карту. После рассмотрения заявки ее обслуживание прекращается, клиент получает соответствующее уведомление.

Как закрыть кредитную карту «100 дней без процентов»

Для этого следует полностью закрыть задолженность. Далее нужно обратиться в офис банка с паспортом и написать заявление. Во время этой процедуры сотрудник банка уничтожит пластиковый носитель и запустит процедуру закрытия счета.

Если по кредитному счету нет задолженности и холдов (неподтвержденных операций), расторгнуть договор можно и в приложении: в разделе «Счета и карты» нужно выбрать счёт, далее «Закрыть».

Необходимо, чтобы приложение было обновлено до последней версии.

%colored_text_box=12%

Как обновить беспроцентный период?

Для этого нужно полностью закрыть задолженность. При этом ждать окончания 100 дней не обязательно — вернуть долг можно раньше.

Особенно выгодно это делать перед дорогой покупкой: можно держать небольшую задолженность, накануне приобретения ее погасить и снова открыть максимальный по продолжительности беспроцентный период. Он начнется на следующий день после совершения новой расходной операции.

Как оформить и получить

Алгоритм укладывается в 3 шага:

1. на официальном сайте заполняете анкету;
2. дожидаетесь решения об одобрении;
3. получаете карту в любом удобном для вам отделении.

Рекомендуем посмотреть это видео, где подробно расписан весь процесс:

Как оформить кредитную карту «100 дней без процентов»

Оставить заявку на ее выпуск можно в офисе банка или с помощью Юником24.

Для этого нужно заполнить анкету, понадобится следующая информация:

• данные паспорта;
• контактный номер;
• ​желаемая сумма кредитного лимита;
• место работы, регион трудоустройства, должность, ИНН и контактный номер организации-работодателя;
• уровень ежемесячной заработной платы;
• образование;
• ФИО и мобильный номер любого контактного лица (за исключением супруга/супруги);
• кодовое слово (нужно придумать самостоятельно, понадобится для идентификации клиента при звонке на горячую линию);
• город и желаемый способ получения карты.

%offer_id=2002056%

Как подключить смс-информирование через приложение

Для этого в приложении нужно:

1. Зайти в раздел «Счета и карты».
2. Кликнуть на нужную карту.
3. Внизу из списка выбрать «SMS-оповещение/уведомление», затем «Подключить уведомления».
4. Ввести номер телефона, на который будут приходить СМС.
5. Подтвердить операцию кодом из СМС.

Услуга бесплатная в первый месяц, далее — 99 руб./мес. СМС-информирование заработает в течение 3 рабочих дней после подключения.

Как получить реквизиты кредитной карты в альфа-мобайл

Чтобы узнать реквизиты карточного счёта в Альфа-Мобайл, нужно:

1. Зайти в мобильное приложение.
2. В главном меню кликнуть на счёт, реквизиты которого требуются.
3. Далее нажать на кнопку «Реквизиты счета». Вся необходимая информация появится на экране, чтобы ее сохранить в буфере мобильного телефона, нужно кликнуть на клавишу «Скопировать».

Как сменить пин-код карты 100 дней в мобильном приложении

Сменить пин-код при его утере или в целях безопасности можно через мобильное приложение Альфа-Банка, для этого необходимо:

1. ​Открыть его и авторизоваться.
2. Выбрать счет, к которому привязана нужная карта.
3. Кликнуть на карту, по которой планируется изменить пин.
4. Прокрутить меню вниз до кнопки “Новый пароль”.
5. Подтвердить операцию кодом из СМС.
6. Придумать и ввести в открывшееся окно новый пин-код.
7. Еще раз подтвердить смену пароля кодом из СМС.
8. Далее необходимо вставить карту в банкомат Альфа-Банка и провести любую операцию, к примеру, узнать баланс. Пин-код обновлен.

Как увеличить кредитный лимит карты

Для увеличения кредитного лимита клиенту нужно написать заявление в офисе банка и доказать документально свою платёжеспособность. Для этого ему понадобятся:

• Паспорт РФ;
• 2-НДФЛ за предыдущие 3 мес.;
• Любой из документов: страховой номер индивидуального ЛС, ИНН, ОМС или загранпаспорт.

Кредитная карта без процентов в альфа-банке

Вы можете оформить кредитную карту без беспроцентного периода и погашать проценты в рамках минимальных платежей.

Беспроцентный период распространяется на покупки, переводы и снятие наличных.

Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности.

Оформите кредитную карту на выгодных условиях:

Есть невыгодный кредит в другом банке? Просто закройте его моментальным переводом с карты.

Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона.

Условия кредитования

Мы выдаём кредитные карты Visa и Mastercard трёх разных форматов: классические, золотые и платиновые. Карты отличаются кредитным лимитом и условиями обслуживания.

Предлагаем возобновляемый период без процентов сроком на сто дней, которые начинаются со дня первой операции или выдачи наличных.

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, у вас будут индивидуальные условия кредитования. Итоговые условия зависят от вашего дохода, кредитного рейтинга и других факторов.

Мы кредитуем граждан России старше 18 лет с российской регистрацией и постоянным доходом. Требования к ежемесячным доходам:

Для подачи заявки на кредитную карту с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт. Чтобы увеличить лимит, предоставьте второй документ; подойдут СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права, загранпаспорт или просто карта другого банка. Чтобы увеличить шансы на одобрение или снизить ставку, приложите справку 2-НДФЛ, выписку со счёта или свидетельство о регистрации автомобиля.

Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения. Решение мы сообщим по электронной почте или по телефону. Заберите карту в офисе или закажите доставку. Сотрудник банка привезёт кредитку в выбранное вами время.

Подробнее об условиях

Кредитная процентная ставка

Банк афиширует размер по кредиту от 23,99%. Если копнуть глубже, то размер ставки определяется индивидуально. Максимальный размер до 39,99%. В большинстве случаев как раз вам назначается максимум – 40%.

При предоставлении полного пакета документов, включая справки о доходах, банк может вам снизить процент на 0,5-2 пункта. Не более.

Особые условия получают владельцы зарплатных карт и сотрудники компаний партнеров. Для них действует пониженная ставка – от 26,99 и 32,99% соответственно.

Кто может получить карту «100 дней без процентов»

По требованиям Альфа банка заёмщиком может стать гражданин:

• не моложе 18 лет с гражданством РФ (гражданам иностранного государства эта услуга недоступна);
• имеющий чистый ежемесячный доход (за вычетом налогов) не менее 10000 рублей (зависит от региона проживания);
• готовый предоставить контактный мобильный или стационарный (домашний) номер телефона;
• фактически проживающий, имеющий постоянную регистрацию и работающий в городе присутствия офиса Альфа-Банка или в населенном пункте, расположенном в непосредственной от него близости. При этом необязательно места регистрации и проживания должны совпадать. Главное, чтобы отделение банка присутствовало в регионе, где клиент зарегистрирован.

%colored_text_box=5%

Курьерская доставка

Эта услуга предоставляется бесплатно. Для получения карты также нужен паспорт, его проверит курьер. Доставка действует в 43 городах России, их полный перечень будет представлен в форме заявки. Клиент может сам выбрать время доставки в диапазоне с 11ч до 21ч.

Лимиты

Первоначально банк устанавливает небольшой лимит на снятие наличных и траты по карте. Обычно он равен 1-2 месячному доходу заемщика. Со временем, при активном пользовании кредитной картой, денежный порог постепенно увеличивается.

И здесь первая ловушка. Многие не рассчитав свои силы, влезают в такой долг, что не успевают рассчитаться в стодневный срок. А к чему это приводит, смотрите текст выше.

К счастью, можно самому настраивать лимиты по использованию кредитных средств. Делается все достаточно просто в личном кабинете.

Минусы

• Минимальные платежи

К недостаткам можно отнести необходимость вносить минимальные платежи в течение льготного периода. Конечно, сумма относительно общей задолженности небольшая (обычно 3-10%), и она включает в себя только тело кредита без процентов.

Но о ней можно случайно забыть или просто не рассчитать свои расходы. А пропущенный или внесённый в неполном объеме платёж прекращает действие льготного периода, и придётся платить % за все время пользования заёмными деньгами, как по классической кредитной карте.

• Комиссия на некоторые виды операций

Не все расходные операции обойдутся бесплатно. Речь идёт о квази-кэш-операциях, оплате услуг ЖКХ и переводах между картами.

%colored_text_box=8%

На следующие виды квази-кэш-операций будет комиссия, установленная тарифом (ее размер будет таким же, как и при снятии наличных, но она списывается при платеже свыше минимальной суммы комиссии):

• пополнение электронного кошелька;
• оплата дорожного чека;
• расчёт в казино;
• оплата криптовалюты;
• переводы денег на счета букмекерских контор;
• оплата лотерейных билетов;
• переводы на трейдинговые платформы;
• прочие операции, которые банк расценивает как квази-кэш на основании MCC-кодов и данных, переданных платёжной системой.

Чтобы перед покупкой определить, приравнивается ли планируемая операция к квази-кэш, можно запросить у торговой точки ее код и проверить самостоятельно в справочнике MCC-кодов.

Платной также же будет оплата услуг ЖКХ. Она фиксированная для всех карт: 29 руб. за каждый платёж

• Платное обслуживание

Годовое обслуживание в любом случае будет платным. Условий для бесплатного пользования картой, которые часто устанавливают другие банки, Альфа-Банк не предлагает совсем.

К тому же в тарифной сетке указаны только минимально возможные платежи за обслуживание, а фактически кредитная организация устанавливает их в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. И, судя по отзывам, эта сумма крайне редко совпадает с минимальной. Но иногда банк делает специальные предложения для своих клиентов, в том числе и скидки на годовое обслуживание.

• Навязывание платных сервисов

В отзывах о продукте клиенты часто жалуются, что выходят из банка не только с новой кредитной картой, но и набором платных услуг. В большинстве случаев без устного согласия заёмщика ему подключают платный смс-сервис Альфа-Чек (его стоимость 99 руб./мес. со 2-го месяца) и страхование жизни (1.2%/мес. от суммы задолженности).

С юридической точки зрения, все законно: клиент сам подписывает согласие на предоставление этих услуг, не прочитав договор полностью. А сотрудники банка не очень заинтересованы в том, чтобы его об этом уведомить.

%colored_text_box=9%

Не забывай про платежи

Льготный период в 100 дней не означает, что на три месяца можно забыть про банк. Минимальные ежемесячные платежи обязательно надо вносить. Они составляют от 3 до 10%, но не менее 300 рублей.

Нюансы использования

Платежное средство для оплаты покупок применяют стандартным способом. Это относится и к выполнению операций через приложение или онлайн-банкинг.

Обновление беспроцентного периода

Новый 100 дневный грейс период начинается только после ПОЛНОГО погашения всей задолженности перед банком.

Общая информация о кредитной карте от альфа-банка «100 дней без процентов»

Финансовый продукт несколько отличается от других подобных предложений. В первую очередь, самым длительным грейс-периодом.

Операции, на которые распространяется

Грейс-период действует в отношении таких операций:

• безналичной оплаты покупок в магазинах;
• снятия наличных в банкоматах;
• перевода денег через интернет-сервис;
• оплаты некоторых услуг.

Отрицательные стороны

Недостатками карты «100 дней без процентов» считаются следующие особенности:

• начисление штрафа в размере 0,1% суммы долга за каждый день просрочки;
• навязывание банком дополнительных платных услуг, например личного страхования;
• отсутствие кешбэка;
• достаточно высокие процентные ставки (в описании кредитной программы указывается минимальное значение, ориентироваться на которое не стоит);
• комиссии при превышении лимита на обналичивание;
• платное СМС-оповещение.

Офис альфа-банка

Чтобы получить карту, нужно обратиться с паспортом в офис, который клиент указал при подаче заявки.

Перечень необходимых документов

Для получения банковского продукта с небольшим лимитом достаточно паспорта. Сумма займа и вероятность одобрения увеличиваются при предоставлении:

• справки 2-НДФЛ;
• заграничного паспорта с отметками о поездках;
• водительского удостоверения;
• свидетельства о праве собственности на транспорт или недвижимость;
• выписок по накопительным счетам.

Пирамида из карт «альфа банка»

История из жизни. Клиент обращается в чат техподдержки «Альфа банка» с проблемой, а там ему предлагают оформить карту «100 дней без процентов». На заявление клиента «у меня уже есть одна» техподдержка сообщает: «берите ещё одну». Вопрос — зачем?

С помощью двух карт «Альфа банка» можно построить собственную финансовую пирамиду, погашая одну задолженность за счёт другой карты.

Например, по первой карте вы использовали 15 000 рублей, льготный период подходит к концу и грозит вам процентами за весь период пользования. Можно взять вторую карту и перевести с неё деньги в счёт погашения долга. Откроется новый льготный период уже на второй кредитке. Итого, если всё сделано верно, — 200 дней льготного периода.

Впрочем, схема работает не постоянно. О рисках построения финансовых пирамид из кредитов мы уже писали. Все они справедливы для карт «Альфа банка». Две карты — два годовых обслуживания, а это почти 3 000 рублей. К тому же наступит период, когда придётся платить. Если же продолжать тратить деньги, то можно не расчитать сил и оказаться с ещё большей задолженностью, чем первый раз.

Плата за снятие

До июля 2022 года Альфа банк удерживал за обналичивание любой суммы комиссию в размере 5,9%. Причем минимальный размер платы составлял 500 рублей. Это значило, что при снятии небольших сумма, в пределах 5-10 тысяч, владелец карты должен был уплатить просто бешенные проценты.

Снимаешь 5 000 рублей – удержано будет 500 рублей. Нужна всего тысяча – теряешь опять 500 рублей. А это без малого 10 и 50% комиссии соответственно.

Сейчас стало доступно бесплатное снятие. Но в пределах установленной суммы до 50 тысяч за месяц. Все что сверху облагается стандартной платой в 5,9%. Поэтому лучше не злоупотреблять этим и ограничиться месячным лимитом.

Получение и активация пластика

Карту забирают в банковском отделении после предоставления паспорта и подписания договора. Возможна курьерская доставка продукта на дом. Способ получения указывают при подаче заявки. Карту доставляют не во все города, этот момент нужно уточнить заранее.

Активацию платежного инструмента выполняют так:

1. Скачивают приложение «Альфа-Мобайл». Его можно найти в каталоге программ App Store или Play Market.
2. Указывают номер телефона, вводившийся при подаче заявки. Открывают раздел «Карты и счета». Выбирают название нужного продукта, нажимают клавишу «Активировать».
3. Придумывают ПИН-код, в соответствующее поле вводят пароль из короткого сообщения. После этого можно начинать пользоваться картой.

Пополнить карту без комиссии можно в:

• ​банкомате Альфа-Банка;
• личном кабинете;
• приложении для мобильного;
• банках-партнерах.

Правила оформления

Подать заявку можно при личном посещении банка или онлайн. В первом случае обращаются к свободному сотруднику, предоставляют требуемые документы, заполняют бумажную анкету.

Онлайн-заявку подают так:

Преимущества

К достоинствам банковского предложения относятся:

• возможность взятия денег в долг без процентов на 100 дней;
• обналичивание достаточно крупных сумм без комиссии;
• увеличенный кредитный лимит для постоянных клиентов;
• возможность бесплатного пополнения карты на любую сумму;
• умеренные проценты за пользование заемными средствами;
• возобновление льготного периода после возврата полной суммы долга
• небольшой размер обязательного взноса;
• возможность просмотра истории операций через интернет;
• доставка карты на дом;
• поддержка бесконтактной оплаты.

Просрочки платежа

Это самый главный пункт. Какие санкции вводит банк для нарушителей? И даже если вы себя относите к дисциплинированным заемщикам, лучше заранее знать, что вам будет грозить в данных случаях.

1. Ежемесячные платежи в льготный период. За просрочку на более 5 дней накладывается штраф в 1% за каждый день от суммы платежа.
2. Если вы не успели погасить полную задолженность по карте в льготный 100 дневный срок, то банк начисляет проценты за весь грейс-период.  И тут уже не о какой выгоде речи не идет.

Проценты всё равно надо платить. сколько?

Пусть карта и называется «100 дней без процентов», но банк всё равно в договоре прописывает ставку. На случай, если клиент вовремя не закроет долг или воспользуется операцией, которая не входит в льготный период.

На сайте банка написано: «Снижаем ставку до 9,9%, чтобы вы никуда не торопились». Банк обещает, что озвученные проценты даются всем, никаких звёздочек и таинственных формулировок нет.

Реально ли 100 дней без процентов?

Да, название продукта полностью отражает его суть. При полном погашении задолженности в рамках льготного периода и своевременном внесении минимальных платежей переплаты не будет совсем.

Рекомендуемые кредитные карты

Сколько делается карта 100 дней

Она будет готова в этот же день, если заявка подана до 14:00. Если позже — на следующий.

Смс информирование и мобильный банк

С первого месяца бесплатно. Далее включается ежемесячная плата – 59 рублей. Для тех, кто не хочет платить лишние деньги, есть возможность отслеживать движения средств в личном кабинете бесплатно.

Снятие наличных средств

Снимать деньги можно в фирменных или сторонних банкоматах. Процедуру выполняют так:

1. Вводят карту в слот банкомата. Указывают ПИН-код.
2. Переходят в раздел «Снятие наличных». Указывают сумму, подтверждают операцию.

Альфа-Банк не списывает комиссии за обналичивание в фирменных терминалах. Однако при использовании сторонних устройств дополнительная плата может быть достаточно большой. Информация о комиссии отображается на экране банкомата.

Способы погашения задолженности

Можно выплачивать кредит минимальными взносами или вносить всю сумму сразу. Ежемесячный платеж состоит из начисленных процентов и части основного долга. Погашать заем можно путем перевода денег с других карт или счетов. Допускается внесение средств через банковские кассы, платежные системы, фирменные или сторонние терминалы.

Страховка

Судя по количеству негативных отзывов, навязывание страховки — обычное дело для «Альфа банка». Типичная жалоба клиента банка, которому сотрудник заявил, что без страховки нельзя, поэтому подключил сразу две.

Существующие альтернативы

На рынке банковских продуктов есть несколько подобных предложений, которые могут заинтересовать потенциальных клиентов.

1. Карты рассрочки Совесть и Халва. Их главное преимущество – полная бесплатность. Никакого годового обслуживания. Кредит (рассрочка) также бесплатные. Размер кредита распределяется пропорционально на определенный срок (до 12 месяцев). По Халве можно даже получать кэшбэк 12% за покупки в магазинах-партнерах (Пятерочка, Перекресток, Лукойл, Эльдорадо, М.Видео и другие).
2. Обновлено 07.10.2022. Предложение больше недействительно. Карта от Альфа банка “Без затрат”. Можно сказать это младший брат карты “100 дней без процентов”. Условия по обоим картам практически идентичные. Только у первой льготный период составляет 60 дней и ПЕРВЫЙ ГОД ОБСЛУЖИВАНИЯ БЕСПЛАТНЫЙ. Прекрасная возможность оценить достоинства, не платя ни копейки. Если не понравится, в течение года можно закрыть карту.
3. Бесплатная кредитка от Хомяка (банк Хоум кредит) – от 3 месяцев льготного периода. Действует на все покупки. Подробности и полные условия читайте в обзоре.

Тарифы

Условия использования карты представлены в таблице.

Только принёс карту домой — уже должен

Годовое обслуживание по карте платное — от 590 до 1490 рублей в зависимости от пакета премиальных услуг и наличия дебетовой карты.

Годовое обслуживание списывается в момент активации. Подчёркиваем — не первой операции, а активации.

Из-за этого между клиентами банка и сотрудниками возникает недопонимание, которое выливается в конфликт и недовольство друг другом.

Например, клиент «Альфа банка» жалуется, что он, поддавшись на уговоры сотрудников, оформил карту про запас. В офисе ему вежливо помогли установить пин-код и активировать карту. Дома выяснилось, что со счёта списалось 1490 рублей, а ведь человек ею не планировал пользоваться прямо сейчас.

Во-первых, клиент должен банку полторы тысячи рублей и если не заплатит — будет должен намного больше (прибавятся проценты, штрафы и пени). Во-вторых, списание годового обслуживания активирует кредитный лимит. Если вы пойдёте за покупками через месяц после активации, то грейс-период будет менее 100 дней.

Запомните. При активации карты списывается годовое обслуживание и запускается льготный период. Не планируете сразу пользоваться картой — отказывайтесь от активации «здесь и сейчас».

Требования к держателю

Клиент должен соответствовать таким критериям:

Требуемые документы

Для оформления кредитной карты необходимо предоставить в банк минимальный пакет документов. Обязательным является только паспорт.

Второй документ на выбор:

• СНИЛС;
• полис ОМС;
• права;
• загранпаспорт;
• ИНН.

Если вы имеете хорошую кредитную историю или подходите под критерий “хорошего” заемщика этого вам будет вполне достаточно.

Но может случиться, что банк откажет в выдаче карты. Поэтому для увеличения вероятности благоприятного исхода рекомендуется предоставить дополнительные документы:

• документы на личный автомобиль (не старше 4 лет);
• отметка в загранпаспорте о выезде за границу в течение последних 12 месяцев;
• полис ДМС.

Это позволит не только повысить вероятность одобрения кредита, но и увеличить сумму лимита на получаемой карте.

Совет!

Предоставление справки о доходах с места работы за последние 3 месяца позволяет снизить процентную ставку. Даже если вы не собираетесь пользоваться кредитными средствами свыше предоставляемого грейс-периода в 100 дней, на всякий случай лучше подстраховаться.

Условия кредитной карты «100 дней без процентов»

• доступный лимит кредитных средств— до 1 млн. руб;
• ставка процента начинается от 11.99% годовых;
• период беспроцентного пользования — 100 дней.

Условия по карте

Банк разработал 3 тарифных плана. От вида предложения зависят основные условия кредитования.

Подключение к бонусным программам не предусмотрено, однако клиент может участвовать в акциях, проводимых партнерами банка.

Условия увеличения кредитного лимита:

• нет просроченной задолженности на момент написания заявления;
• уже имеющаяся карта активно используется не менее 6 месяцев;
• ​в прошлом не было грубых просрочек;
• заемные средства при увеличении лимита не будут превышать 30% собственного дохода клиента.

%colored_text_box=10%

Отзывы пользователей

Ирина, 45 лет, Омск:

Недавно понадобились деньги на ремонт, поскольку своих средств не хватало, решила оформить карту «100 дней» от Альфа-Банка. Перед подписанием договора внимательно изучила условия, каких-либо отрицательных моментов не нашла. Пользуюсь продуктом уже полгода, снимаю небольшие суммы, которые возвращаю в течение льготного периода. Обслуживанием довольна, карта помогает пользоваться заемными средствами без переплаты. Главное — не забывать о необходимости внесения минимального платежа даже в случае полного погашения долга.

Иван, 34 года, Нижний Новгород:

Платежным средством пользовался в течение года. Каких-либо спорных ситуаций не возникало. Долг всегда возвращал в течение льготного периода в полном объеме. Несколько месяцев картой не пользовался, при проверке баланса обнаружил списание страхового взноса. Обратился на горячую линию, где сказали, что данная особенность прописывается в договоре. Пришлось выплачивать долг с процентами. Такие скрытые комиссии считаю главным недостатком кредитного продукта.