Переносной терминал для оплаты банковскими картами – какое устройство купить?

Что такое мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг, или как его еще часто называют – переносной эквайринг – это безналичный способ оплаты, не привязанный к определенному месту торговли. То есть принимать оплату с карты можно в любом месте, с помощью специального m-POS терминала.

Эта услуга активно используется курьерскими службами и бизнесом, доставляющими товар на дом.

Он появился сравнительно недавно, но уже активно используется в малом и среднем бизнесе.

Есть возможность отменить оплату (сделать chargeback или refund) из мобильного приложения или личного кабинета. По каждой транзакции можно повторно высылать чеки в виде SMS или на Email покупателя.

Как использовать платежные терминалы, не нарушая фз № 54

Основным законом, регулирующим применение ККТ, является ФЗ № 54-ФЗ. Согласно правовой норме, с 01.07.2022 использовать ПТ без онлайн-кассы нельзя. АУС без встроенной и/или установленной внутрь корпуса ККТ необходимо соответствующим образом модернизировать.

Согласно п. 2 ст. 4 и п. 1. ст. 4.3 ФЗ № 54-ФЗ, онлайн-кассы, которыми укомплектовываются платежные терминалы, должны быть:

Последнее требование уточнено и подтверждено письмом ФНС РФ от 25.02.2022 № АС-4-2/3069.

В соответствии с п. 6, п. 3.8 ст. 4.7 ФЗ № 54-ФЗ и ч. 13 ст. 4 ФЗ № 103-ФЗ, кассовый чек, выдаваемый онлайн-кассой, находящейся в составе АУС, должен включать следующие данные:

• размер комиссии, которая уплачивается клиентом ПА или платежному субагенту (при взимании таковой);
• контактные данные ПА, поставщика услуги и/или продукта, ОПП и/или платежного субагента — номера телефонов;
• фабричный номер ПТ;
• ИНН, наименование и фактический адрес ОПП и платежного субагента;
• реквизиты соглашения о ведении деятельности, связанной с получением оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц, между ОПП и поставщиком услуги и/или продукта;
• контактные данные уполномоченных Правительством РФ надзорных органов, осуществляющих контроль за приемом платежей от ФЛ в пользу третьих лиц — адреса, номера телефонов;
• реквизиты соглашения о ведении деятельности, связанной с получением оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц между ОПП и платежным субагентом;
• способы подачи жалоб.

Указывать в чеке ставку и размер налога на добавленную стоимость (НДС) не обязательно (см. п. 3. ст. 4.7 ФЗ № 54-ФЗ).

Как настроить терминал

Здесь все строго индивидуально. Каждая модель подготавливается к работе по-разному, хотя некоторые схожие шаги все же имеются. Доверить эту работу следует специалисту, как и последующее тестирование.

Неправильные настройки могут привести не только к отказу в проведении платежей, но и к нарушению конкретных норм Федерального Законодательства. Именно оно определяет, как должен происходить процесс эксплуатации устройства, и какими сведениями при этом должны обмениваться продавец и банк-эквайер.

Добавьте к этому обязательные требования к чекам, которые обязаны содержать совершенно определенные данные. Если все же пришлось выполнять процедуру самостоятельно, следуйте инструкции, прилагаемой именно к этому торговому оборудованию, а не схожим или аналогичным моделям.

Как пользоваться терминалом

Здесь все также зависит от того, какой именно тип и модель устройства используется в магазине. В большинстве случаев алгоритм схож:

1. Продавец вносит сведения о сумме покупки.
2. Покупатель подносит свою карту или вставляет ее в соответствующий разъем, чтобы техническое средство смогло считать информацию.
3. Данные передаются в эквайринговый центр, который отправляет обратно ответ о возможности или невозможности проведения операции.

В некоторых случаях приходится сопровождать покупку введением идентификационного кода. Это зависит от типа кредитки, суммы и используемого считывателя.

Как работает терминал оплаты по картам: пошаговая инструкция

Что касается покупателя, ему достаточно предъявить пластиковую карточку и при необходимости подтвердить операцию введением пин-кода. Со стороны продавца процедура требует больших действий:

1. Сначала нужно выбрать безналичный способ оплаты на ККТ. Если речь идет об использовании POS-системы, информация о сумме покупки сама уйдет на оборудование. Если же используется отдельное устройство, придется повторить введение цены и на нем.
2. Затем следует предоставить карту одним из наиболее удобных способов: провести магнитной лентой по считывателю, вставить чип в специальный разъем или воспользоваться системой бесконтактной оплаты.
3. Далее, на дисплее отобразится информация о покупке, ее можно подтвердить или скорректировать желтой кнопкой.
4. Затем останется дождаться подтверждения проведения операции и распечатки чека.

Даже если произойдет отказ со стороны банка из-за недостатка средств или технических проблем, документ об этом все равно будет распечатан.

Вопрос, как установить ПО и настроить терминал для безналичной оплаты услуг банковскими картами, не должен так уж сильно волновать бизнесмена. Ему достаточно выбрать себе партнера-эквайера и конкретную модель оборудования. Все остальное возьмут на себя специалисты поставщика, в том числе последующее обслуживание.

Гораздо важнее обеспечить нормальную работу интернета и обучение персонала, потому что именно от действий продавца будет зависеть, сможет ли клиент воспользоваться таким способом платежа или нет. Более того, есть риск, что покупатель, ушедший за наличными деньгами, уже не вернется конкретно в этот магазин, а воспользуется услугами другой компании.

Какое оборудование нужно для мобильного эквайринга

Для приёма безналичной оплаты через мобильный эквайринг нужен смартфон или планшет с установленным платёжным приложением, mPOS-терминал или ридер.

Какой должна быть касса для платежного терминала

Если с АУС, уже имеющими в своем составе ККТ, всё понятно, то фискализация ПТ, не оснащенных контрольно-кассовой машиной (далее — ККМ), вызывает вопросы. Ниже поговорим о моделях современных касс, специально разработанных для доукомплектации платежного терминала, и общих правилах модернизации.

Мобильное устройство с платёжным приложением

Терминалы mPOS работают со всеми стандартами сотовой связи — 2G, 3G, 4G, LTE, Edge и др. Однако к операционной системе мобильного устройства производители устанавливают определённые требования.

Все мобильные терминалы и платёжные приложения ориентированы на работу с телефоном или планшетом на базе Android и iOS — чаще всего от версии 4.1 и 5.0, соответственно. Гораздо реже встречаются модели ридеров для других операционных систем — BlackBerry OS, Nokia X.

О совместимости mPOS с определённой версией операционной системы лучше узнать у производителя терминала. Часто такая информация есть на его официальном сайте, например, как у 2can:

Мобильные терминалы и их виды

MPOS — это небольшое устройство, которое помещается в руке и работает от аккумулятора. Считыватель ридера может получать необходимую для совершения платежа информацию с банковских карт, смарт-часов, телефона с функцией NFC.

Современные mPOS-терминалы для приёма банковских карт ориентированы на удобство в работе и приём любых способов оплаты, даже карт старого образца с магнитной лентой. Расскажем подробнее о видах мобильных терминалов.

1. Способ подключения к смартфону или планшету.

• Аудио-разъём 3,5 мм для наушников. Подходит даже тем, у кого на смартфоне устаревший модуль Bluetooth, несовместимый с требованиями терминала.
• Bluetooth — такие mPOS обычно дороже и снабжены клавиатурой для введения покупателем пин-кода от банковской карты.
• USB или 30pin разъем для мобильных устройств Apple — если этот способ неудобен, можно воспользоваться переходниками с аудиовыходом.

На картинке по порядку: m-pos для карты с чипом, с бесконтактной оплатой, для айфона с 30 pin разъёмом и для аудиовыхода.

2. Вид обслуживаемой банковской карты.

Мобильные банковские терминалы могут читать карты:

• с магнитной полосой;
• с электронным чипом;
• бесконтактные.

Терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату, могут также считывать информацию со смартфонов и смарт-часов.

Большинство моделей mPOS универсальные — предназначены для всех видов карт. Такие, например, есть у «Яндекс.Касса».

3. Тип сигнала.

Различают два вида терминалов — аналоговые и цифровые. Аналоговые — типовые устройства, которые не всегда стабильно принимают сигнал. Подойдут для работы при хорошем Интернете.

Цифровые предпочтительнее, так как устойчивы к сбоям мобильной связи и помехам. Также они способны шифровать все полученные с банковской карты данные, прежде чем передать их в смартфон или планшет.

Выбрать партнераПоможем с выбором партнера по торговому эквайртингу

Нужна ли онлайн-касса, если есть мобильный терминал

Несмотря на то, что терминал для эквайринга позволяет проводить платежи, он не может заменить собой онлайн-кассу по ряду причин:

1. При расчёте с покупателем продавец обязан выдать кассовый чек — в бумажном или электронном виде (ч. 2 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ). Терминал для эквайринга позволяет отправить электронный чек в виде смс-сообщения или на адрес электронной почты. Но это не кассовый чек, а слип — подтверждение того, что сумма платежа списана с банковской карты в пользу продавца.

Слип-чек не заменяет собой кассовый чек, хоть и дублирует итоговую сумму в нём. Кассовый чек содержит гораздо больше информации, в первую очередь, о количестве покупок, их наименовании, цену за единицу товара с учётом всех скидок и наценок. Полный перечень обязательных реквизитов кассового чека есть в ч. 1 ст. 4.7 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ.

2. Мобильный терминал для эквайринга не может отправлять данные о совершённых операциях в ФНС. Это возможно только при наличии онлайн-кассы — физической или облачной, к которой он подключен.

• Физическую онлайн-кассу устанавливают в торговой точке. Это устройство с заданным функционалом, которое хранится у продавца. Он несёт ответственность за его сохранность. 
• Облачная онлайн-касса — программное обеспечение, которое обеспечивает отправку электронных фискальных чеков покупателям, а информации об операциях — в налоговый орган. Чтобы воспользоваться облачной онлайн-кассой, нужно купить доступ к ней. Ответственность за надлежащую работу ККТ четко прописывают в договоре с поставщиком услуги.

Закон разрешает использование онлайн-кассы и не по месту приёма платежа в тех случаях, когда имеет место разносная или дистанционная торговля (ч. 5.6 ст. 1.2 Федерального закона от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ).

Если сфера деятельности продавца в соответствии с законодательством России подразумевает установку онлайн-кассы, то это его обязанность. Подключение к ней терминала для мобильного эквайринга — это желание продавца и его конкурентное преимущество.

Платежный терминал — это не банкомат!

Аппаратно-программные автоматические устройства самообслуживания (далее — АУС) похожи друг на друга — иногда пользователи путают банкоматы и ПТ. Невзирая на внешнее сходство, между ними есть существенная разница. Разберем подробности.

Автоматы, которыми можно пользоваться в режиме самообслуживания, разделяют на несколько видов:

• платежные терминалы, в том числе криптоматы;
• банкоматы;
• кредитоматы;
• аппараты для вендинговой торговли;
• информационные терминалы.

Принципиальная разница между классическими ПТ и прочими АУС заключается в том, что владельцы первых являются посредниками, принимающими оплату от ФЛ в пользу третьих лиц и перенаправляющими внесенные клиентами денежные средства конечным получателям (контрагентам), продающим услуги и/или товары, а собственниками всех остальных являются конкретные продавцы той или иной продукции, сервисы или кредитные учреждения.

Банкомат (англ. ATM — automated teller machine) — оборудование, которое выполняет работу сотрудника банка (кассира), оказывающего определенные услуги. Фактически, это робот. С его помощью вы, используя пластиковую карту, можете:

• снять наличные средства;
• внести их на банковский счет;
• оформить кредит и/или депозит;
• активировать банковскую карточку;
• получить в виде чека справку об остатке финансовых средств на балансе вашего расчетного счета.

Кредитомат — это автомат для получения микрозайма в режиме самообслуживания. Владельцы подобного оборудования — микрофинансовые организации (далее — МФО), а его пользователи — физические лица, желающие оформить небольшой кредит без очереди и личного обращения к сотруднику отделения МФО. Кредитомат можно использовать для погашения основного долгового обязательства и процентов по нему.

Аппараты для вендинга также являются АУС и принадлежат непосредственно продавцам определенного вида товаров или услуг. К ним относят терминалы для оплаты:

• топлива;
• стирки белья;
• стрижки;
• сеанса массажа в специализированном кресле;
• горячих напитков — кофе, какао, чая и прочих;
• закрытых бутылок с газировкой и пакетов с соком;
• фастфуда — снеков, бутербродов и печенья (в упаковке), шоколадок и другого;
  школьного питания;
• фастфуда на вынос — киоски электронной очереди для самостоятельного заказа еды в ресторанах быстрого питания (например, Макдональдсе).

Информационные терминалы — это особый вид АУС. Такие цифровые стенды устанавливают государственные учреждения, предоставляющие социальные услуги населению — например, многофункциональные центры (далее — МФЦ), налоговые службы и прочие. Разновидностью информационных терминалов являются и киоски электронной очереди:

• в банках;
• на почте;
• в МФЦ;
• в ФНС РФ и других организациях.

С помощью информационно-платежного автоматического устройства самообслуживания можно оплатить фискальный сбор, заказать тот или иной документ — заграничный паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и другие, иногда оплатить услуги по их изготовлению и выдаче.

Электронная витрина также является смешанной вариацией АУС. Информационно-платежные веб-витрины, в свою очередь, подразделяются на три вида:

• цифровые панели,
• информационные киоски,
• видеостены.

Упомянутый вид АУС применяют в торговых залах супермаркетов, общественных переходах и других местах с высокой проходимостью. Веб-витрина дает возможность владельцу магазина организовать и оперативно продемонстрировать покупателям весь ассортимент.

С помощью такого терминала клиент может моментально получить данные (текст, видео, фотографии) об интересующем его товаре, не тратя времени на поиски в торговых залах. Покупку можно оплатить без обращения к кассиру, в том числе в выходные, праздники или ночью, когда торговые залы супермаркета закрыты.

Криптомат — это специализированный платежный терминал для операций  с виртуальной валютой за наличные и/или безналичные средства. Эти аппараты являются полноценными ПТ. Они принадлежат именно ПА — финансовым посредникам, принимающим оплату от ФЛ в пользу третьих лиц: ФЛ, ИП и/или ЮЛ, в свою очередь, занимающихся куплей-продажей виртуальной валюты.

Примечание. Карта криптоматов находится здесь.Чтобы найти их в своем регионе, заполните поля электронной формы поиска — выберите категорию автомата для самообслуживания, город и нажмите кнопку «Искать сейчас». Спустя несколько секунд откроется цифровая карта — на ней синими кружками будут отмечены все криптоматы в вашем регионе.

Классический платежный терминал — это многофункциональный аппарат. С его помощью можно оплатить услуги:

• мобильной связи;
• хостинга;
• ЖКХ;
• телефонии и другие.

Посредством ПТ также оплачивают коммерческое телевидение, товары некоторых магазинов, осуществляющих их реализацию через постаматы (например, маркетплейса «Беру» — совместного детища компании «Яндекс» и Сбербанка), абонементы и билеты:

• в кинотеатры;
• театральные;
• проездные и другие.

Функциональность, назначение и внешний вид ПТ имеют различия. Рассмотрим их подробней.

Платежные терминалы для оплаты товаров и услуг подразделяются на следующие типы:

• классические — напольные;
• двухмониторные;
• встраиваемые — навесные, мини;
• уличные.

Таблица № 1 — преимущества  ПТ в зависимости от их аппаратного типа

ПТ должен быть оснащен:

• сенсорным экраном;
• встроенным принтером чеков — он не является контрольно-кассовой техникой (далее — ККТ), и его недостаточно для соблюдения законодательства РФ (подробности читайте ниже, в следующем разделе этой статьи);
• приемником купюр, способным проверить их подлинность и номинал;
• съемным стеккером — ящиком для накопления и хранения банкнот вместимостью не менее 1 тыс. денежных знаков, изымаемом при инкассации;
• сторожевым таймером — устройством, отслеживающим и исправляющим сбои операционной системы (далее — ОС);
• компьютером, на который в некоторых случаях может быть предустановлено специализированное программное обеспечение (далее — ПО) — собирается на одной плате, предназначен строго для вывода данных на дисплей и отправки сведений о совершенных операциях на сервер платежной системы и кредитных учреждений.

Некоторые платежные терминалы имеют встроенные GSM-модемы — беспроводные сетевые устройства, подключаемые к оператору мобильной связи, фискальные регистраторы (далее — ФР). ПТ могут быть дополнительно укомплектованы картридерами и сканерами штрихкодов.

Корпус ПТ изготавливается путем лазерной резки из очень прочного листового металла с полимерным покрытием. Это цельносварной каркас из стали толщиной от 1,5 мм (как правило, 2,5 мм). Поверхность покрывают глянцевой порошковой краской. Усиленные модификации корпусов уличных ПТ имеют толщину 6 мм.

Платежный терминал и популярные системы для оплаты товаров и услуг

Чтобы стать ПА (и, соответственно, ОПП) и принимать оплату от ФЛ для третьих лиц (поставщиков услуг и/или товаров), следует установить на каждый платежный терминал специализированное ПО. Визуальный интерфейс — приятная «картинка» на дисплее ПТ при выборе организации, которой вы собираетесь перевести деньги за ту или иную услугу и/или товар — результат работы комплексного программного обеспечения, как правило, предоставленного разработчиком платежной системы (далее — ПС).

ПС — это совокупность нормативов, процедур и аппаратных средств (технической инфраструктуры), обеспечивающих перевод финансовых средств от одного субъекта экономики другому. Она является ключевым элементом глобальной монетарной системы и фактическим заменителем наличных расчетов.

Какая система будет использоваться для оплаты товаров и услуг посредством платежного терминала, решать владельцу. Сервисы, подключающие АУС к ПС, как правило, предоставляют комплексное ПО, предусматривающее следующие опции:

• гибкую настройку ПО и работы ПС на каждом устройстве;
• интуитивный интерфейс;
• доступ к личному кабинету и базе данных ПА на удаленном сервере;
• возможность отслеживания статуса АУС онлайн;
• дистанционную проверку балансов платежей;
• высокую скорость работы ПО;
• совместимость ПО с АУС и безопасность его использования;
• подписку на обновления программного обеспечения и постоянную его доработку согласно требованиям ПА и его клиентов;
• процессинг (деятельность по обработке данных, которые используются при совершении платежей).

Список надежных и проверенных платежных систем:

1. CiberPay;
2. «CITIPAY» (Ситипэй);
3. Comepay;
4. CyberPlat® («КиберПлат») — первая отечественная платежная система для ПТ;
5. PayComm;
6. QIWI;
7. Quickpay®;
8. SkySend;
9. TelePay;
10. TourPay — платежная система для туристических операторов;
11. X-Plat;
12. Альтер-И и «Money-Money»;
13. Апельсин;
14. МурманПлат;
15. Предпроцессинг (PREDProcessing);
16. РУБЛЬЭКСПРЕСС;
17. Единая система городских платежей (ЕГСП);
18. «КИТ»;
19. RegPlat — «Томский Региональный Платежный Сервис»;
20. EuroPlat;
21. ФОРВАРД Мобайл;
22. UniPlat (ЮниПлат);
23. ЯрПлат.

Платежный терминал: контроль за работой оборудования через интернет

Если вы хотите подключить к АУС (или сети АУС) несколько ПС сразу, следует задуматься о разработке индивидуального ПО для осуществления процессинга.

Помимо доступа ко всем опциям, предоставляемым сервисом, подключающим АУС к платежной системе (они перечислены в предыдущем разделе), такое решение даст вам возможность:

• повысить качество контроля за работой платежного терминала через Интернет;
• расширить набор опций за счет постоянного добавления новых ПС;
• разработать уникальный интерфейс;
• дорабатывать ПО под прием отдельных видов платежей;
• постоянно наращивать их количество;
• пользоваться выделенным сервером.

Следует понимать, что разработка процессинга под заказ — удовольствие не из дешевых. Стоимость подобных услуг начинается от 10 000 р./мес. В среднем, заказ на создание и поддержку процессинга у профессионального разработчика обходится в 50 000 р./мес. на одно АУС.

Разработку процессинга для ПТ предлагают:

Платежный терминал: особенности установки в магазине

Успешность деятельности ПА напрямую зависит от места размещения платежного терминала. Внимательно изучите доступные по цене арендные предложения. Эксперты рекомендуют рассматривать мегамоллы, бизнес-центры, супер- и гипермаркеты в первую очередь. Проходимость торговой точки должна составлять не менее 1 500 человек в сутки.

Убедитесь, что арендодатель сможет обеспечить бесперебойное электропитание и стабильный Интернет для работы ПТ. Проследите, есть ли на торговой точке надежная охрана — в противном случае АУС может быть испорчено вандалами или разграблено.

Средняя стоимость 1 кв. м под установку ПТ в столичных супермаркетах составляет от 5 до 10 тыс. р. Она зависит от популярности и проходимости торговой точки. Снизить расценки на арендные услуги можно за счет размещения рекламы магазина арендодателя на вашем АУС — например, путем установки постера в лайтбокс или демонстрации роликов партнера на втором дисплее двухмониторного платежного терминала.

Плюсы и минусы мобильной кассы

Мобильная касса хороша в своей нише — развозной торговле. Она удобна для курьеров, таксистов, надомных мастеров: устройство очень компактное, работает от аккумулятора и выходит в сеть без проводов. Также его используют магазины и киоски с небольшой проходимостью и разнообразием товаров, который продавец может удержать в памяти.

Через кассовый аппарат с эквайрингом можно купить товары не только по карте: клиент может свободно расплатиться бумажными деньгами, и касса отразит в чеке способ оплаты.

Еще одно преимущество — цена устройства, которая немного ниже полноценной онлайн-кассы с эквайрингом: купить мини-кассу с софтом можно за 25-35 тыс. рублей. Аренда обойдется в 2-3 тыс. рублей в месяц. Если вы начинающий ИП и планируете купить более бюджетный вариант кассы с эквайрингом, рассмотрите мобильные терминалы с подключением к облачной онлайн-кассе.

Ограничение мобильной кассы — это скорость работы: обычно она ниже, чем у стационарных касс даже при проводном подключении к интернету. Также у мини-кассы не такой удобный интерфейс по сравнению с полноэкранным оборудованием с большой памятью и мощной кассовой программой.

В мобильном устройстве вы будете немного дольше искать товары в каталоге, и формировать список покупок для клиента. Тем не менее, у популярных касс удобные программы с интуитивно понятным цветным интерфейсом. Сравните 2—3 кассы по удобству работы перед покупкой.

Также придется регулярно подзаряжать кассу, чтобы она не отключилась перед оплатой или прямо во время нее. Курьеру лучше выдать автомобильное зарядное устройство. Но некоторые кассы оснащены мощным аккумулятором, который держит заряд до 24 часов.

Терминал для эквайринга: разновидности, принцип работы, правила выбора