Сотовые операторы помогут банкам проверять достоверность данных клиентов / Хабр

Почему банки не любят начислять кэшбэк за пополнение мобильного

Пополнение мобильного счета или оплата иных услуг связи – практически во всех банках попадает в категорию исключений при начислении кэшбэка. То есть за оплату услуг связи кэшбэк не начисляется. Таким образом банки минимизируют риски мошенничества, ведь недобросовестные клиенты могут постоянно пополнять счет своего мобильного телефона на большую сумму, получать за это кэшбек, выводить средства с лицевого счета у мобильного оператора, вновь класть их на карту, пополнять счет, получая кэшбэк и так до бесконечности.

Во времена, когда некоторые банки еще начисляли кэшбэк по операциям пополнения счета мобильного телефона, на форумах многие хвастались, что таким способом могут зарабатывать вполне приличные суммы – гораздо большие, чем если бы они просто положили деньги в тот же самый банк на вклад.

https://www.youtube.com/watch?v=Y3hNyPKuEUU

Из-за многочисленных злоупотреблений при пополнении мобильного счета практически все банки вывели эту категорию в число исключений. Сейчас кэшбек за пополнение мобильного счета предлагают считанные банки, а в Тинькофф, чтобы его получить – придется пополнять счет мобильного телефона через приложение Aliexpress. Стоит ли оно того – решать вам.

Что мы в итоге имеем?

Если говорить исключительно о мобильной связи и способах получить за нее возврат, то тут нужно быть всего лишь прозорливым.

Немного хитрости, и можно немного, но экономить на сотовой связи.

Для простоты я приведу все свои наблюдения в таблице.

Практика такова, что самые серьезные проценты кэшбэка даются именно по кредитным картам.

А если использовать такую современную возможность, как отложенный льготный период (которые достигает почти везде 2 месяцев или около того), то

можно получать от 3% за каждое пополнение счета телефона.

А за два месяца можно вполне вернуть деньги на кредитку.

Еще один просто неоспоримый плюс кредиток — по некоторым из них начисляется кэшбэк на все, даже на коммуналку.

Конечно, уточнить такую деталь нужно заранее.

А даже 2% по кредитной карте (меньше редко дают, чаще — больше) — это уже солидная сумма в год.

Учитывая подорожание ресурсов — неплохой бонус ни за что.

Источник

Кэшбэк на разговоры: что дают дебетовые карты сотовых операторов

Россияне используют примерно 5 миллионов банковских карт, выпущенных в партнёрстве с мобильными операторами (данные исследовательской компании AC&M Consulting на II квартал 2022 года). Свои карты есть у всех сотовых операторов «большой четвёрки» — МТС, «Мегафон», «Билайн» и Tele2. С какими банками сотрудничают операторы и какие условия предлагают?

Несмотря на то, что брендированные банковские карты сложно назвать универсальным продуктом, они набирают свою популярность. Число владельцев пластиковых карт МТС, «Мегафон» и «Билайн» (бренд «Вымпелком») каждый год почти удваивается, отмечал в комментариях газете «Ведомости» управляющий партнер AC&M Consulting Михаил Алексеев.

Оформить банковские карточки, выпущенные совместно с сотовыми операторами, могут все желающие: у этих карт (за исключением карт «Мегафона») нет жёсткой привязки к мобильной связи. То же касается бонусных программ карт «Билайна» и Tele2: начисленный кэшбэк можно потратить не только на оплату связи, но и на другие покупки. Вот какие условия по таким картам предлагают банки и операторы.

Скидка 100% на услуги связи МТС (при выполнении условий по неснижаемому остатку и расходам по карте, они зависят от конкретного тарифа)

99 ₽/мес., бесплатно для абонентов МТС;

Это кредитная карта, на которой можно держать собственные средства

Банк Раунд — Мегафон

1. Процент на остаток до 200 тысяч ₽ (при тратах от 3 тысяч ₽). Тариф «Лайт» — 6%, «Стандарт» — 8%, «Максимум» — 10%.

2. Кэшбэк бонусами: 10 Мб за каждые потраченные 100 ₽.

3. Кэшбэк за покупки. Тариф «Стандарт» — 1% (max 1 тысяча ₽), тариф «Максимум» — 1,5% (max 1,5 тысячи ₽).

4. Повышенный кэшбэк 5% на выбранные категории (стоимость услуги — 149 ₽/мес.).

Выпуск и обслуживание бесплатно. Тарифы для подключения программы лояльности:

«Лайт»: первые 2 мес. — бесплатно, далее — 49 ₽/мес., бесплатно при тратах от 3 тысяч ₽;

«Стандарт»: 149 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽;

«Максимум»: 199 ₽/мес., бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽.

Только для абонентов Мегафон

РНКО «Платёжный Центр» — Билайн

1. 6,5% на остаток от 300 ₽ до 500 тысяч ₽, от 500 тысяч ₽ — 5% (стоимость услуги — 99 ₽/мес.) — услуга предоставляется банком Ренессанс Кредит.

2. Кэшбэк бонусами 1% на всё (но не более 3000 ₽ в месяц).

3. Повышенный кэшбэк 5 – 10% на любимые категории по выбору (стоимость услуги — 159 ₽/мес.).

выпуск карты в точках обслуживания «Билайн» — 300 ₽, с доставкой курьером — бесплатно.

Бонусы можно использовать на услуги связи, товары в офисах Билайн и у партнёров оператора

Кредит Урал Банк (в сотрудничестве с TalkBank) — Другие правила (Tele2)

1. Кэшбэк бонусами 1% — за некоторые покупки с 5 утра до 1 ночи (при соблюдении условий).

2. Повышенный кэшбэк 10% — за некоторые покупки с 1 ночи до 5 утра (при соблюдении условий).

1 год — бесплатно, далее — 149 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽ или активации карты в семейном аккаунте;

Потратить бонусы можно в специальных категориях или на услуги связи (400 ₽ в месяц)

«альфа-банк»

Условия у «Альфа-банка» не сказать, что сложные, но они есть.

И им надо следовать, чтобы по карте «Доходная» не приходилось платить деньги за обслуживание.

Плата составляет 89 рублей в месяц.

Но она не взымается, если расплачиваться картой более 15 раз в месяц и держать на счете больше 30 тысяч рублей.

Но за все покупки может даваться 2-3% кэшбэка.

Сама карта дебетовая.

А даже если говорить о кэшбэке за оплату мобильной связи в «Альфа-банке», то 2 или даже 3% — это солидный возврат.

Один из лучших на рынке (не считая заоблачного «Мегафона» у Тинькофф).

В остальном, условия почти как у всех.

Никаких новшеств нет.

«втб24»

Крупный отечественный банк — «ВТБ-24» предоставляет особенные условия для возврата потраченных средств.

И, надо признать, у него они довольно интересные.

Иногда можно рассчитывать и на 10% у партнеров

Так, на все-все категории товаров и услуг дается от 0,5 до 1% кэшбэка.

Но всегда есть особая категория магазинов-партнеров, где возвращают до 10% денег назад.

Карта обслуживается за 900 рублей в год, максимальный бонус, который возвращается — это 15 тысяч рублей.

Льготный период кредитования — 50 дней.

«райффайзен банк»

Один из крупнейших европейских банков есть и в России. Но

у него нет постоянно действующих предложений по кэшбэку.

Скорее, эти акции носят разовый характер.

Однако экономия дается вполне солидная: 3,9% по всем операциям.

Райффайзен банк стреляет редко, но метко

Поэтому, наверное, есть смысл иметь под рукой пластик от этого банка, и при отмашке пользоваться ею для оплаты мобильного (в том числе, с запасом на несколько месяцев).

«ситибанк»

даст 1% за оплату мобильной связи по карте.

В этом плане они ничем не отличаются от других конкурентов.

Стоимость обслуживания составит 1199 рублей в год, но есть масса магазинов-партнеров, где можно получать до 10% возврата денег.

Использовать кэшбэк можно и для оплаты мобильного телефона.

«хоум-кредит»

Этот банк дает кэшбэк-сервисы своим кредитным линиям.

Они достаточно гуманны, так как 51 день пользования кредитом считается льготным.

За это время можно успеть погасить задолженность.

Но и сумма возврата достаточно высока.

Лучшая карточка в данном случае — это «Польза». Подробный рассказ об этом пластике мы уже разбирали с вами, друзья.

Для обычных карт она достигнет 2% на любые операции в интернете и по карте.

Для особой серии — GOLD — кэшбэк за оплату мобильной связи в «Хоум-кредите» уже равняется целых 3%.

Банки

У двух операторов — МТС и «Мегафон» — есть собственные аффилированные банки. Так, карту «МТС Smart Деньги» выпускает банк МТС (40 место в рейтинге банков по активам). Кроме этой карточки с бонусами на связь, банк эмитирует несколько дебетовых и кредитных карт с кэшбэком и процентом на остаток. Эмитент карты «Мегафон» — банк Раунд (182 место в рейтинге банков по активам). Этот банк также предлагает клиентам вклады.

Дебетовую карту «Билайн» выпускает расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «Платёжный Центр». РНКО — не банк, но эта организация имеет лицензию Центробанка и вправе осуществлять отдельные банковские операции — в том числе открывать предоплаченные карты. При этом возможность получать процент на остаток обеспечивает банк Ренессанс Кредит в рамках договора банковского вклада.

Карту «Другие правила» (Tele2) можно оформить с помощью сервиса TalkBank — это чат-бот в мессенджерах и соцсетях. Эмитент карты при этом — Кредит Урал Банк (112 место в рейтинге банков по активам).

Выбрать карту с кэшбэком

Бонусы

Программы лояльности по карточкам сотовых операторов бывают трёх видов: кэшбэк (в том числе повышенный) бонусами или деньгами (предлагают «Мегафон», «Билайн» и «Другие правила»), процент на остаток (у «Мегафона» и «Билайна») и скидки на услуги связи (МТС и «Мегафон»).

По словам генерального директора Frank RG Юрия Грибанова, расходы на кэшбэк делят между собой банк и сотовый оператор. Банки таким образом привлекают клиентов хорошими бонусами, а сотовые компании, в свою очередь, повышают лояльность абонентов и снижают вероятность их перехода к другому оператору.

Владельцы карты могут получить скидку 100% на оплату связи МТС при соблюдении одного из условий использования карты (в зависимости от тарифов мобильной связи). Так, для актуальных тарифов Smart, «Планшет», X, «Мой Smart» (от 400 до 700 ₽) нужно тратить от 10 тысяч ₽ в месяц или держать на карте от 50 тысяч ₽.

Для тарифа «Тарифище» (от 585 до 1395 ₽) — тратить от 20 тысяч ₽ в месяц или держать на карте от 70 тысяч ₽. Для тарифа «Наш Smart» (1000 ₽) — тратить от 30 тысяч ₽ или держать на карте от 100 тысяч ₽. То есть если тратить по карте ровно ту сумму, которая нужна для получения скидки, получится, что кэшбэк от МТС составит 3 – 7% в зависимости от тарифа. Если тратить больше, то он, соответственно, будет ниже.

Бонусная программа действует только при подключении платных тарифов. Их три: «Лайт» (49 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 3 тысяч ₽), «Стандарт» (149 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽) и «Максимум (199 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽).

Начисление бонусов зависит от выбранного тарифа. Так, процент на остаток по счёту (от 500 ₽ до 200 тысяч ₽) на тарифе «Лайт» — 6%, «Стандарт» — 8%, «Максимум» — 10%. За траты по карте начисляется кэшбэк бонусными пакетами интернет-трафика: по 10 Мб за каждые 100 ₽.

Кроме того, клиентам с тарифами «Стандарт» и «Максимум» начисляется кэшбэк за оплату картой: 1% (максимальная сумма — 1 тысяча ₽) и 1,5% (максимум 1,5 тысячи ₽) соответственно.

Также есть платная услуга «Повышенный кэшбэк»: абонент может подключить одну или несколько категорий на выбор (из доступных — супермаркеты, кафе и фастфуд, АЗС, такси и каршеринг, кино, развлечения) с начислением 5% кэшбэка (максимум — 1 тысяча ₽ в месяц). Стоимость услуги — 149 ₽.

При подключении платных услуг по карте будет начисляться процент на остаток и повышенный кэшбэк. На остаток от 300 ₽ до 500 тысяч ₽ на счёте клиент получит 6,5% годовых, от 500 тысяч ₽ — 5%. Стоимость этой услуги — 99 ₽ в месяц. Чтобы получить повышенный кэшбэк 5 – 10% на выбранные категории покупок, клиент должен подключить услугу стоимостью 159 ₽ в месяц.

Без платных опций клиент будет получать только 1% кэшбэк-бонусов на все покупки. Максимальный размер бонусов (вместе с повышенным кэшбэком) — 3 тысячи баллов в месяц. Эти бонусы можно потратить на услуги связи «Билайн», оплатить ими товары в офисах «Билайн» или покупки у партнёров компании.

Бонусами можно компенсировать покупки в тех же категориях, за которые начисляется 10% кэшбэк. Кроме того, баллы можно потратить на оплату услуг связи Tele2 (до 400 ₽ в месяц).

Источник

История с тинкофф банком

Кстати, рекомендую Вам ознакомиться с очень интересным и познавательным видео про Тинькофф банк, которое за 4 дня набрало более 2 млн. просмотров. Такой контент действительно шокирует и завораживает. А последние события как раз подтверждают, что они абсолютно правы.

Как заработать на бесплатную мобильную связь в банке

Карта с кэшбэк 1% за mcc-code 4812-4814

Банки потихоньку прекращают наливать кэшбэк за мобильную связь.

Но если проявить немного настойчивости и упорства, можно отыскать более щедрые предложения.

Что нам предлагают?

Карта «Все сразу» от Райффайзенбанка

За оплату всего наливают баллы. В том числе и за нужный нам MCC-code.

Потом эти баллы нужно обменивать на деньги, при накоплении определенной суммы. Хитрость в том, что курс конвертации зависит от накопленной суммы. По принципу: больше баллов, лучше курс.

Более щадящий обмен можно произвести при совокупных тратах в 200 тысяч. Тогда имеем реальный кэшбэк в 2%.

Карта Тепло от Банка Восточный

У банка 2 вида пластика с таким названием: кредитная и дебетовая карта.

Нам нужна именно кредитная. За нее банк наливает за связь 5% кэшбэк.

С марта 2022 года банк перестал начислять кэшбэк за сотовую связь.

Но есть алгоритм, по которому можно избежать расходов полностью.

Смысл заключается в том, что именная карта выдаются бесплатно. Но сразу получить именной пластик нельзя. Только для действующих владельцев карт.

Карта Тепло интересна еще тем, что наливает кашу за оплату ЖКХ, транспорт и покупки в аптеках. Аналогичные 5 процентов. Пластик имеет некоторые скрытые нюансы, поэтому рекомендую ознакомиться с ними в этой статье.

За все остальные покупки пластик дает 1%.

Всем большого и жирного кэшбэк за связь и интернет!

Источник

Кэшбек по операциям с мсс-кодом 4814

МСС – это код, описывающий направление деятельности торговой точки. Его присваивает банк-эквайер, когда продавец начинает принимать карты. Именно по МСС-коду банк знает операция какого типа была совершена по карте и будет ли за нее возврат. Операциям пополнения мобильного присвоен код МСС 4814 и почти во всех банках он внесен в список исключений.

Получить кэшбэк за пополнение мобильного телефона можно только в этих банках:

Кэшбэк за оплату интернета, сотовой связи и кабельного

Сколько в месяц у вас уходит на телефон, оплату интернета и кабельного телевидения? 500 рублей? Тысячу? Две?

Я немного подсчитал свои семейные расходы. Вышло почти 2 тысячи рублей в месяц. На семью из четырех человек. Или 25 тысяч в год.

Сразу встает резонный вопрос. Можно ли как-то оптимизировать эти расходы?

Можно. У каждого поставщика (мобильных операторов и интернет-провайдеров) есть различные бонусные акции и прочие плюшки, позволяющие получать хорошие (и не очень) скидки за оплату их услуг.

Но статья не об этом.

Проблема только в том, что мало кто из банков позволяет получать кашу за оплату сотовой связи и интернета.

А вот с этим беда. У большинства банков по кэшбэк-картам эти пресловутые mcc-code находятся в исключениях.

Простыми словами, денежку вы не получите.

Есть несколько предложений банков, карты которых наливают скромные 1% КБ. Кто-то деньгами. Другие бонусами, баллами и прочими фантиками. Ну хотя бы так. 1 процент лучше, чем ничего.

Итак, список банков и их карт.

Кэшбэк за оплату сотовой связи

Если так пораскинуть мозгами, то я не знаю ни одного человека, который бы не пользовался сегодня банковскими картами.

Многие, в том числе и я, имеют несколько карт и в одном банке.

И конкуренция на этом рынке очень и очень высока.

Именно поэтому клиентов банки стремятся привлечь, привести за ручку к себе.

Кэшбэк — или возврат денег за покупки — как раз один из способов завлекалова, довольно нередкая сегодня услуга.

Мобильные телефоны сильно опустошают наш карман.

И наверняка приятно не только мне, когда любимый банк сделает кэшбэк за связь.

А что, платить все равно придется, а если хоть пару рублей за это вернется в качестве бонуса, то почему бы и нет?

Однако немного осажу сразу же.

Не все так уж наперебой стремятся предложить кэшбэк за оплату сотовой связи.

Дело даже не в том, что копейка рубль бережет, а в кредитных учреждениях как нигде умеют считать.

Но проблема в другом: очень часто операторы мобильной связи чаще всего находятся в особой категории.

Другими словами, они являются чем-то вроде текущих расходов, как ЖКХ.

Про оплату за коммуналку с возвратом денег (проценты) я писал для вас интересную статью, если кому интересно — на здоровье читайте.

На все это не распространяется кэшбэк.

Только некоторые банки могут делать отдельные условия для всех видов покупок.

Но надо сразу быть готовым к тому, что подобная щедрость реже бывает на дебетовых картах.

Но пара хитростей тоже есть.

Например, можно держать на кредитке больше денег, чем лимит. Тогда не придется платить за обслуживание и можно гарантированно получать возврат части денег за текущие расходы.

Итак, специально для ознакомления предлагаю целый ряд возможностей в разных банках по возврату денег за оплату мобильного. Начинаем.

Кэшбэк за пополнение мобильного телефона

Для оптимизации расходов за мобильную связь можно воспользоваться кэшбеком за пополнение мобильного. У банков несколько предложений по этому поводу. Одни предлагают один процент возврата, а другие – баллы, бонусы и прочее. При этом нужно соблюдать условия кредитных учреждений. Обо всем подробнее – в обзоре Brobank.

Кэшбэк от тинькофф банка при использовании приложения aliexpress

Оплата мобильной связи с кэшбэком доступна через платежные инструменты банка Тинькофф с картой Aliexpress. Владельцы дебетовой карты могут вернуть 2%, а кредитной 3%. Эти карты рассчитаны на приобретение товаров на Алиэкспресс. За каждую операцию на сайте предусмотрен возврат средств или накопление баллов. На остальные услуги кэшбек составляет 1%.

Благодаря картам Тинькофф с кэшбэком на Алиэкспресс можно получать бонусы или возвращать средства, если рассчитываться ими на сайте, но сумма заказа должна составлять не менее 500 рублей.

Многие используют приложение Алиэкспресс для оплаты мобильной связи. При этом оплата осуществляется с применением кода MCC 5399. Под этими цифрами зашифрованы интернет-покупки. То есть банк будет видеть вашу операцию, как покупку какого-либо товара, а не как пополнение счета мобильного телефона, а соответственно – начислит за нее кэшбэк.

Используя пластиковую карту от Тинькоф по MCC-коду 5399, можно получить возврат в размере 2 или 5%. Дополнительно предоставляется возможность заказа товаров на Алиэкспресс с таким же размером кэшбэка.

Возврат по карте начисляется в баллах. Один балл равен одному рублю. Их можно использовать для получения компенсации за прошлые покупки от 500 рублей. Денежные средства мгновенно возвращаются на карту. За месяц можно вернуть до 1 000 баллов, если потратить от 20 тысяч рублей.

Через Алиэкспресс можно осуществлять пополнение мобильного на сумму в 50 000 в месяц. За обслуживание пластиковой карты за год банк снимает 990 рублей.

То есть для компенсации трат за счет кэшбека необходимо осуществлять оплату сотовой связи не меньше, чем на 1 650 рублей в месяц. Но, чтобы избежать расходов, можно использовать такие способы:

Пополнение телефона с кэшбэком доступно для всех пользователей дебетовых и кредитных карт Тинькофф с MCC-кодом 5399. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:

После процедуры можно зайти в приложение банка, посмотреть финансовую ленту и открыть квитанцию. В ней будет видно, что процесс оплаты прошел под кодом МСС 5399. Это код с повышенным кэшбэком при использовании карты Тинькофф Aliexpress.

Минутка заботы от нло

Этот материал мог вызвать противоречивые чувства, поэтому перед написанием комментария освежите в памяти кое-что важное:

Оформление и стоимость обслуживания

Карту «Мегафона» может получить только абонент этого сотового оператора. Счёт дебетовой карты будет привязан к счёту СИМ-карты: при оплате покупок такой картой деньги списываются с баланса абонента. Остальные карты из списка могут оформить все желающие.

Полностью бесплатной из всех четырёх будет только карта «Билайна» (при условии, что пластик доставлен курьером). Выпуск и обслуживание карты «Мегафона» также бесплатные, но бонусная программа будет действовать только при подключении платных тарифов.

За выпуск карт МТС и Tele2 нужно заплатить 199 ₽ и 399 ₽ соответственно. Обслуживание карты МТС бесплатное для абонентов МТС, для остальных клиентов оно обойдётся в 99 ₽ в месяц. Карточка «Другие правила» от Tele2, TalkBank и Кредит Урал Банка абсолютно бесплатна первый год, со второго — при условии транзакций по карте от 10 тысяч ₽ в месяц или подключении нескольких карт в семейном аккаунте TalkBank (как пояснил Сравни.

Сбербанк

Начинать стоит с крупнейшего банка в нашей стране — Сбербанка.

Отмечу не без удовольствия, что она достаточно интересна.

Сбербанк тесно сотрудничает с Теле2, поэтому можно рассчитывать на неплохой кэшбэк

По умолчанию за каждую трату начисляется 0,5%.

Если оплачивать товары или услуги в магазинах, то можно рассчитывать на кэшбэк от 1% за оплату мобильной связи в Сбербанке.

Возврат денег от оплаты картой или в отделении Сбербанка для разных операторов свой.

Например, насколько мне известно, на «МТС» не идет кэшбэк. Но вот в этой статье можно узнать про кэшбэк-программу от «MTS».

За «Теле2» уже предложат минималку (они тесно сотрудничают и даже разворачивают нового оператора на базе оборудования «TELE2»).

P.S. Кстати, про кэшбэк в этом операторе связи читайте в этом материале.

Но самое интересное, что бонусы Сбербанка (я не сказал, их называют «Спасибо», и они у всех на слуху — программа довольно раскручена) можно всегда потратить на оплату сотовой связи.

Но они могут сгорать, если не пользоваться картой год или не использовать бонусы более 36 месяцев.

Тинькофф

Признаю, что они возвращают очень солидные средства на некоторые категории товаров.

за ту же мобильную связь можно получать 1% с каждой оплаты.

А если пользоваться «Мегафоном» (партнер банка), то вообще кэшбэк за оплату сотовой связи «Тинькофф» дают 10%.

Начислять бонусы на счет банк любит быстро: от мгновенного возврата, до 2 недель ожидания.

Потратить баллы предлагают в магазинах партнерах. Схема традиционная: 1 балл — это 1 рубль.

Но есть у этого банка небольшие минусы. Например, кредитная карта обслуживается за деньги, каждый месяц нужно платить взносы.

Они, в зависимости от карты, могут обойтись от 99 рублей и до 7990 рублей.

За дебетовые карты с кэшбэком на сотовую связь тоже нужно платить.

Исключение касается только тех, у кого ежедневный остаток будет превышать 30 тысяч рублей.

Топ-3 банков в рф обзавелся mvno-операторами