Взыскание задолженности c клиентов сотовых операторов – Журнал Мобильные Телекоммуникации

Станислав ЕВЛАНТЬЕВ, директор компании «Ars-финанс»

Вадим СЕРГЕЕВ, заместитель директора по развитию компании «Ars-финанс»

Постоянный рост задолженности клиентов сотовых операторов не является особенностью, свойственной только этому виду бизнеса. Там, где происходит массовое оказание услуг, всегда существует просроченная задолженность. И эффективность бизнеса в этом случае проявляется не в ее полной ликвидации (это в принципе невозможно), а в способности сотового оператора эффективно решать эту задачу. О том, как сотовые операторы работают с этой проблемой сейчас, с какими сталкиваются трудностями, а также каковы возможные улучшения данного процесса, рассказывается в настоящей статье.

Мобильные телефоны и сотовая связь прочно вошли в нашу жизнь, а потому можно смело сказать, что современный человек зависит от звонков телефона в той же мере, что и от стрелки часов: телефонные трели (или мелодии) находят нас в офисе, на обеде, в метро, за рулем автомобиля и даже на отдыхе. Дети своего времени, мы чаще бросаем взгляд на свой мобильник, чем на стрелки старых привычных часов.

Но довольно романтики. Поговорим о важном. Сотовая связь — это не благотворительность, не подарок и даже не бесхозная вещь, а дорогостоящая коммуникационная услуга, за которую надо платить, хочется нам этого или не хочется. Еще 15 лет назад сервис подобного рода был скорее признаком статусности человека, чем необходимой услугой: не каждый мог себе ее позволить из-за высокой стоимости, да и качество связи оставляло желать лучшего.

Сегодня ситуация изменилась, и все мы (за редким исключением) являемся клиентами сотовых операторов, которые предлагают и предоставляют нам услуги связи, а мы (то есть клиенты) используем и оплачиваем их. И так же, как и услуги связи, которые могут быть качественными, и, увы, некачественными, клиенты делятся на добросовестных и не очень. И вот именно работа с недобросовестными клиентами сотовых операторов станет темой нашей статьи.

Должники сотовых операторов: кто они?

Начнем, как водится, с банальной посылки: недобросовестными клиентами (должниками) сотовых операторов могут быть, как физические, так и юридические лица. Если физические лица — это, как правило, абоненты сотовых операторов, то юридические лица как должники делятся на две категории:

• абоненты-должники;
• контрагенты-должники — юридические лица, оказывающие услуги (выполняющие работы или осуществляющие поставки товара) сотовому оператору по гражданско-правовому договору, получившие от контрагента денежные средства, материальные ценности или услуги и не исполнившие условия договора (не оказавшие услуги, не поставившие товар или не выполнившие работы), либо оказавшие (выполнившие / поставившие) услуги, работы или товары не с тем качеством, которое было предусмотрено условиями договора.

Специфика претензионной работы с должниками — физическими лицами

Основной массив должников составляют абоненты — физические лица, а потому начнем с них. Гражданин приходят в офис сотового оператора или компании, уполномоченной оператором связи, и заключает договор на предоставление услуг.

Согласитесь, что услуги типичные и широко распространенные. Большинство услуг предоставляются клиенту только после зачисления последним денежных средств на его личный счет. Однако бывают и исключения: международный звонок, скачивание платной информации GPRS (Интернет, WAP), невнесение средств за пользование USB-модемом. А в результате у клиента возникает задолженность, размер которой может варьироваться от 50 до 100000 и более рублей. Обычно гражданин аккуратно оплачивает долг, но иногда перестает пользоваться USB-модемом или просто выбрасывает SIM-карту, ибо оформить номер мобильного телефона в наши дни не сложнее, чем купить хлеб в продуктовом магазине. Ну, может, только чуть больше времени занимает. В результате человек получает ту же услугу, но от другого оператора, а прежний остается с долгом по личному счету бывшего клиента.

Сотового оператора, понятно, такая ситуация не устраивает, и он пытается заставить (или убедить, кому как больше нравится) должника зачислить деньги на личный счет и погасить задолженность. Вначале клиенту направляются SMS-сообщения — напоминания о задолженности, благо, как вы понимаете, возможности сотового оператора в этом случае просто безграничны. Если SIM-карта должника действует, то SMS-сообщения аккуратно доходят до адреса, клиент получает напоминания и иногда даже оплачивает задолженность. А вот если SIM-карта выброшена или абонент не хочет платить, то все сообщения «кредитора поневоле» остаются, как говорится, без ответа, а счет без оплаты. Когда SMS-сообщения не помогают, то оператор рассылает претензионные письма — требования, направляемые по почте на адрес регистрации (проживания) клиента, указанного им при заключении договора. Как ни странно, такие «письма счастья» довольно эффективны, и до 30% абонентов оплачивают задолженность в течение месяца со дня получения требования [1].

Но даже после направления писем далеко не все клиенты оплачивают задолженность. Что дальше? Дальше типичный вариант: тысячи и десятки тысяч должников передаются в работу крупным коллекторским агентствам[2]

Коллекторские агентства взыскивают задолженность все теми же обычными методами: телефонный звонок и направление письма. Для начала (в лучшем случае) они «прогонят» (или уточнят) данные должников по имеющимся в их распоряжении информационным базам; возможно, даже установят новые телефонные номера и адреса абонентов. Операторы Сall-центра аккуратно обзвонят должников, компания направит требования об оплате задолженности (уже от имени коллекторского агентства), и некоторые абоненты, впечатленные слухами и мифами о коллекторских агентствах (привет российским СМИ), внесут денежные средства на свои личные счета, погасив таким образом долги. Сколько человек заплатят? Зависит от многих факторов. Обычно от 20 до 30% должников, находящихся в данном реестре.

Но все в жизни имеет свое начало и свой конец. Заканчивается и срок работы с реестром. Он возвращается сотовому оператору, который ничтоже сумняшеся направляет этот же реестр другому коллекторскому агентству, и все повторяется вновь: звонки, письма, SMS-сообщения. Естественно, что с каждым новым коллектором процент возвратов по реестру падает, а срок задолженности абонентов неуклонно увеличивается[3].

Большинство коллекторских компаний использует в работе с должниками только лишь дистанционные методы работы — звонки и письма, которые вполне эффективны на ранних стадиях сбора задолженности, но имеют сомнительную ценность, когда «возраст» просрочки превышает три месяца. На данном этапе необходимо уже лично встречаться с должниками, однако большинство агентств как раз и не практикуют этого. И понять такую позицию несложно: при долге менее 1000 руб. выезд на встречу с должником представляется экономически невыгодным, а потому нецелесообразным. С другой стороны, большое число задолжавших абонентов живут в городах недалеко друг от друга и имеют не одну тысячу рублей долга на своих личных счетах. Ради самых крупных из них имеет смысл совершить выезд и встретиться с должником. Однако именно на данном этапе у большинства коллекторских агентств отсутствует стадия hard-collection[4].

Удивляться тут нечему. Hard-collection — это удовольствие не из дешевых: нужно нанять сотрудника, организовать его рабочее место (хотя бы в режиме «хоум офиса»), обучить, ввести в штат, дать минимальный оклад, выплачивать компенсации за ГСМ и сотовую связь, организовать контроль его работы и наладить отчетность. В то же время затраты окупаются довольно быстро. Взыскание по мелким долгам сотовых операторов идет легче и быстрее в силу как раз небольшого (по сравнению с банковскими кредитами) размера задолженности. Практика (а куда без нее?) наглядно показывает: эффективность взыскания на этапе hard collection в интересах сотовых компаний достаточно высока, и каждый третий абонент оплачивает свою задолженность. Должники, до которых не дозвонились или которые только «кормили» обещаниями оплатить задолженность, почти не спорили, а шли в офисы операторов и вносили денежные средства на личный счет. Эффективность возврата достигала (в зависимости от сезонных факторов) 45–50%.

Справедливости ради стоит отметить, что и при таких относительно небольших суммах долга находятся граждане, которые отказываются платить вообще, надеясь, что сотовый оператор не будет судиться с ними. Отчасти они правы, поскольку компании просто не в силах вести судебную тяжбу по каждому долгу, тем более не превышающему 4000–5000 рублей: вступают в силу экономические факторы. А потому сотовые операторы фактически отказываются от денег, которые легко можно было бы вернуть, построй они свою работу должным образом с использованием возможностей legal collection или судебного взыскания[5].

При этом речь не идет о массовом приеме в штат юристов-профессионалов для выполнения тривиальной, в общем-то, задачи: подачи заявлений о выдаче судебного приказа. Для реализации подобных целей создается особое подразделение — юридический центр, построенный по принципу конвейера.

Юридический центр, как инструмент массовой подготовки заявлений

Юридический центр — это подразделение банка или сотового оператора, которое подготавливает и направляет в массовом порядке в суды Российской Федерации исковые заявления и заявления о выдаче судебного приказа. Процесс подготовки и направления заявлений в юрцентре разбит на несколько отдельных операций, выполняющихся разными сотрудниками: печать заявления, расчет задолженности, расчет и оплата госпошлины, печать и заверка документов из электронных файлов, комплектование и конвертование дел, направление в суд и т.д.

Подготовка иска или заявления о выдаче судебного приказа превращается в совокупность простейших операций, которые по плечу малоквалифицированным сотрудникам, а значит, можно обойтись и без найма высокооплачиваемых юристов. Первые юрцентры были созданы в коммерческих банках в начале «нулевых» и сразу же показали свою эффективность, направляя в суды от 3000 до 15000 заявлений о выдачу судебного приказа в месяц.

Механизм работы юрцентра прост и прозрачен. Столы, а соответственно и рабочие места, в офисе располагаются согласно очередности производимых операций — от первой к заключительной. Заявление движется как автомобиль на конвейере, постепенно обрастая документами, расчетами и т.д. К последнему этапу это уже досье, готовое к направлению в суд.

В результате увеличивается производительность труда, сокращается себестоимость и фактически все дела уходят в суд, а в итоге сокращается задолженность на балансе сотового оператора. После вынесения судебного приказа в отношении должника сотовой компании (и вступлении его в законную силу) начинается следующая очень важная стадия работы — исполнительное производство.

При этом необходимо помнить, что суммы задолженности абонентов сотового оператора в основном маленькие и не идут ни в какое сравнение с размерами долгов, допустим, по банковским кредитам, а следовательно, всегда есть вероятность того, что судебные приказы будут обслуживаться приставом в последнюю очередь[6].

Поэтому сопровождение со стороны сотового оператора таких дел необходимо и оправданно. Основываясь на собственном опыте, можем сказать, что хорошо поставленная работа по исполнительному производству дает ощутимые результаты и позволяет вернуть до 60% задолженности.

[1] Если сумма велика (более 4000 руб.), то клиент обычно начинает платить частями, но после двух-трех платежей иногда прекращает погашать задолженность. Тому много причин: потеря дохода, смена места жительства, но чаще всего банальное привыкание к письмам и SMS-сообщениям. Должник начинает думать: «Все равно они ничего не сделают. Только и умеют, что письмами почтовый ящик заполнять». И такое бывает довольно часто.

[2] Оставим в стороне правовую составляющую и соответствие данной передачи положениям Постановления №17 Пленума Верховного Cуда от 28.06.2022 года и нормам Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ. Это тема отдельного разговора.

[3] В ходе работы с долгами одного сотового оператора авторам встречалась задолженность и семилетней давности.

[4] Hard-collection — второй этап работы с должником. Он наступает, если телефонные звонки не привели к урегулированию просроченной задолженности. Проводится кредитором (его сотрудниками или представителями) с помощью личных встреч с должниками (поручителями, залогодержателями) в местах их проживания или пребывания. Как правило, осуществляется с 90-го по 180-ый день с момента возникновения просроченной задолженности. Однако при неудачном построении системы Collection может длиться гораздо дольше.

[5] Legal-collection — заключительный этап работы с должником. Проводится кредитором (его сотрудниками или представителями) в рамках судопроизводства и исполнительного производства. Как правило, осуществляется со 150—180-го дня с момента возникновения задолженности и заканчивается вынесением судебного решения и его исполнением либо получением акта о невозможности взыскания и списанием задолженности.

[6] Особенно если учитывать, что у пристава в производстве могут находиться сотни таких дел.