Что такое мобильный эквайринг – совет от компании МТС

Почему с нами стоит сотрудничать?

Наша компания производит терминалы оплаты сотовой связи на основе современного электрооборудования и инновационного программного обеспечения. Мы реализуем как новые, так и б/у автоматы для приема платежей с гарантией качества по доступной цене. Наши опытные сотрудники выполнят качественный монтаж, сборку, подключение и настройку расчетных устройств самообслуживания. За дополнительной технической информацией обращайтесь по телефонам или воспользуйтесь формой обратной связи.

Что такое мобильный платежный терминал?

Мобильным терминалом (сокращенно mPOS) является небольшой карт-ридер — устройство, которое считывает данные с банковской карты покупателя при оплате. Прибор необходимо подключить к планшету или сенсорному телефону, имеющему стабильный доступ к интернету и работающему на операционных системах iOS или Android.

Мобильные терминалы могут работать с большинством форматов связи (в том числе 3G, 4G, LTE, Edge и прочие). Устройства принимают оплату всеми популярными видами банковских карт, в том числе чиповыми, магнитными, бесконтактной оплатой. Покупатели могут оплачивать банковскими картами следующих платежных систем:

Кроме расчета покупателей и передачи данных, приложения обладают некоторыми дополнительными функциями: оформление возврата денежных средств, просмотр истории проведенных операций и другие.

Ниже постараемся подробнее разобраться в том, какие существуют типы мобильных терминалов для оплаты, их функционале, и какие приложения необходимы для работы устройств.

Как выбрать для своей деятельности мобильный терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Мобильные POS-терминалы лучше всего использовать, когда при расчетах с покупателями не требуется онлайн-касса. Виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

С точки зрения компактности самый удобный мобильный вариант для расчетов ─ онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад касса.

Этот вариант мобильного эквайринга подходит курьерам, при продаже товаров и оказании услуг на выезде, в офисе или торговой точке, где нет потока посетителей.

В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.

Еще один вариант оборудования для эквайринга ─ мобильный пин-пад. Для работы его надо подключить к онлайн-кассе. Пин-пад дешевле переносного POS-терминала и не требует дополнительных затрат на интернет и обслуживание. Онлайн-касса пин-пад ─ наиболее универсальный вариант для приема оплаты картами. Он подходит и для стационарной торговли, и для расчетов с покупателями на выезде.

Единственное неудобство совместного использования кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

При стационарной же торговле пин-пад, особенно беспроводной делает расчеты более удобными: терминал можно расположить на прилавке так, чтобы покупатель мог сам приложить или вставить карту. В результате продавец не теряет время, а покупатель спокоен за свою карту, так как никому ее не передает.

Заказать МТС Эквайринг Д200 или взять в аренду

Как подключить мобильный эквайринг?

1. Подберите необходимое оборудование.

   • Если для безналичных расчетов вы хотите использовать пин-пад и у вас уже есть онлайн-касса, обратите внимание, чтобы касса могла работать с вашим пин-падом.

   • В том случае, когда у вас еще нет кассы и терминала, выбирайте совместимое оборудование, а лучше от одного производителя: будет проще с подключением, в работе и с поддержкой.

   • Не забудьте узнать, поддерживает ли касса СБП.

   • Для POS-терминала совместимость с онлайн-кассой не нужна, поэтому выбирайте по важным для вас техническим характеристикам.

2. Выберите банк-эквайер.

   Для этого изучите условия по эквайрингу разных банков. Если у вас нестабильный и/или небольшой оборот, вам больше подойдет фиксированная ставка. При значительных оборотах просчитайте, сколько вы будете платить в разных банках, возможно, фиксированная ставка будет тоже вам выгодна.

   Еще одно важное условие ─ поддерживает ли банк СБП.

   Также обратите внимание, с какими платежными системами работает банк. При ограниченном выборе систем вы не сможете принять оплату у всех покупателей.

3. Документы.

   Узнайте, какие документы нужны для договора по эквайрингу и предоставьте их в банк.

4. Настройка.

   Установите и подключите оборудование: терминал эквайринга и кассу. Самостоятельно по инструкции настраивать сложно. Лучше воспользоваться услугами тех, у кого вы приобретаете оборудование.

Заказать услуги

Мобильный эквайринг подходит не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги). Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.

Узнать подробнее у консультанта

Дата публикации: 31.01.2020

Как сэкономить на эквайринге?

Кроме эквайринга, многие банки поддерживают СБП (систему быстрых платежей). Это новый способ приема безналичного платежа. СБП выгоднее эквайринга, так как ниже комиссия, которую берут банки: 0,4 ─ 0,7% за быстрые платежи против 1,9 ─ 2,5% за эквайринг. Подробнее про СБП в этой статье.

Но есть 4 причины, по которым не получится полностью заменить эквайринг на СБП:

1. по Закону «О защите прав потребителей» у покупателей должна быть возможность расплачиваться удобным для них способом, в том числе картой;

2. не все банки поддерживают СБП, хотя в 2021 году государство обязало всем банкам подключиться к этой системе;

3. не все онлайн-кассы могут генерировать QR-код для оплаты через СБП;

4. не у всех покупателей на смартфонах установлены банковские приложения.

Поэтому оборудование для эквайринга подобрать все же придется.

Какие есть виды эквайринга?

• Стационарный эквайринг ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.

• Мобильный эквайринг ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.

• Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

За услуги эквайринга банки берут комиссию ─ процент от суммы, оплаченной через терминал. Комиссии банков бывают плавающими или фиксированными.

Плавающие напрямую зависят от оборотов и в среднем составляют 2,1 – 2,3% при сумме платежей до 500 тыс.р. и примерно 2%, когда оборот превышает 500 тыс. р.

Фиксированная ставка не зависит от оборота, в среднем она составляет 2%. При больших оборотах по эквайрингу банк может дать ставку ниже.

Дороже стоит интернет-эквайринг. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. В этой статье мы подробно расскажем про мобильный эквайринг.

Проконсультироваться с нашим специалистом

Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?

Для мобильного эквайринга используются переносные беспроводные терминалы. Их два вида. И есть вариант мобильных онлайн-касс, в которые терминал эквайринга уже встроен.

1.Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.

2.Мобильный пин-пад (можно встретить название мобильный терминал эквайринга) используется только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы. Купить мобильный пин-пад можно по цене от 8000 руб.

3.Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.

Подобрать оборудование для эквайринга

Классификация мобильных банковских терминалов

На сегодняшний день на рынке производителей предоставлен большой выбор различных устройств mPOS, которые можно использовать с различными типами мобильных устройств и планшетов. Терминалы классифицируются по нескольким показателям, которые мы рассмотрим ниже.

Обратите внимание!

Отметим, что классическое эквайринговое оборудование может только производить расчет клиентов через банковские карты. В то время как mPOS можно считать полноценными товароучетным инструментом, благодаря которому можно получить доступ не только к классическим функциям по расчету покупателей, но и к дополнительным программам: редакторы фотографий, мессенджеры, браузеры и прочие приложения. Кроме этого, есть функция объединения кассового оборудования с периферийными устройствами.

Особенности и технические характеристики

Платежные терминалы удобны – они мгновенно выполняют транзакции, избавляют пользователя от надобности стоять в продолжительной очереди, заполнять банковские квитанции. Аппарат работает круглосуточно, поэтому его услугами можно воспользоваться в удобное время.

Владелец подобного устройства имеет возможность его контролировать в режиме реального времени посредством сети Интернет. Интерфейс терминала оплаты мобильной связи достаточно прост и интерактивно понятен, поэтому сложностей с проведением платежей практически ни у кого не возникает.

Принцип работы мобильных терминалов

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами работает по следующему принципу:

При выплате налогов методом доходы минус расходы необходимо указание комиссии платежного сервиса, списанной при оплате и переводе денег на расчетный счет. Однако размер комиссии можно учитывать в налоговой документации лишь по окончании месяца при предоставлении поставщиком услуг соответствующих актов. При снятии комиссии банковским учреждением, расходы отразятся сами сразу в документации.

Своеобразие метода расчетов мобильными устройствами заключается в широком функционале устройств. Так называемые однотипные платежи можно проводить более удобным способом, создавая специальные шаблоны, а также ведя учет расчетных операций.

Вывод

Мобильные терминалы для банковских карт встречаются уже не так редко при расчетах покупателей. Данное решение подходит предпринимателям, которые проводят через терминалы небольшое количество платежей за определенный период: таксистам, службам доставки, страховым агентам.