Как осуществляется оплата сотовой связи банковской картой?

Описание услуги «мобильный платеж от «билайна»

Мобильный платеж
Услуга «Мобильный платеж» дает возможность оплачивать из дома коммунальные услуги, товары в онлайн-магазинах.

Специальное предложение от компании сотовой связи «Билайн» представляет собой сервис денежных переводов на любые потребительские цели клиентов. Все финансовые операции выполняются через мобильный телефон с отдельного счета, привязанного к основному.

Абонент сотовой связи пополняет его любым удобным способом и расходует средства на свое усмотрение.

При этом деньги с основного телефонного баланса списываются только для оплаты мобильной связи.

2022: китайский рынок мобильных платежей опередил американский в 90 раз

В 2022 году китайский рынок мобильных платежей опередил американский в 90 раз. Такие данные приводит газета The Wall Street Journal со ссылкой на аналитиков.

В исследовательской компании Forrester подсчитали, что в 2022 году американцы оплатили покупку товаров и услуг, а также сделали денежные переводы при помощи мобильных устройств на сумму $112 млрд. В Китае этот показатель составил $9 трлн, оценили аналитики iResearch. Ожидается, что к 2020-2021 годам отрыв Поднебесной станет еще существеннее: $47 трлн против $283 млрд.

Объясняя такую тенденцию, аналитик IDC Шив Путча (Shiv Putcha) отметил, что американские компании «все еще очень сильно сосредоточены на внутреннем рынке». Кроме того, в КНР гораздо чаще используют QR-коды для оплаты счетов и покупок в магазинах.

Крупнейшие китайские платежные системы Alipay и Tenpay по мере достижения развитости местного рынка все активнее развиваются за рубежом, помогая региональным стартапам на развивающихся рынках запускать мобильные платежные системы, не требующие банковские пластиковые карты.

Согласно оценкам CB Insights за второй квартал 2022 года, китайские инвесторы предоставили большую часть из $2,7 млрд, которую получили азиатские ИТ-стартапы. Их опыт и технологии могут стать еще более ценными для Китая, отмечает WSJ.

Один из стимулов к освоению международной арены китайскими платежными сервисами связан с большим количеством китайских туристов. По прогнозам Всемирного совета по туризму и путешествиям, с 2022 по 2027 годы китайский рынок туризма будет расти в среднем на 8% в год, что выше, чем в других странах.

В связи с этим Alibaba и Tencent Holdings стремятся к тому, что их платежные сервисы были доступным гражданам Китая в любой стране.[2]

Gartner: общемировая сумма операций по мобильным платежам достигнет $235,5 млрд в 2022 г.

По данным Gartner, по сравнению с 2022 г. ($163,1 млрд) объем мобильных платежей в мире вырастет на 44% до $235,5 млрд. Однако, согласно прогнозу компании, NFC-транзакции будут занимать меньшую долю среди всех операций по мобильным платежам, чем это прогнозировалось ранее.

Согласно прогнозу Gartner «Mobile Payment, Worldwide, 2022 Update», общее число пользователей мобильных платежей во всем мире достигнет 245,2 млн в 2022 году, по сравнению с 200,8 млн в 2022 году.

При этом объем операций, которые будут совершены пользователями в 2022-2022 гг. с помощью технологии NFC, был сокращен аналитиками Gartner более чем на 40% , «в связи с недостаточным уровнем внедрения NFC-технологий на всех рынках в 2022 году, и тем фактом, что несколько известных сервисов, таких как Google Wallet и Isis, пока что еще только пытаются набрать обороты».

Согласно данным этого прогноза, на NFC будет приходиться лишь около 2% от общего объема мобильных транзакций в 2022 г. и 5% процентов в 2022 году, хотя рост, как ожидается, несколько ускорится с 2022 г., когда распространение мобильных NFC-телефонов и бесконтактных ридеров в устройствах, применяющихся в ритейле и банкинге должно увеличиться».

Gartner также сообщает, что Денежные переводы будут занимать около 71% от общего объема мобильных транзакций в 2022 году, а на оплату товаров будет приходиться еще 21% транзакций.

«Опыт покупок с использованием мобильных устройств еще не оптимизирован, – сообщает Gartner. – Люди сейчас тратят намного больше в интернет-каналах ритейла».

Объем денежных переводов в объеме мобильных транзакций продолжает увеличиваться, поскольку пользователи совершают подобные операции гораздо чаще (хотя и при меньших суммах) в связи с большей доступностью сервисов и тем, что комиссионные расходы потребителя оказываются ниже, чем при использовании традиционных банковских сервисов.

Рост объема мобильных операций по оплате счетов прогнозируется на уровне 44% в 2022 году. Gartner также сообщает о дальнейшем стабильном росте этого показателя в до 2022 г. Это связано и с ростом сумм транзакций, поскольку все больше потребителей в развитых странах оплачивают счета с помощью мобильного телефона.

Говоря о региональных рынках, Gartner отмечает, что объем мобильных операций в Азиатско-Тихоокеанском регионе вырастет на 38% в 2022 г. и достигнет суммы в $74 млрд. Популярность мобильных операций на развитых рынках Южной Кореи и Сингапура и на таких развивающихся рынках, как Индия, должна привести к устойчивому росту мобильных платежей в этом регионе.

В результате к 2022 г. прогнозируется, что Азиатско-Тихоокеанский регион обгонит Африку и станет крупнейшим регионом по объему мобильных платежей, достигнув суммы в 165 млрд долл. Объем операций в Африке, по прогнозам, достигнет 160 млрд долл. в 2022 г.

По данным Gartner, в Северной Америке рост объема мобильных платежных операций прогнозируется на уровне 53% в 2022 г. с суммой в 37 млрд по сравнению с 24 млрд долл. в 2022 г. Внедрение NFC прошло почти без значимых последствий в виде роста транзакций в данном регионе из-за того, что многие торгово-сервисные предприятия запустили мобильные приложения «в дань моде» без четкого понимания выигрышной стратегии.

Отметим, что объем мобильных платежей в Западной Европе, как ожидается, достигнет 29 млрд долл. в 2022 г., по сравнению с 19 млрд долл. в 2022 г. Рынок будет стабильно расти в течение всего прогнозного периода до 2022 г., но скорость роста может быть подвержена влиянию фактора сокращения среднего количества операций, совершенных одним пользователем в 2022 году.

Idc: в 2022 г объем мирового рынка мобильных платежей превысит $1 трлн

По данным исследования IDC от 2022 года, к 2022 г. объем мирового рынка мобильных платежей превысит $1 трлн. Большая часть этой суммы придется на сегмент так называемой “мобильной коммерции”, которая включает в себя как потребление цифровых медиа через телефон (например, скачивание мелодий в iTunes), так и покупки в интернет-магазинах, совершенные через мобильный браузер.

Ключевой сферой применения NFC специалисты считают бесконтактные платежи с помощью мобильных телефонов, которые легко превращаются в электронные кошельки путем добавления специального чипа и программного обеспечения.

Наконец, третьей категорией мобильных транзакций, с большим отрывом от первых двух, станут персональные переводы от одного пользователя/клиента к другому (P2P, Person-to-Person). Развитию этого направлению будет мешать недостаток общих стандартов для совершения денежных переводов с помощью мобильных телефонов между различными странами.

Следует отметить, что хотя $1 трлн – это огромная цифра, даже в 2022 г. через телефоны будут проходить только 2,5% всех платежей. Общий оборот этого рынка включает также наличную оплату, пластиковые карты, чеки и ACН (система для осуществления электронных расчетов по чекам и другим платежным документам в США).

Тем не менее руководитель исследования Аарон МакФерсон (Aaron McPherson) отмечает, что оборот мобильных средств оказался выше, чем он ожидал. Более всего он был удивлен результатами развития направления NFC, по которому прогнозируются наибольшие темпы роста.

Чтобы история с NFC имела успех, необходимо выполнить ряд условий.

“В прогнозе есть ряд неопределенностей, связанных с тем, смогут ли финансовые компании, телеком-операторы и ритейлеры договорится о единых стандартах платежей. Если каждый пойдет своим путем, прогноз не будет выполнен. Если рынок выработает несколько ведущих схем для каждой страны, цифры могут оказаться намного выше”, – говорится в пресс-релизе IDC.

По мнению аналитиков, мобильные платежи представляют хорошую возможность для развития бизнеса традиционных финансовых институтов. Большинство таких сервисов будут связаны с “карточными” продуктами банков. Но им необходимо действовать сейчас, чтобы не упустить зарождающийся рынок.

История

Первый мобильный платёж был осуществлён в 1997 году жителями Хельсинки, когда на улицах города были установлены два автомата компании Кока-Кола по продаже напитков с помощью SMS.

В 1998 году финский сотовый оператор Radionlinja запускает коммерческий сервис по продаже рингтонов. Покупка осуществляется с помощью мобильного телефона.

В 1999 году компанией Smart на Филиппинах запускается национальная платформа мобильных платежей Smart Money.

В том же году абоненты France Telecom могут осуществлять покупки по мобильному телефону[4].

В ноябре 1999 года компания Millicom International Cellular объявила о выпуске устройства GiSMo, позволяющего производить безопасные платежи в Интернете с помощью мобильного телефона. Покупатель предоставляет номер своего мобильного телефона продавцу, который, используя выделенный канал в Интернет, передает полученный номер в операционный центр GiSMo, где на основании полученных данных формируется персональный идентификационный код.

В России большой вклад в развитие данного направления внес «ВымпелКом». На сегодняшний день его платежная система RuRu является успешно развивающейся. Ежемесячно прирост платежей и уникальных пользователей мобильной коммерции составляет 10 %. Менее чем за год через систему было сделано 5 млн платежей за услуги мобильной связи.

Как пополнить баланс – все способы – топномер.ру

Пополнить счет своего сотового телефона сейчас можно даже не выходя из дома, ведь к оплате принимаются банковские карты, электронные кошельки, криптовалюта, и это не считая уже ставших привычными переводов с баланса другого номера телефона. Однако не всегда все эти способы позволяют бесплатно внести деньги на свой номер телефона, поскольку у каждого способа оплатить сотовую связь, есть свои условия, лимиты, и ограничения.

Сегодня расскажем все про оплату мобильного: как бесплатно пополнить баланс своего сотового телефона с банковской карты через интернет и в офлайн, как положить деньги на телефон с электронного кошелька или биткоинами, как оплатить без комиссии наличными, или бесплатно перевести с другого номера.

Самым простым вариантом, как может показаться, является возможность пополнения счета сотового телефона наличными средствами, поскольку не нужна ни банковская карта, ни подключение к интернету, ни дополнительные приложения и пароли к ним. Однако с банковской карты сегодня гораздо проще пополнить счет своего мобильного телефона, без необходимости платить комиссии, чем реальными деньгами.

Так, даже при оплате в салоне сотового оператора не всегда можно положить деньги на счет телефона бесплатно. Если вы являетесь абонентом МТС, то в офисах компании можно наличными внести не менее пятисот рублей через кассу. Однако есть возможность использовать терминалы, установленные в офисах. В них отсутствуют дополнительные платежи за возможность оплатить мобильную связь без банковской карты.

Читайте про операторов:  ТОП-9 самых дешевых тарифов сотовой связи, ТОП-5 лучших операторов связи: рейтинг лучших рекомендации, как выбрать оператора мобильной связи

С другими операторами все гораздо проще, и положить деньги на счет билайн, МегаФон, Теле2, Йота, можно бесплатно. Иногда операторы даже проводят специальные акции, если абонент вносит средства в салоне связи.

Еще одним вариантом, позволяющим разово пополнить баланс своего сотового наличными, является использование терминалов оплаты. Однако стоит учитывать терминал какой платежной системы используете, поскольку не всегда это доступно без дополнительного платежа за такую услугу.

Большинство таких терминалов принадлежат различным платежным сервисам или банкам, и они могут принимать оплату только при уплате процентов. Поэтому перед пополнением стоит ознакомиться с условиями, поскольку комиссия может как отсутствовать, так и составлять порядка десяти процентов от суммы платежа. Даже терминал одной платежной системы может принимать средства с разной комиссией, и зависит от того, где он установлен.

Получить точную информацию можно на экране терминала при совершении платежа. Для этого выберите своего оператора, или укажите номер, после этого будут указаны условия взимания комиссии, если она предусмотрена, или при пополнении на какую сумму не будет браться дополнительный платеж.

Также оплата сотовой связи без карты доступна в банках через кассу. Этот вариант также не гарантирует того, что платеж будет бесплатным. Размер взимаемой платы отличается у каждого из банков. Однако стоит учитывать, что не во всех банках получится воспользоваться таким способом пополнения, если вы не являетесь его клиентом. Так, в Сбербанке оплатить телефон могут через кассу только те, кто имеет сберовскую карту. Отметим, что Сбербанк берет за такую услугу 2,5 процента, а сумма пополнения от десяти до двух с половиной тысяч рублей. У другого крупного банка ВТБ стоимость операции составляет два процента.

Имея на руках банковскую карту любого из банков, пополнить баланс номера телефона своей сим-карты МТС, билайн, или даже зарубежного оператора, не составит труда, а оплатить сотовую связь можно не только через интернет, но и в офлайн бесплатно. Так, можно сделать это через кассу, в банкомате, платежном терминале, звонком на специальные номера своего оператора. Также могут быть сервисы мобильного банка, с которыми можно пополнить баланс своего номера прямо с телефона, отправив СМС.

Так, на Сбербанке можно выполнить быстрый платеж на номер своего сотового, отправив сумму на номер 900, после чего привязанный к карте номер Теле2, МТС, МегаФон, или другого провайдера, будет пополнен. Однако стоит учесть, что отправка СМС на данный номер может быть платной — обязательно уточните информацию у своего оператора.

Положить деньги с банковской карты совершенно бесплатно можно на номер МТС, билайн, Теле2 либо любого другого, а сумма оплаты может быть хоть 50 хоть 15 тысяч рублей. В разных банках могут быть свои условия, но в большинстве — платежи доступны от одного рубля.

Также стоит учитывать выбранный способ пополнить баланс сотового телефона с банковской карты — в приложении банка, личный кабинет на сайте оператора, терминал, банкомат, другие платежные сервисы в онлайн. Кроме ограничений на минимальную и максимальную сумму со стороны банка, может быть дополнительное условие на использование услуги от самого провайдера связи. Не стоит забывать и про лимиты, установленные на вашей платежной карточке. В зависимости от используемой платежной системы и категории карты, могут быть ограничение на суточный и месячный оборот по ней.

Самым удобным вариантом пополнения баланса сотового с карты является системы самостоятельного обслуживания от вашего банка. Это позволяет не только бесплатно пополнить баланс, но и сделать это быстро. Если при использовании сайта или приложения оператора нужно вводить данные платежной карточки, то здесь достаточно выбрать с какой из ваших карт будет произведена оплата, если у вас их несколько. Достаточно только указать номер и сумму, а если пополняется собственный, то просто выбрать в сервисах пополнение свой мобильный. Абсолютно не принципиально, проводите платеж с использованием сайта банка либо мобильного приложения, поскольку их функциональность полностью одинаковая.

Рассмотрим пример пополнения баланса сотового с карты Сбера через приложение. Предположим что нужно пополнить счет МТС с банковской карты на 50 рублей. После авторизации, если нужно внести средства на свой номер, достаточно выбрать шаблон “Мой телефон”, который создается банком автоматически. А вот если пополнить необходимо другой номер, то выберите раздел “Платежи”, и далее “Мобильная связь”. 

После этого необходимо выбрать из списка нужного провайдера сотовой связи. Также доступно пополнение по номеру, и система сама определит оператора.

Далее укажите номер сумму 50 рублей, выберите карту или счет с которой будет производиться оплата и нажмите “Продолжить”. После этого проверьте корректность указанного телефонного номера и суммы, нажмите на кнопку “Оплатить”.

После проведения платежа можно добавить шаблон, который будет в последующем указываться на стартовой странице приложения.

При использовании WEB-версии системы самостоятельного обслуживания, процедура полностью идентична. Обратите внимание, что также предлагается воспользоваться системой автооплаты, но здесь стоит взвесить все за и против при выборе банковского сервиса и от предлагаемого оператором.

Автоплатежи доступны как в банковских продуктах, так и непосредственно от используемого вами провайдера мобильной связи. Это позволит установить периодическое автопополнение на заданную сумму, если баланс номера достигает определенной отметки, или задать по расписанию внесение средств в определенный день месяца.

Несмотря на то, что сервисы предоставляются бесплатно, стоит выбрать предложение от своего оператора. Это позволит не только настроить удобную систему оплаты с платежной карточки, но и получить дополнительные преимущества. Так, на МТС предлагается десятипроцентная скидка на абонплату по тарифам “Smart” и другим пакетным, либо кэшбэк на тарифах без абонплаты, а вот МегаФон за автоплатеж предлагает бесплатно использовать защиту от платных подписок. А вот при установке автоплатежа с премиальными карточками Visa, у любого оператора можно получить скидку на роуминг по всему миру.

Обратите внимание, что не стоит переживать, что с баланса карты будут постоянно списываться деньги в неограниченном количестве. При активации вам необходимо будет указать, на сколько в месяц максимально может пополняться номер через автоматическую оплату.

Пополнение номера через сайт оператора отличается от оплаты через банк тем, что необходимо будет указывать данные своей карты. Однако, если выполнять процедуру через свой кабинет либо приложение, то будет возможность привязать ее для использования в дальнейшем. В этом случае совершение платежей будет таким же удобным, как и через банковские сервисы самообслуживания.

Отдельно отметим предложения МегаФона и МТС. У операторов можно оформить брендированные платежные карточки, а выпускаются они мгновенно в виртуальном формате. Их преимущество в том, что они имеют общий баланс с номером сотового телефона.

Таким образом, про пополнение номера можно вообще забыть, пока на счете банковской карточки есть средства. Использовать их можно не только для оплаты сотовой связи, но и для совершения покупок в магазинах и через интернет, снимать наличными через банкоматы.

Всего несколько лет назад такие сервисы можно было пересчитать на пальцах одной руки, но сегодня их множество. Также между ними уже практически незаметна разница в удобстве, если сравнивать с банковскими продуктами.

Большинство электронных кошельков сегодня можно использовать не только с виртуальным счетом, но и заказать платежную карту. Она может быть как с физическим носителем, так и быть только в виде виртуальной.

Свои электронные кошельки сейчас стали появляться даже у сотовых операторов. Самый продвинутый вариант предлагает МТС. Его электронный кошелек имеет общий баланс с номером сотового, и позволяет использовать его не только клиентам МТС, но и любого другого сотового оператора. 

В нем также можно легко использовать пополнение сотовых номеров совершенно бесплатно, но только если пополняемый номер также привязан к кошельку МТС. В других случаях комиссия довольно высокая, и зависит не только от оператора, но и от суммы перевода. Также такой вариант удобен для пополнения своего номера, поскольку переводить средства между своими счетами можно бесплатно.

Остальные электронные кошельки имеют большую функциональность. Рассмотрим на примере QIWI пополнение номера билайн.

После входа перейдите в платежи, и в разделе сотовой связи укажите оператора, или используйте пополнение по номеру, и тогда будет автоматически определен провайдер.

Укажите сумму и выберите вариант оплаты. При использовании средств со своего виртуального счета КИВИ, пополнение будет бесплатным.

После проверки введенных вами данных, потребуется подтвердить корректность, а также ввести код из SMS, поступившего на номер сотового, привязанного к кошельку.

Проведение оплаты занимает не больше минуты, и платеж будет отображен в истории операций. Там же можно получить квитанцию в электронном виде.

Новые технологии позволяют использовать для оплаты сотовой связи не только наличные и электронные деньги, но и криптовалюты. Так, многих интересует как пополнить баланс своего сотового биткоинами, и это является одним из вариантов их обналичивания. Сделать это совершенно несложно, и стоит только выбрать наиболее комфортный и выгодный для себя сервис.

В сети можно найти не только различные площадки, но и рейтинги курсов, по которому происходит зачисление средств на баланс российского сотового номера. Отметим, что курс может отличаться существенно, и разница в стоимости одного биткоина может составлять десятки тысяч на разных площадках.

В зависимости от выбранного ресурса отличается не только курс, но и сама процедура. Отметим, что это не совсем пополнение баланса сотового в привычном понимании, а обмен криптовалюты на рубли, и их получение через баланс сотового номера. 

Выгодным вариантом пополнения номера сотового могут быть мобильные переводы с другого телефонного номера. Однако, здесь все зависит от того, с номера какого оператора и на какой телефон, производится платеж. Бесплатные переводы сейчас доступны только на МТС, МегаФоне и Yota, но только внутри сети одного оператора.

Если же перевод происходит с билайновского номера или Теле2, то такая операция будет платной даже внутри своей сети. Также, и на МТС с МегаФоном берется комиссия, если пополняется телефонный номер другого оператора. Добавим, что при переводе с баланса Йота на другого оператора также берется комиссия.

Для оплаты можно использовать как мобильные приложения и операторские сайты, так и переводы с телефона по SMS и USSD — доступные каналы зависят от используемого оператора. Комиссионная плата отличается не только от направления перевода, но также суммы и способа. Так, если с номера МТС перевести средства на билайн через SMS, то комиссия составит 10,4%, а через сайт 2 процента.

Читайте про операторов:  Удержание из заработной платы в 2022

На номер МТС

На номер МегаФон

На номер билайн

На номер Tele2

На номер Yota

С номера МТС

0%

3%

10,4%

10,5%

3,5%

перевод доступен на сайте, в приложении, по SMS (“#перевод через пробел сумма” на номер получателя), через USSD *115#

C номера МегаФон

3%

3%

8,5% (через сайт, приложение, USSD); 5% минимум 10 руб (по SMS)

перевод доступен на сайте, в приложении, по SMS (“#сумма” на номер получателя), через USSD *133*сумма*номер#

C номера билайн

7,95% 10 руб

7,95% 10 руб

от 30 до 200 руб. – 15 руб,

от 201 до 5000 – 3% 10 руб

7,95% 10 руб

7,95% 10 руб

перевод доступен на сайте, по SMS (номер телефона и сумма через пробел на номер 7878)

C номера Tele2

7% 5 руб

7% 5 руб

7% 5 руб

от 7 до 15 руб (сумма до 1000 рублей ); 2,5% (сумма от 1001 рубля)

7% 5 руб

перевод доступен на сайте, в приложении, по USSD *145#

С номера Yota

3%

3%

3%

3%

0%

перевод доступен через сайт оператора (вкладка “Переводы”), в мобильном приложении доступен перевод только на номера Yota

Как пополнить счет телефона с банковской карты — пошаговая инструкция

Времена, когда для пополнения мобильного нужно было идти за скретч-картой, прошли. Теперь пополнить счет мобильного телефона банковской картой, без всяких проблем, можно онлайн.

Для тех кто пока не знает, как пополнить счет мобильного телефона с банковской карты, редакция PaySpace Magazine подготовила пошаговую инструкцию. Следуйте ей — и этот процесс не займет больше пяти минут.

Как пополнить счет картой: подробное руководство Пополнение мобильного счета картой не требует много времени. Для этого нужно выделить всего несколько минут.

При этом не важно, находитесь вы дома, на работе или в транспорте. Главное — наличие интернет-соединения. Исключением может стать Wi-Fi в общественных местах.

Ведь такое подключение не всегда безопасно для передачи данных кредитной карты. Лучше подключаться к сети, которой вы доверяете.

Либо пользоваться мобильным интернетом.

  • выбираем сайт чтобы пополнить счет с карты Пополнение счета мобильного через интернет нужно делать только на тех ресурсах, которым вы доверяете.
  • ищем раздел «пополнение мобильного счета онлайн» Чаще всего услуга пополнения счета размещена на главной странице сайта. Название может меняться, в зависимости от провайдера.
  • вводим номер мобильного телефона Все провайдеры поддерживают пополнение Киевстар, МТС, Vodafone или Lifecell. Дополнительно можно перевести деньги на счет туристических SIM-карт и других мобильных операторов.
  • указываем сумму пополнения Перед тем, как пополнить счет телефона через карту, нужно сравнить условия операторов. Ведь от суммы пополнения будет зависеть комиссия за услугу.
  • вводим данные платежной карты Для пополнения мобильного телефона необходимо ввести номер карты, срок действия и трехзначный код подтверждения.
  • вводим код подтверждения платежа Если к вашей карте подключена услуга двухфакторной аутентификации, спустя несколько минут после ввода платежных реквизитов на мобильный прийдет SMS с паролем подтверждения транзакции.

Введите его в соответствующую форму.

Если SMS-подтверждение платежей не подключено — придется позвонить в банк для получения одноразового пароля. На этом пополнение счета онлайн заканчивается. Ожидайте зачисления денег на счет в течение нескольких минут.

Как пополнить телефон с карты сбербанка через смс

Если доступа к интернету и системе интернет-банкинга нет, то можно пополнить баланс любого мобильного телефона через отправку смс-сообщения на специальный сервисный номер Сбербанка 900.

На телефоне, подключенном к мобильному банку Сбербанка пишем новое смс-сообщение на номер 900.В поле сообщения вводим:

  • Сумму пополнения, если к мобильному банкингу подключена только одна пластиковая карта;
  • Сумму пополнения и последние 4 цифры карты, если в банкингу подключено несколько карт.

Пример: Пополняем телефон 7-911-123-45-67 на 150 ₽, к нему подключена одна карта. С номера 7-911-123-45-67 отправляем SMS на номер 900 с текстом 150. Все.

Если нужно пополнить другой номер (не тот, с которого отправляете сообщение), то действуем так:

  1. На телефоне, подключенном к банкингу, напишите новое смс на номер 900;
  2. В теле сообщения введите «ТЕЛ НОМЕР ТЕЛЕФОНА СУММА ПОПОЛНЕНИЯ». Номер телефона вводится в формате 10 цифр.

Пример: С номера 7-911-123-45-67 нужно пополнить баланс телефона 7-999-987-65-43 на 400 ₽. С телефона 7-911-123-45-67 отправляем SMS на номер 900 с текстом «ТЕЛ 9999876543 400». Пробелы нужны!

После выполнения любой из транзакций пополнения, они требуют подтверждения – отправки поступившего в ответ кода на номер 900.

Лидеры рынка мобильных кошельков

В 2022 году количество пользователей мобильных сервисов для оплаты покупок и денежных переводов в мире достигло 1,6 млрд. Об этом говорится в исследовании Juniper Research, в котором также называются имена лидеров этого рынка:

  1. PayPal
  2. Alipay
  3. WeChat Pay

Какую долю имеет каждый из перечисленных сервисов, не уточняется. Также неизвестно, каковы позиции служб Apple Pay, Samsung Wallet (ранее Samsung Pay) и Android Pay, которые больше всего востребованы в России.

По сообщению Juniper Research, несмотря на растущее распространение мобильных кошельков, во многих странах эти сервисы реже используются для оплаты в магазинах, чем бесконтактные банковские карты. Однако операторы мобильных сервисов активно догоняют благодаря запуску различных онлайн- и офлайн-проектов.

В развитых странах предпочтительным способом оплаты товаров и услуг является технология NFC, которая имеет высокий уровень защиты, дополняемой биометрической авторизацией. Поэтому сервисы с поддержкой NFC широко востребованы как среди потребителей, так и продавцов.

Платежи, при которых камера смартфона сканирует QR-код, распространены в развивающихся странах, вроде африканских и Индии, поскольку для внедрения такой технологии не нужны большие расходы. QR-система слабо защищена от вирусов и фишинговых атак, поэтому в других регионах ее применяют все реже, отмечает автор доклада Виндзор Холден (Windsor Holden) из Juniper Research.

По прогнозам аналитиков, в 2022 году количество пользователей мобильных кошельков в мире вырастет до 2,07 млрд, а оборот в таких сервисах составит $5,4 трлн. Причем 76% этих расходов придется на китайцев.[1]

Нюансы пополнения

Пополнение дополнительного счета осуществляется такими же способами, как и основного баланса телефона. Единственный нюанс — не используется первая цифра-код мобильного номера «9».

Варианты пополнения:

  • с банковских карт;
  • с электронных кошельков;
  • в офисах «Билайна»;
  • через терминалы самообслуживания;
  • со сторонних счетов внутри сети.

Для пользователей «Билайна» предусмотрена оплата посредством СМС. Уведомление с текстом «Вид платежа» отправляется на короткий номер 7878. После этого система предложит форму заявки для заполнения реквизитов и автоматически выполнит транзакцию.

Пополнение баланса
Пополнить баланс можно через банковскую карту.

Оборот мобильных финсервисов 24,4 млрд руб

По оценкам J’son & Partners Consulting (февраль 2022 г), в 2022 году оборот рынка мобильных дистанционных финансовых сервисов составил 24,4 млрд рублей, увеличившись на 43% по сравнению с аналогичным показателем 2022 года. К концу 2022 года рынок превысит 100 млн рублей, при этом среднегодовой темп роста (CAGR) с 2022 по 2022 годы составит 33%.

В структуре оборота мобильных дистанционных финансовых сервисов с 2008 по 2022 годы произошли небольшие изменения. Так, в основном за счет уменьшения доли SMS-банкинга выросла доля мобильных операторских платежей с 34% до 39%.

Осенью 2022 года компания J’son & Partners Consulting представила результаты исследования российского рынка мобильных операторских платежей, мобильного и SMS-банкинга.

Так, согласно отчету J&P, покупка товаров с использованием мобильных терминалов набирает популярность в России. По результатам опроса, проведенного компанией в октябре 2022 г., около 44% пользователей смартфонов и 60% пользователей планшетов оплачивали товары или услуги в предшествующем опросу месяце с помощью данных устройств.

Оборот сервисов типа мобильные платежи, также как и оборот таких сервисов, как банковские терминалы, небанковские терминалы, электронные деньги, относится к обороту рынка электронных платежных систем (ЭПС). По оценкам J’son & Partners Consulting, оборот рынка ЭПС в России в 2022 г.

В 2022 г. объем операторских платежей составил 6,6 млрд руб., при этом он превысил объем платежей через мобильный банкинг по всем сегментам, кроме денежных переводов, оплаты штрафов ГИББД и электронной коммерции. Наибольшую долю в 27% оборота операторских платежей в 2022 г. составили платежи за услуги мобильной связи. В 2022 г. оборот мобильных операторских платежей увеличился на 44% и составил 9,5 млрд руб.

Как отмечается, новый этап в развитии рынка настал с появлением и распространением смартфонов, поддерживающих функциональные и удобные приложения. По оценкам J’son & Partners Consulting, к концу 2022 г. рынок мобильных операторских платежей в России превысит 40 млрд руб.

Мобильный банкинг

Как отмечается в отчете J&P, рынок мобильного банкинга является быстрорастущим и перспективным сервисом во всем мире, позволяющим вывести уровень обслуживания клиентов на новый уровень. По данным comScore, в США за год количество пользователей, использующих мобильные финансовые сервисы, увеличилось на 30%.

При этом наиболее перспективным направлением на данный момент являются приложения для мобильных телефонов. Рост числа пользователей приложений для мобильных финансовых сервисов в США за год составил 90%, и эта тенденция сохранится. В Европе банкиры также оптимистично смотрят на перспективы мобильного банкинга, а банки инвестируют в развитие мобильных направлений и созданий современных функциональных приложений.

По прогнозам экспертов J&P, Россия будет следовать мировым тенденциям в развитии мобильного банкинга, однако мобильные операторские платежи более динамично развиваются на российском рынке и данная тенденция сохранится. Так, объем платежей, совершенных через мобильный банкинг в 2022 г.

По прогнозам J’son & Partners Consulting, к концу 2022 г. оборот платежей через мобильный банкинг составит 29 млрд руб., а доля денежных переводов в структуре оборота платежей увеличится до 35%.

Среди российских банков наиболее функциональные приложения мобильного банкинга у платежной системы HandyBank и «Газпромбанка». «Среди рассмотренных приложений только эти приложения позволяли осуществлять банковские переводы по свободным реквизитам», — сообщили в J&P.

По результатам исследования, по количеству поддерживаемых платформ лидером является «Альфа-банк», приложения которого доступны для всех популярных платформ, включая набирающую популярность платформу Windows Phone.

SMS-банкинг

По данным J’son & Partners Consulting, в 2022 г. в России 43,4 млн человек пользовались SMS-банкингом, при этом подавляющее большинство из них являлись клиентами исключительно информационного SMS-банкинга Товары и услуги оплачивали немногим более 5% пользователей, из них 94% платили за услуги мобильной связи.

Читайте про операторов:  Как активировать сим карту МТС

В 2022 г. в России было 1,68 млн пользователей, оплачивавших услуги и сервисы с помощью SMS-банкинга, из них 95% оплачивали услуги мобильной связи. Оплата других услуг с помощью SMS-банкинга, помимо мобильной связи, не пользуется популярностью у российских пользователей.

Так, услуги ШПД и услуги ЖКХ с помощью SMS-банкинга оплатили лишь 2,5% и 2,7% пользователей соответственно. К 2022 г. число пользователей SMS-банкинга увеличится до 84,5 млн человек, а доля людей, оплачивающих товары и услуги, увеличится в 1,5 раза.

По данным J&P, в 2022 г. объем рынка SMS-банкинга увеличился на 34% по сравнению с 2022 г. и составил чуть менее 21 млрд руб. В настоящее время объем рынка информационного SMS-банкинга более чем в 2 раза превышает оборот платежей через SMS-банкинг, темп роста платежей через SMS-банкинг значительно выше темпа роста рынка информационного банкинга, и к концу 2022 г. объемы этих рынков сравняются.

Однако в России, по мнению J’son & Partners Consulting, стоит ожидать увеличения популярности SMS-банкинга. Основными факторами, оказывающими положительное влияние на проникновение услуги SMS-банкинга как в количественном, так и в качественном показателях, являются: низкое проникновение смартфонов (к концу 2022 г.

в России будет около 27 млн смартфонов, из которых лишь 14,5 млн обладают возможностью установки приложений мобильного банкинга); большее доверие населения банкам, чем различным электронным платежным системам; развитие крупнейшими российскими банками систем дистанционного обслуживания, в том числе SMS-банкинга.

NFC-платежи

В ближайшие годы развитие NFC-технологий и мобильной коммерции позволит сократить использование наличных, считают в J&P. Основные усилия основных участников рынка бесконтактных платежей будут направлены на создание инфраструктуры по приему NFC-платежей.

В целом, по данным компании, наблюдается тенденция конвергенции продуктов телекоммуникационной и банковской индустрии, что позволяет сотовым операторам создавать для абонентов удобные каналы доступа к финансовым услугам как в салонах связи, так и с телефона.

Но на сегодняшний момент большинство NFC-сервисов нельзя отнести к мобильным операторским платежам, так как сама технология подразумевает проведение расчетов вне зависимости от оператора, пояснили в компании. Несмотря на это, операторы пытаются монетизировать использование этой технологии, создавая свои сервисы и SIM-карты с NFC-модулем.

Особенности оплаты за услуги в уралсиб

При необходимости внести оплату через карту УРАЛСИБ, нужно в перечне компаний найти требуемую.

Выбрав организацию или направление, следует заполнить платежное поручение, которое имеет различные графы, согласно особенностям категории:

  1. При оплате услуг поставщикам сотовой связи, следует указать лишь номер телефона и сумму. Суточный лимит составляет 500 рублей.
  2. Для оплаты за Интернет, телевидение и т.п. услуги, нужно вписать номер договора или счета и величину для внесения. В ряде случаев требуются дополнительные данные, например, тип тарифного пакета.
  3. Оплата коммунальных услуг требует указания кода плательщика и периода. После чего будет сформирован счет к оплате.
  4. За внесение оплаты через карту УРАЛСИБ за энергоснабжение и потребление газа, потребуется указать показания счетчика и абонентский или лицевой счет.
  5. Оплатить штрафы можно по номеру постановления, внеся сведения о водительском удостоверении и регистрационном свидетельстве ТС. При отсутствии в базе постановления, следует внести авансовый платеж по реквизитам: БИК, ИНН, ОКТМО и др.
  6. Налоги оплачиваются по ИНН плательщика и индексу документа.

Будьте внимательны при заполнении платежного поручения и данных вашей карты, используйте только точные сведения во избежание утери денежных средств.

Практически по всем категориям установлен максимальный лимит оплаты через УРАЛСИБ по картам Visa, Mastercard и проч. – 15 тыс. рублей.

Преимущества и недостатки электронных платежных систем

В эпоху развития высоких технологий наличный расчет терпит серьезную конкуренцию с появлением электронных денег, ведь все чаще люди отдают предпочтение виртуальным кошелькам.

Безусловно, электронные платежные системы, в сравнении с традиционным банковским сервисом, имеют целый ряд преимуществ:

  1. Экономия времени
    Денежный перевод между виртуальными счетами обычно занимает всего несколько минут, в то время как банковский или почтовый перевод может занять несколько дней. Также вы не будете тратить время, ожидая своей очереди в банке или почтовом отделении.
  2. Контроль расходов
    Даже при всем желании контролировать свои расходы и доходы, не у всех хватает терпения записывать все свои мелкие траты, на которые часто приходится немалая часть общих расходов. На виртуальном счете есть история всех транзакций с указанием магазина и суммы, которую вы израсходовали.
  3. Снижение рисков утери и воровства
    Вы не можете потерять ваш виртуальный кошелек, его не могут отобрать грабители. Хотя и в киберпространстве тоже имеются любители легкой наживы, в одной из предыдущих статей мы подробно рассказали, как защитить свой аккаунт электронной валюты.
  4. Низкие комиссии
    При оплате услуг интернет-провайдера или пополнении мобильного счета через терминал, вы столкнетесь с немалыми комиссиями. Чего нельзя сказать об электронных платежных системах: при проведении операций подобного плана комиссия редко составляет более 1% от общей суммы, что является существенным преимуществом.
  5. Простота использования
    Обычно сервис создается для охвата самой широкой аудитории, поэтому его интерфейс понятен на интуитивном уровне. Кроме того, всегда есть возможность задать вопрос в техподдержку, которая нередко работает 24/7. В крайнем случае всегда можно получить ответ на вопрос на тематических форумах.
  6. Удобство
    Все денежные переводы можно совершать в любое время в любом месте. Для этого достаточно иметь подключение к интернету.

Но на фоне очевидных преимуществ у электронных платежных систем есть свои недостатки, которые все же стоит упомянуть:

  • Ограничения
    Каждая платежная система имеет свои лимиты относительно максимальной суммы на счете, количества транзакций и суммы вывода.
  • Риск взлома
    При соблюдении всех правил он минимальный, примерно как и риск ограбления, но все же он есть. Гораздо серьезнее возможность взлома системы процессинговой компании, что грозит утечкой данных о пластиковых картах и их владельцах. Но и системы электронных платежей, которые не выпускают пластиковые карты, периодически бывают замешаны в скандалах связанных с похищением личной информации о пользователях. Многие считают это одним из главных недостатков платежных систем.
  • Проблема перевода денег между разными платежными системами
    Как правило, большинство электронных платежных систем не сотрудничает между собой. В этом случае вам придется воспользоваться услугами обмена электронных валют, что создает дополнительные временные затраты, т.к. нужно еще найти хороший сервис по обмену. Наша статья о том, как выбрать лучшие онлайн-обменники существенно облегчит процесс поиска.
  • Отсутствие анонимности
    Все денежные транзакции, включая сумму, время и получателя, сохраняются в базе данных платежной системы. При необходимости спецслужбы могут получить доступ к этой информации. Хорошо это или плохо — решать вам.
  • Необходимость подключения к интернету
    При сбое интернет-соединения вы не можете получить доступ к вашему онлайн-счету.

В общем, при всех недостатках, преимущества электронных платежных систем серьезно перевешивают и превосходят возможности традиционных банковских переводов по всем параметрам.

Преимущества опции

Функция «Мобильный платеж» предоставляет возможность абонентам «Билайна» экономить свободное время, приобретая товары и оплачивая услуги дистанционно. При этом никаких дополнительных приложений скачивать на телефон не нужно.

Плюсы платежа
Основной плюс — это бесплатное обслуживание сервиса.

Основные преимущества опции:

  • обслуживание сервиса — бесплатное;
  • дополнительный счет для совершения платежей предоставляется без ежемесячной абонплаты;
  • пополнение отдельного баланса любым удобным способом;
  • возможность использования средств на различные потребительские нужды, для коммерции;
  • осуществление переводов и покупок не выходя из дома;
  • самостоятельный контроль счета в режиме онлайн 24/7.

Единственный недостаток продукта — некоторые сервисы, через которые переводятся деньги, взимают дополнительную комиссию.

Прогноз о росте операторских платежей в 2022 году до 13,1 млрд руб

Объем мобильных операторских платежей в России увеличится в 2022 году на 40% и составит 13,1 миллиардов рублей, сообщается в исследовании компании J’son & Partners Consulting.

Объем мобильных операторских платежей, позволяющих пользователям оплачивать различные услуги посредством мобильного телефона с помощью средств на банковском счете, по данным отчета, в 2022 году составил в России 9,4 миллиардов рублей. При этом четверть оборота составили платежи за услуги мобильной связи. По итогам 2022 года, по оценке аналитиков, оборот мобильных платежей в России может превысить 50,6 миллиардов рублей.

Объем платежей, совершенных в России через мобильный банкинг в 2022 году, по данным отчета, составил 8 миллиардов рублей. При этом, наибольшую долю оборота составили денежные переводы — 31%. По прогнозу компании, в 2022 году оборот платежей через сервис увеличится на 35% и составит 10,9 миллиардов рублей.

Наиболее перспективным направлением мобильного банкинга, считают аналитики, являются приложения для мобильных телефонов. По прогнозам J’son & Partners Consulting, по итогам 2022 года оборот платежей через сервис в России превысит 35 миллиардов рублей, а доля денежных переводов увеличится до 36,5%

Высокие темпы роста в России показал и sms-банкинг — услуги по управлению счетами и контролю их состояния. В 2022 году рынок платежей через сервис увеличился на 46% по сравнению с 2022 годом и составил 6,8 миллиардов рублей, при этом 83% оборота составили платежи за услуги мобильной связи.

По оценкам компании, в 2022 году в России 50 миллионов человек воспользуются sms-банкингом, при этом большинство из них будут пользоваться им исключительно в информационных целях. К концу 2022 года, по прогнозу, число пользователей sms-банкинга увеличится до 85 миллионов человек, а доля людей, оплачивающих товары и услуги, увеличится в 1,5 раза.

Технология nfc

Для использования сервиса NFC необходим встроенный в смартфон специальный модуль (как в бесконтактной смарт-карте). В установленном на смартфоне приложении банка или платёжной системы предварительно нужно выбрать (добавить) платёжную карту.

В начале XXI века российские операторы «Билайн» и МТС активно развивали сервисы на базе технологии NFC, включая проездные билеты, карты лояльности, пропуска, билеты на культурно‑массовые мероприятия, посадочные талоны на самолет и даже электронно-цифровую подпись[3].

Преимущества оплаты с помощью NFC:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector