Кредитная карта Тинькофф Платинум – как правильно пользоваться, условия

Что написано в ежемесячной выписке?

Итак, я получил первую выписку по карте. Заявка на карту была 5 августа, карту получил 11-го, до первой расчетной даты 19 августа не пользовался картой, но с 7 сентября начал пользоваться, поэтому на 19 сентября банк сформировал выписку. Но на это и на отправку выписки банку нужно время, поэтому выписка от 19 сентября мне пришла на почту 21-го.

В выписке содержится информация о минимальном платеже и о сроке платежа: 13 октября и 1000р. Информация о минимальном платеже нам не особенно нужна, это для тех, кто хочет заплатить банку проценты по кредиту, а мы не из таких. В PDF-файле содержится более подробная информация:

В выписке видно три расходные операции и списание 590р за обслуживание. Для применения льготного периода мне в этой выписке нужно запомнить всего две цифры: «Оплатить до» и сумму. Дата платежа у меня — 13-е число, в данном случае — 13 октября, примерно 25 дней после выписки еще можно ничего не платить.

Но я советую платить не в последний момент, а немного заранее. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то я бы оставлял запас в 1 день (вдруг интернет сломается, мобильное приложение откажет и т.п.), т.е. плачу 12-го. Также важна сумма оплаты.

Основные тарифы по карте tinkoff platinum

В банке есть несколько десятков  тарифных планов по кредитным картам, они назначаются клиентам индивидуально. Кредитный лимит назначается тем более индивидуально. На сайте банка указан диапазон процентных ставок и основные параметры большинства тарифов. Вот типичные и важные пункты:

Кредитный лимит в тарифах не указывается, в заявке на кредитную карту есть поле «Желаемый лимит», но банк назначает кредитный лимит самостоятельно, по своим соображениям.

Что следует из этих тарифов:

При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год. При оборотах по карте 20000р/мес вы будете зарабатывать 200р на бонусах, т.е. 2400р/год. Т.е. карта окупит себя за год 4 раза. Если обороты больше — и бонусов больше.

Кроме того, ваши собственные средства, вместо которых вы пользуетесь деньгами банка, всё это время могут давать вам доход на вкладе или на карте Tinkoff Black (4%-7% годовых). При средней сумме долга банку 20000р это еще от 700р/год, при более активном использовании карты — больше. Поэтому систематическое использование кредитной карты Tinkoff Platinum может приносить вам доход.

В каких случаях еще может понадобиться карта Tinkoff Platinum? Например, если вы никогда не брали кредитных продуктов, но в будущем планируете взять крупный автокредит или ипотеку. Ведь при полном отсутствии кредитной истории ваши шансы ниже чем у такого же кандидата, но с «прокачанной» кредитной историей, а кредитная карта может помочь вам хорошо «прокачать» ваш кредитный рейтинг.

Критерии для выдачи карты Tinkoff Platinum не слишком строгие.  Если ваши параметры не очень сильны, вам могут одобрить карту, но дадут сначала небольшой первоначальный кредитный лимит (КЛ), пусть даже 10000 рублей. Этого вполне достаточно чтобы «прокачать» и сформировать себе положительную кредитную историю за полгода. После этого вы будете иметь больше шансов на получение ипотеки или крупного потребительского кредита.

На что действует беспроцентный период?

• Если вы захотите оплатить налог или штраф, счет ЖКУ, также если пожелаете пополнить сим-карту Мобайл, используя сторонние сервисы, например: «сервис сбербанка или переводы через корона пэй», то при вводе данных кредитной карты для оплаты этих услуг через сервисы указанные в примере, — беспроцентный период не сохранится.
• Используя сервис Тинькофф для оплаты таких услуг, — беспроцентный период сохранится.
• На снятие наличных — не действует беспроцентный период.
• Переводы физическим лицам — не действует беспроцентный период.
• Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Тинькофф — не действует беспроцентный период (действует беспроцентный период, если вы переводите по реквизитам счета, через личный кабинет и мобильное приложение Тинькофф).
• Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сторонние сервисы — не действует беспроцентный период (действует беспроцентный период, если вы проводите операцию, используя личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф).
• Переводы по Почте России и операции погашения других кредитов — не действует беспроцентный период.

«плюшки» для владельцев кредиток

У кредиток Тинькофф есть много дополнительных бонусов для владельцев. Основным бонусом является начисление баллов «Браво», которые можно получить за покупки и потратить на них же, либо обменять на реальные деньги. Кроме того, есть еще другие преимущества.

1. Если вы стали обладателем карты Тинькофф Платинум, 1% процент от покупок вам возвращается в виде бонусов.
2. Бонусы от eBay. Тратить можно на соответствующем аукционе. С покупок в сети начисляется 3%, со всех остальных затрат – 1%.
3. АлиЭкспресс тоже предлагает бонусную программу: 5% за покупки в магазинах платформы и 1% за все остальное. По такому же принципу устроена программа Ламоды.
4. «All Games» – бонусная программа, начисляющая в виде баллов 5% от покупок на платформах «Playstation store», «Origin», «Steam», «X-Box Games», 1,5% за прочие траты. Эти бонусы можно потратить на оплату товаров в любых магазинах электроники и игр.
5. «S7-Тинькофф» и «All Airlines» – программы бонусов для путешественников. В первом случае за покупки начисляются мили, которыми потом можно оплачивать авиабилеты. Во втором, все, что тратится на бронирование аэро и ж/д билетов, гостиничных номеров и т.д. возвращается в виде бонусов, которые потом можно потратить на авиабилет.
6. «Ulmart» – 3 % за траты на соответствующем сайте, 2 % за траты в фармацевтической отрасли, кафе и заправках, 1 % за прочие траты. Реализовать можно в магазине «Ulmart».
7. WWF – благотворительная программа, по которой бонусы начисляются за внесение вклада в фонд.
8. «OneTwoTrip» – до 10% от покупок возвращается в виде трипкоинов. Один трипкоин равен одному рублю. Баллы можно потратить на все, что связано с путешествиями, вплоть до оплаты тур.поездки.
9. «Google Play» – 10 % за покупки в одноименном магазине, 1 или 2 % за траты в магазинах, ресторанах и других развлекательных заведениях. Баллы используются в Google Play. Такие же «расценки» у программы Рандеву. (Рандеву – сеть магазинов).
10. «Малина» – баллы начисляются за покупки в любом заведении-партнере Малины. Там же можно применить бонусы.

https://www.youtube.com/watch?v=_joLwtyiwHI

Есть еще так же локальные программы лояльности как, например, «AURACARD», по которой начисляется 2 или 5% за покупки в торговом центре «АУРА», расположенном в Новосибирске, 1% – за все остальное. Бонусы можно будет потратить там же. По такому же принципу действуют программы «PLANETACARD», центры построены в Уфе, Новокузнецке и Красноярске и «LETOCARD», центры расположены в Спб. Как видите, оплатить кредитной картой можно сотни тысяч товаров и услуг, получая при этом приятные бонусы.

Nfc браслет

NFC-браслет для бесконтактной оплаты с картой Тинькофф.

Поскольку банк Тинькофф делает упор на дистанционное обслуживание, его клиенты имеют доступ к различным NFC-технологиям. Так, для оплаты в магазине могут применяться браслет и кольцо.

Nfc кольцо

NFC-кольцо для бесконтактной оплаты через Тинькофф.

Платежное кольцо – это умное устройство, позволяющее оплачивать покупки без приложения и пластика. Гаджет выглядит как обычное кольцо, однако на нем записана вся необходимая информация для комфортных и безопасных платежей.

Вопросы и ответы по кредитным картам тинькофф

Для ип

Программа перекредитования для малого бизнеса взяла старт весной 2022 года. С тех пор услуга пользуется большой популярностью для ИП. Ее объемы — более 12 млрд рублей для более чем 500 организаций.

Условия довольно выгодные: от 10,9% годовых, сроком до 120 месяцев — все это с возможностью погашать кредит по удобному графику.

Для физических лиц

Условия на предложения для физических лиц:

• от 14 до 17% годовых при общей сумме кредитования меньше 600 000 рублей;
• процентная ставка 13,5% годовых при общей сумме кредитования более 600 000 рублей;
• срок перекредитования — до 60 месяцев.

Для юридических лиц

Условия в 2022 году для юридических лиц:

• ставка от 10,9% годовых;
• длительный срок перекредитования — до 10 лет;
• удобный график погашения задолженности;
• гибкие условия обеспечения рефинансирования.

Если вы пользовались льготным периодом, а потом вдруг сняли наличные

А если вас угораздило снять наличные, это еще хуже:

1. Проценты на снятие наличные выше, до 49.9% годовых
2. Долг за снятые наличные гасится в последнюю очередь (см. ниже последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка).

Инструкция по оплате

Например, чтобы провести платёж через другое финансовое учреждение, делаем следующее:

• убеждаемся в наличии банкинга, работающего в режиме онлайн-платежей;
• проходим процедуру системной авторизации посредством телефонного СМС-информирования;
• находим раздел переводов и платежей;
• открываем предложение «оплата в другом банке»;
• переходим в раздел, выполняющий перечисления в другие баки по БИК;
• вводим БИК-номер, лицевой счёт получателя денег и необходимую сумму, которую спишут с карты владельца;
• требуем подтверждения факта проведения операции посредством СМС.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без %Альфа-БанкКредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Тинькофф ПлатинумТинькофф БанкКредитная карта

• до 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

МТС CASHBACKМТС БанкКредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

https://www.youtube.com/watch?v=1RjklapFoms

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Интернет-банкинг

Оплатить телефон с карты Тинькофф, можно используя систему ДБО интернет-банкинг. Алгоритм проведения операции следующий:

• Зайти в личный кабинет с помощью учетных данных;
• Выбрать номер счета, с которого будет произведено списание денег;
• Отметить пункт «Оплатить мобильную связь»;
• Выбрать поставщика услуг сотовой связи;
• Указать размер пополнения;
• Вписать номер пополняемого телефона;
• Выполнить подтверждение платежа.

Деньги зачисляются моментально.

Видео-инструкция:

 Загрузка …

Все способы оплаты комфортны и выгодны каждому клиенту банка Тинькофф.  Наряду с этим достаточно иметь доступ к сети. Операция занимает считанные минуты.

Используя автоплатеж

Банк предоставляет удобную функцию – автоплатеж. Система будет автоматически раз в месяц в заданный день проверять, выставила ли управляющая компания счет. Если да, то будет сформирован автоматический платеж на нужную сумму.

Клиенту банка будет отправлено СМС с деталями планируемой операции и кодом отмены. Если вас всё устроит, то делать ничего не нужно. В противном случае следует ввести специальный код – и операция «заморозится». Впоследствии вы сможете вручную провести оплату.

Как активировать карту?

Есть несколько способов активации карты Платинум, полученной от курьера (точнее, специалиста банка). Банк предлагает активировать её по телефону или по специальной ссылке. Но мне больше нравится самый простой — нажать на надпись в интернет-банке (личном кабинете) «Карта не активирована» (см. выше). Разумеется, сначала нужно дождаться окончательного одобрения банка на активацию карты.

Как добавить карту и настроить приложение для оплаты

NFC-модуль можно включить в мобильном банке Тинькофф, а также в специальных программах для смартфонов:

• Apple Pay;
• Google Pay;
• Samsung Pay;
• Яндекс.Деньги;
• Garmin Pay и др.

Как настроить автоплатёж мобильной связи?

Для того, чтобы постоянно не подключаться к интернету для пополнения баланса смартфона, необходимо подключить услугу «Автоплатёж». Сделать это достаточно просто в Личном кабинете Тинькофф.

Инструкция по активации автоплатежа:

1. Зайти в Личный кабинет клиента банка Тинькофф.
2. Перейти в раздел «Платежи».
3. Нажать команду «Настроить автоплатёж».
4. Указать необходимые данные.

Настроить автопополнение можно по двум показателям:

• переводить денежную сумму в определённое число месяца;
• зачислять деньги, когда на балансе будет недостаточно средств.

За услугу «Автоплатёж» Тинькофф банк плату не берёт. Комиссия за перевод не начисляется.

Как оплатить услуги жкх?

Оплату коммунальных услуг удобно совершать с помощью карты Тинькофф (комиссия не взимается):

1. На странице банка в разделе «Платежи» выберите пункт «ЖКХ».
2. Укажите получателя платежа. Дальнейшие действия зависят от выбранной организации (см. далее п. 3 и 6).
3. Вам может быть предложено узнать задолженность по коммунальным услугам или сразу перейти к оплате (выбирайте пункт «Оплатить ЖКУ»). В первом случае нужно указать код плательщика и номер мобильного телефона, на который придет СМС с кодом подтверждения, и нажать «Войти».
4. По итогам проверки задолженности система выдаст сумму к оплате. Для совершения платежа нужно в верхней части интерфейса указать номер карты.
5. Если же сразу перейти к оплате (без предварительной проверки задолженности), то нужно указать код плательщика, период, сумму добровольного страхования (по желанию), номер карточки и сумму.
6. Форма для заполнения может отличаться в зависимости от выбранного получателя платежа. Обычно указывается лицевой счет и период оплаты, сумма платежа и данные банковской карты, с которой он будет осуществлен. Могут потребоваться и другие сведения (например, показания счетчика).

Затруднений не возникает, поскольку в зависимости от заполняемого параметра пользователю предоставляется следующая помощь:

• при наведении указателя мыши на знак вопроса отображается соответствующая подсказка;
• в поле прямо указывается, что нужно написать (например, «Ф. И. О. плательщика»);
• предлагается выбрать готовое значение из списка, который раскрывается щелчком мыши в соответствующем поле.

Срок перечисления зависит от конкретного платежа.

Как платить за рассрочку и кредит на покупку в магазине

Как получать кэшбэк?

Кэшбэк в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов «Браво» в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, за рядом исключений по MCC-кодам. После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а в следующем месяце, см. правила программы лояльности «Браво».

Баллы не «сгорают» 3 года, т.е. копить можно долго. Накопленные бонусы «Браво» можно потратить на операции в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814, а также на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах — это MCC код 4112).

К сожалению, компенсировать можно только операцию целиком, т.е. у вас должно быть достаточно баллов для компенсации. После первой выписки баллы еще не начисляют, они будут только через месяц:

С суммы расходов 15000 получилось 143 балла, их округляют до целого в меньшую сторону. Я подождал, пока накопилось больше баллов, и появилась операция для компенсации (платил в кафе):

Кроме обычного кэшбэка еще можно получить до 30% по спецпредложениям в магазинах-партнерах Тинькофф. тоже бонусами.

Как пользоваться льготным периодом?

Пожалуй, это самая важная часть и главный «секрет», но ничего сложного здесь нет. Самое главное я уже написал выше, где искать в выписке сумму для оплаты и дату платежа. Более-менее наглядный и интерактивный график

вы можете найти

раньше был

в разделе «беспроцентный период»:

(На 2021 год там уже другие картинки, но тоже достаточно наглядные).

Серая полоска соответствует расчетному периоду, в течение этого времени вы совершаете покупки, которые в него попадают. Если точнее, то учитывается дата обработки операции банком, это может занять 1-3 дня после авторизации (момента использования карты), поэтому покупки, совершенные в конце расчетного периода могут не попасть в очередную выписку и попасть уже в следующий расчетный период.

По окончании текущего периода у вас есть еще около 25 дней на до даты обязательного платежа (отсюда 30 25=55 — «до 55 дней»), т.к. от момента покупки до момента оплаты проходит от 25 до 55 дней, а если прибавить еще и время обработки операции, то фактически льготный период для некоторых покупок может получиться и чуть больше чем 55 дней.

Также банк после даты выписки присылает SMS, в котором есть сумма, необходимая для соблюдения льготного периода, она совпадает с долгом по выписке.

Если у вас не получилось внести вовремя весь долг по выписке, то льготный период не работает, и на вас начислят проценты за весь предыдущие и следующий расчетный период. Чтобы гарантированно возобновить действие льготного периода нужно:

1. полностью погасить задолженность по последней выписке, лучше сразу после выписки.
2. точно также делать и дальше, каждый месяц, успевая заплатить до даты обязательного платежа, тогда беспроцентный период возобновится.

Как потратить бонусы «браво»

Основной способ — это компенсация ранее сделанных операций, но годятся только покупки в кафе и ж/д билетов, и только за 3 последних месяца. Из таких операций у меня оказалась только одна в кафе:

Выбираю эту операцию и появляется желтая кнопка:

Готово. Так получилось, что долг по карте на тот момент у меня был всего 448 рублей, а баллов было 449, т.е. карта пополнилась даже сверх лимита на 1 рубль. Заодно эта компенсация баллами прошла как пополнение карты и минимальным платежом, и по выписке за 19 января, т.е. льготный период продолжил действовать.

Если вы не ездите на поездах и не ходите в кафе, но вы автомобилист — тогда вам может подойти кредитка Tinkoff Drive с кэшбэком до 10% на заправки и автоуслуги (но есть нюансы).

Как правильно вести себя на встрече при получении карты tinkoff platinum?

Во-первых, нужно убедиться, что конверт с картой закупорен и его никто не открывал. Проследите чтобы конверт распечатали при вас. Если конверт уже откупорен, нужно указать на это представителю банка, по-хорошему, карту нужно перевыпустить (разумеется, за счет банка) — тут решайте сами.

Во-вторых, нужно обратить внимание на бумаги, которые вы подписываете. Самое главное — это листок, заполненный  с двух сторон: с одной стороны заявление-анкета с вашими паспортными и контактными данными из заявки, их надо проверить. С другой стороны —  в верхней части справа можно видеть два поля для галочек.

Специалист банка сфотографирует ваш паспорт. Не отказывайтесь от фото, он сфотографирует вас с запечатанным серым конвертом с картой. Представитель банка сразу отправляет в банк через специальное приложение все полученные фотографии и информацию о встрече.

И уже через несколько минут в банке окончательно одобрят ваш кредитный лимит и позволят активировать карту, полученную у курьера. Проблемы могут быть только если у вас сильно изношенный паспорт или если фотографии получились некачественные, поэтому встречу лучше проводить в хорошо освещенном месте. В моем случае все было хорошо.

Как правильно закрыть кредитную карту тинькофф?

Даже если вы не пользовались льготным периодом, достаточно погасить долг и отключить все платные услуги. Если после выписки на карте окажутся лишние средства, вы не сможете их снять без комиссии, а если вы уже заблокировали карту/договор звонком в банк, то не сможете даже пополнить телефон и придется платить комиссию за перевод как за снятие наличных.

Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать

После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.

Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, хотя в банке вам могут посчитать эту сумму, но только если вы обратитесь в чат или по телефону (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача — вывести баланс в ноль, не залезая в «плюс», это лучше сделать в 2 приема.

1. просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
2. в очередной выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга от выписки до настоящего момента была 20000р, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
3. вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль «я хочу закрыть договор» и «да, я уверен, да, я хорошо подумал».

Как проверить, что договор будет закрыт? Попробуйте в приложении заказать справку. Если доступна только одна «о блокировке карты и принятия запроса на расторжение договора» значит всё нормально, и карта ожидает полного закрытия (обычно 30 дней с момента блока договора при нулевом балансе).

Как правильно подать заявку на карту tinkoff platinum?

По умолчанию банк выпускает карту системы MasterCard, но можно выбрать и VISA

Правильная подача заявки увеличивает шансы на ее одобрение, а также позволяет минимизировать или исключить неприятные моменты, связанные с пробивкой информации о вас банком на работе и по родственникам. Банк Тинькофф отличается тем, что не требует от вас никаких документов кроме паспорта. Т.е. в заявке понадобятся ваши паспортные данные.

Больше никаких документов банк не потребует, никаких справок с работы и 2-НДФЛ не нужно. Вместо этого, не имея прямых документов о ваших доходах, банк полагается на косвенные сведения и разнообразную информацию, которую вы предоставите банку, что-то из нее банк проверит.

Разумеется, все предоставленные данные должны быть достоверными. Не надо бояться что банк их куда-то передаст.  Если соблюдать договор,  то никаких подвохов ждать не следует. Поэтому ваша задача — подготовить максимум информации о вас, получив которую, банк доверит вам кредитную линию того или иного размера (начальный кредитный лимит).

Факторы и сведения, положительно влияющие на одобрение заявки:

• подтвержденный источник дохода, вы — наемный работник (возможно, будет звонок на работу)
• наличие стационарных телефонов дома и/или на работе
• предоставление контактов 2 родственников/друзей, а особенно со стационарными телефонами
• вы известны и понятны банку (дебетовый клиент, получаете зарплату на карту Tinkoff Black в рамках зарплатного проекта или в индивидуальном порядке)
• не слишком высокая кредитная нагрузка
• слабым положительным фактором для увеличения КЛ может быть наличие загранпаспорта и свидетельства о регистрации на автомобиль на ваше имя или ПТС, их наличие можно указать в конце заявки

Факторы, влияющие отрицательно:

• возраст ниже 21 года
• невозможность подтвердить постоянный источник дохода (фрилансер)
• ИП, предприниматель (руководитель фирмы)
• отсутствие стационарных телефонов и дома, и на работе
• непредоставление контактов 2 родственников/друзей
• наличие действующих кредитов и/или кредитных карт других банков с большим лимитом (высокая кредитная нагрузка)
• пятна в кредитной истории (закрытые просрочки, а тем более незакрытые просрочки)

Поэтому до заполнения заявки на сайте банка заранее выпишите все контакты, которые вы готовы предоставить банку для получения независимой информации о вас.

• Предупредите на работе всех, через кого может прийти звонок из банка: секретарь на входном номере, бухгалтерия, непосредственный начальник.
• Предупредите родственников/друзей (2 шт.), согласны ли они, чтобы вы дали их телефон банку. Им будут звонить потом, если вы просрочите платеж и не будете отвечать по своему номеру (надеюсь, что до этого не дойдет и просрочек не будет, см. выше)
• Приготовьте ваши паспортные данные, название, контакты работодателя, ФИО директора (банк может спросить, вдруг вы его не знаете)
• Если есть загранпаспорт, найдите его, его можно показать на встрече со специалистом банка

Когда все предупреждены, можно заполнять заявку на кредитку Платинум, она состоит из нескольких страниц. В конце заявки вы подтверждаете отправку информации кодом из СМС. Если информации достаточно, уже через полчаса может прийти одобрение, тоже по СМС.

Как тратить деньги и возвращать их банку?

Тратить деньги — это самое приятное :). Замечу, даже если карта активирована, но вы не включили услуг СМС-банка и страхования, в минус ничего не спишут, в день выписки банк даже не будет формировать ежемесячную выписку, т.к. там нечего написать. Но как только вы совершите первую операцию по карте, в дату очередной выписки она придет, и кроме ваших расходных операций спишется 590р за годовое обслуживание, с этим ничего не поделаешь.

Как узнать дату и сумму платежа?

Выяснить сумму и график погашения долга можно одним из способов:

1. Через мобильное приложение.
2. Обратившись по номеру контакт-центра Тинькофф: 8(800)555-77-78. Оператор будет запрашивать номер договора или карты, а также уточнит паспортные данные.
3. В личном кабинете через Интернет-банкинг, интерфейс программы схож с приложением, в разделе «Кредиты» отображаются все данные по действующим займам.

Как, когда и на сколько пополнять карту?

Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней.

Некоторые пользователи советуют пополнять в 2 этапа.

1. Сначала, вскоре после выписки, внести на карту минимальный платеж — это со 100% вероятностью гарантирует вам отсутствие просрочек и сделает вас лояльным банку клиентом, который не оттягивает минимальный платеж до последнего.
2. Оставшуюся сумму вы можете внести и позже, но обязательно до даты обязательного платежа. Очень важно, чтобы этот платеж попал в выписку нужной датой, тогда проценты за предыдущий платежный период вам не начислят. Если вы недоплатите хотя бы 1 рубль или опоздаете на 1 час, то никакого льготного периода не будет и придется платить проценты за все 55 дней (и штраф за факт просрочки), поэтому лучше заплатить чуть раньше и чуть больше.

Очень удобно следить за необходимыми платежами в интернет-банке. Можно не читать выписки, а просто вовремя заходить в интернет-банк вскоре после дня выписки. Зайдите в интернет-банк и нажмите на вашу кредитку. Я подвел мышку к вопросительному знаку (появилась всплывающая подсказка) и нажал на него:

Нам тут важна сумма 15068 — это сколько я был должен банку на момент выписки 19 сентября. После выписки не было новых расходов, поэтому сумма совпадает с общей задолженностью. Именно такую сумму я должен оплатить до указанной даты 13 октября, но банк предлагает нажать на кнопочку и оплатить только минимальный платеж.

Интернет-банк подсказывает, сколько дней осталось до крайней даты платежа. Можно вообще не думать, а просто нажать кнопку «Оплатить». Остаток, который необходимо внести, банк уже подсчитал за нас, он сам появляется в строке «Сумма перевода»:

Главный результат платежа отмечен зеленым: «Задолженность по выписке от 19 сентября погашена» — всё в порядке, проценты по карте начислять не будут:

Но кое-что может вас смутить, т.к. «долг» и «Общая задолженность» не изменились. Здесь нет ничего страшного, на следующий день эти цифры обновятся:

На этом оплата по карте завершена, можно пользоваться картой дальше и снова вернуться к интернет-банку после даты очередной выписки.

При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении рекомендую не торопиться и смотреть внимательно. Как обычно, жму на кредитную карту — «Пополнить» — «С моего счёта» и сходу тыкаю пальцем в поле ввода суммы, чтобы появились подсказки с вариантами.

И мне предлагается первым вариантом не погасить весь долг по кредитной карте в 3669р, а перекинуть ВСЮ сумму с дебетовой карты на кредитную. Считаю это диверсией, т.к. последствия будут необратимыми: вы не сможете снять наличные без огромной комиссии и процентов, вы не сможете пользоваться пустой дебетовой картой, придется всю сумму тратить с кредитной карты.

Карта platinum select

В некоторых случаях банк предлагает давнишним клиентам карты Platinum перейти на другую программу лояльности или тариф — Platinum Select (типа улучшенная, как бы для избранных).

Отличия от обычной Platinum:

1. Необычный дизайн карты и надпись с какого года обслуживается клиент
2. Отсутствие комиссии за снятие наличных до 100000 руб./месяц (но не в грейс)
3. Если у вас есть дебетовая Tikoff Black, то у кредитки будет такая же единая бонусная программа, т.е. 3 категории повышенного кэшбэка. Но бонусы те же самые — Браво.

Кредитная карта тинькофф платинум вне льготного периода

Представляю, что вполне возможна ситуация, когда клиент вынужден выйти за пределы льготного периода, т.к. нет возможности вовремя погасить долг по выписке, и погашение долга растягивается на несколько месяцев.

Допустим, вы потратили с кредитки достаточно крупную сумму. Если условие беспроцентного периода не будет выполнено при очередном платеже, то проценты будут начисляться каждый день на всю сумму долга с первого дня расчетного периода. Т.е. в момент выписки проценты начислят сразу за два расчетных периода — тут ничего не поделаешь.

А проценты на покупки у кредиток Тинькова в подавляющем большинстве тарифных планов составляют от 19.9% до 35% годовых, т.е. не так уж мало. Поэтому следующая задача — как можно быстрее загасить долг, проценты капают каждый день, время играет против вас и в пользу банка.

Чтобы быстрее остановить начисление процентов, нужно все появляющиеся свободные деньги направлять на погашение долга, оставляя лишь самые необходимые суммы, которые могут потребоваться наличными (походы на рынок и т.п.). Даже если у вас не хватит денег на продукты, вы сможете заплатить той же кредиткой, их теперь принимают везде. Т.е. картой можно продолжать пользоваться, но только на самое необходимое.

Лимиты и комиссии

Плательщиков интересует, есть ли в Тинькофф банк оплата ЖКХ без комиссии. В соответствии с условиями обслуживания дебетовой карты, каждая операция, совершенная с помощью банковского перевода (в том числе дистанционная оплата услуг) совершается бесплатно.

Оплатить ЖКХ в Тинькофф можно без комиссии, лимиты на совершение данной операции так же не установлены

Лимит на перевод Тинькофф не устанавливает. Более того, если плательщику не хватит средств для оплаты ЖКХ, то он может подключить овердрафт и погасить задолженность по коммуналке за счет средств банка. Если сумма перерасхода не превысит 3000 рублей, то плата за овердрафт не будет взята.

Также возможна оплата ЖКХ через Тинькофф без комиссии и с кредитной карты. Ограничений на максимальную сумму платежа не установлено – за исключением лимита самой карты. Операция не приравнивается к снятию наличных. Пользователь получит все преимущества продукта: грейс-период до 55 дней и стандартную ставку по кредиту после его истечения.

Можно ли взять пенсионерам

Предложение в Банке Москвы доступно даже для пенсионеров. Конечно, условия для данной категории населения несколько отличаются, но такое сотрудничество все равно окажется довольно выгодным.

Условия для пенсионеров:

• сумма — не более 1 миллиона рублей;
• срок рефинансирования подбирается индивидуально для каждого клиента в данной категории;
• возраст клиента — не больше 70 лет;
• обязательное наличие хорошей кредитной истории и стабильного источника дохода.

Назначаем встречу

После одобрения карты, банк ее оперативно изготавливает и в течение 1-7 дней (как правило) доставляет клиенту. Встречу можно назначить в интернет-банке, можно дождаться звонка из банка, или можно самому позвонить в банк. Я отправлял заявку в интернет-банке, а потом сам позвонил в банк:

Встречу обычно назначают на работе или дома. Я назначал встречу в офисе, специалист банка приехал, я спустился на 1-й этаж и получил карту. Если вы заявляли о наличии дополнительных документов, возьмите их с собой. Напоминания о встрече придут за сутки до встречи, а второе — утром в день встречи:

Настройка nfc apple pay

Инструкция, как подключить бесконтактную оплату картой Тинькофф на iPhone:

1. Запустите фирменное приложение Тинькофф, чтобы выбрать нужную карточку.
2. Кликните «Услуги» – «Добавить к Apple Wallet».
3. В открывшемся окне ознакомьтесь с условиями настройки Тинькофф с Apple Pay. Подтвердите ваше согласие, нажмите «Готово», чтобы программа запомнила реквизиты пластика.
4. Теперь в мобильном сервисе Тинькофф напротив карточки появится эмблема Apple Wallet, а в приложении iOS отобразится сама карта.

Для оплаты в магазине достаточно будет дважды нажать боковую кнопку смартфона, разблокировать карту выбранным способом, а затем поднести телефон к платежному устройству.

Настройка nfc на android

Инструкция к настройке приложения Тинькофф с NFC Android:

1. Войдите в учетную запись.
2. Выберите карту.
3. Кликните «Услуги» – «Бесконтактная оплата».
4. Подтвердите операцию.

Услуга будет подключена без установки дополнительного ПО. Настройка бесконтактной функции в Google Pay также осуществляется через мобильный сервис банка:

1. Выберите нужную карточку.
2. Кликните «Услуги», далее – «Добавить Google Pay».
3. Выберите свой Гугл-аккаунт. Откроется приложение или начнется его загрузка из магазина контента.
4. Подтвердите намерение пользоваться бесконтактной оплатой.

Чтобы привязать карточку к иным приложениям, придется отсканировать ее лицевую сторону или ввести реквизиты вручную – номер, срок действия, эмбоссированное имя. Также необходимо указать сведения о держателе пластика – контактные данные, адрес проживания.

Оплата жкх через тинькофф банк без комиссии

Когда Тинькофф только начал распространение кредитных карт, функциональность его интернет-банка была ограничена, и можно было оплачивать коммунальные услуги только у некоторых операторов. В настоящий момент таких ограничений нет. У постоянных клиентов банка вообще не стоит вопрос, можно ли картой Тинькофф оплатить коммунальные услуги. Это возможно.

Плюсы способа:

• нет необходимости стоять в очереди в банк, все транзакции производятся онлайн;
• проводить оплату можно в любой момент времени, даже ночью;
• в Тинькофф оплата ЖКХ без комиссии – дополнительные комиссионные не взимает ни банк, ни поставщик услуг;
• исключены ошибки оператора, так как вы контролируете каждый шаг и сверяетесь с нужными сведениями по квитанции;

Тинькофф оперативно переводит деньги поставщику коммунальных услуг – средств дойдут в течение суток, и вам засчитают платеж.

Оплата коммунальных услуг через Тинькофф Банк

Оплатить мобильную связь

Переводы с кредитной карты

На тот случай, если будет острая необходимость выполнить перевод с кредитки Платинум, надо понимать, что однозначно будет комиссия. Причем тут есть варианты:

1. Если делать перевод в приложении банка, то комиссия будет стандартной — 2.9% 290 рублей (по тарифам на переводы);
2. А если сделать его в другом приложении «стягиванием с кредитки», то комиссия будет по тарифу карты, например 1.9% 59 рублей.

Персональные предложения и акции

Иногда банк делает индивидуальные предложения вполне нормально, без всяких подвохов и подводных камней. Например, банк может предложить переводить деньги без комиссии, но дают это не всем, а только по предложению банка. При этом можно и наличные снимать, диалог 1 января в 6 утра 🙂

Но это мало кому предлагают.

По реквизитам — инн и номеру лицевого счета

Второй вариант, как оплатить с карты Тинькофф ЖКХ, применяется, если не удается найти наименование поставщика коммунальных услуг в списке предложенных. Это актуально для небольших городов и новообразованных управляющих компаний, которые пока не передали в Тинькофф свои платежные реквизиты.

Однако реализован функционал, как оплатить ЖКХ через Тинькофф по реквизитам.

Для этого необходимо:

• по описанному выше алгоритму перейти в раздел Платежи – ЖКХ;
• ввести в поисковой строке ИНН организации;
• кликнуть на появившийся вариант;
• проверить в правой колонке совпадения реквизитов;
• произвести платеж по дальнейшему алгоритму.

Если нужного варианта не находится, то стоит вернуться в раздел Платежи – Все категории и поискать по ИНН организацию там. Может быть, она была отнесена к другой категории – например, Другое. Но подобное маловероятно.

В случае затруднений имеет смысл обратиться в живой чат – оператор поможет произвести платеж.

Подводные камни кредитки tinkoff platinum

Подытожим, какие мы обнаружили подводные камни кредитной карты Платинум (касается и остальных кредитных карт Тинькофф).

• При закрытии карты банк может принять заявку и тянуть время. Если вы сделали рефинансирование в другом банке (ВТБ), там с вас могут требовать справку о закрытии кредитной карты. Придется более активно трясти банк
• При получении карты в заявлении анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, тем самым отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельно активации карты тоже нужно не пропустить этот момент
• Снятие кредитных наличных — очень дорого, не снимать
• Снятие наличных из собственных средств ничем не лучше и точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
• Если угораздило снять наличные, чтобы вернуться в льготный период, придется сначала погасить долг полностью
• Чтобы не попадать на платную услугу «Сверхлимит» (она по умолчанию всем включена), нужно внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате:

• Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в крайнюю дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка
• При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении предлагается 3 варианта. Беспроцентный — это «Задолженность по выписке». А первым идет вариант — пульнуть все деньги с дебетовой карты на кредитку. Зачем?! Ведь их потом оттуда без комиссии никак не снять, только тратить на покупки:

• Банк может прислать вам предложение по СМС о персональной акции по снятию наличных без комиссии (например в связи с вашим днем рождения). Но никто не обещал что не будет процентов по кредиту:

Пополняем в автоматическом режиме

Даже такие простые операции не хочется проводить вручную по несколько раз в месяц. Гораздо удобнее и быстрее воспользоваться автозаполнением платежной формы или настроить автоплатеж на необходимую сумму с заданным интервалом. Таким образом можно:

• указать сумму, которая автоматически будет списываться со счета и зачисляться на телефонный баланс;
• задать минимальный остаток на мобильном счете, при достижении которого необходимо произвести пополнение, или определенную дату для очередного зачисления;
• выбирать кредитку для списания средств.

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Для автоплатежа установлены лимиты: минимальная сумма – 50 руб. и максимальная – 10 тыс. руб. в месяц.

Создать шаблон просто: при заполнении формы на перевод система сама предложит ускорить процесс – достаточно нажать на ссылку «Настроить автоплатеж», расположенной справа от кнопки «Оплатить». После клика откроется отдельное окно, и сначала предстоит определиться с характером пополнения: по балансу или дате.

Во втором варианте достаточно указать конкретное число месяца, в которое и будет происходить перевод, а в первом следует уточнить, при каком остатке необходимо увеличить мобильный лимит. Дальше заполняем все имеющиеся поля и сохраняем настройки. Рекомендуется изменить стандартное наименование «Мой телефон» на более конкретное «Мой МТС» или «Пополнить Билайн».

С кредитки положить деньги на счет сим карты не составит труда: система перевода максимально простая и дает подсказки по мере заполнения формы. Без проблем происходит и зачисление, быстро и без комиссии.

После получения карты первым делом подключаем интернет-банк

Посмотрите еще раз внимательно на документы, которые вам дали. В конверте кроме вашего экземпляра заявления-анкеты и листка с тарифом с приклеенной картой Tinkoff Platinum вы найдете:

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.2. Проценты по кредиту.3. Перевод баланса.4. Операции покупок.5. Комиссии и платы.6. Операции по снятию наличных.

Отсюда есть несколько следствий.

• Чтобы остановить начисление высоких процентов на снятые наличные (или на безналичный перевод) и вернуться в льготный период, нужно погасить долг полностью, погасить «долг по выписке» как при обычном использовании льготного периода — недостаточно!
• Перед переводом баланса нужно сначала погасить полностью долги по покупкам, наличным и комиссиям за обслуживание. И только потом заказывать «перевод баланса», см. ниже, тогда процентов не будет.

• льготный период — 4 месяца
• процентная ставка по кредиту в течение льготного периода — 0% годовых
• комиссия за перевод — 0% от суммы перевода
• максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит

Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется. Поэтому долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).

Итого, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы хотите заказать услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе будут начислены проценты за предыдущие траты. Т.е. сначала нужно полностью закрыть задолженность (при её наличии), дождаться выписки с нулевым долгом, и тогда уже делать перевод баланса — подводных камней не будет. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей.

Правила гарантии

Гарантия является формой обеспечения возвратности кредита, а значит, при ее оформлении имеются определенные правила. Они регулируются законодательством и нарушать их нельзя. Главное, что отражено в законе, — гарантия начинает действовать в тот момент, когда подписывается договор. Но работает это правило только в том случае, если гаранту выплатили вознаграждение за оказанную поддержку.

Анализ форм обеспечения кредитов, выдаваемых коммерческими банками и государственными таков, что позволяет выделить определенные ситуации, когда сделка отменяется. Они следующие:

Срок действия гарантии закончился и стороны не стали продлевать сотрудничество. Заемщик закрыл весь долг перед кредитной структурой

Важно, чтобы последняя не имела никаких претензий по поводу возврата суммы. Кредитная структура отказалась обеспечивать заем дополнительными гарантиями

С карты через личный кабинет

Порядок действия таков:

• авторизируйтесь в онлайн-кабинете;
• выбираете раздел Платежи (при необходимости – изменяете регион присутствия);
• нажимаете на логотип ЖКХ (пиктограмма домика);
• находите в списке необходимую управляющую компанию (можно воспользоваться поисковой строкой);
• вводите номер лицевого счета;
• выбираете период оплаты;
• в строке Дополнительная информация указываете дополнительные сведения, например, показатели счетчика;
• указываете фамилию плательщика;
• вводите сумму в рублях;
• указываете реквизиты карты, с которой планируете произвести оплату коммунальных услуг через Тинькофф, либо выбираете имеющуюся у вас.

Далее остается только подтвердить транзакцию способом, предусмотренным банком, выпустившем карту. Платить допускается абсолютно с любой карточки, выданной любой российской банковской организацией, в том числе кредитной, виртуальной и неэмбоссированной.

Способы пополнения тинькофф без комиссии

Из таблицы ниже можно узнать, где положить деньги на банковскую карту Тинькофф без комиссии, а также ознакомиться с ограничениями по операции.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам выдвигаются следующие:

• возраст — не менее 21, но не более 70 лет;
• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянной прописки в регионе расположения одного из отделений ВТБ.