Звонок из будущего. Зачем банкам свои операторы сотовой связи |

Что такое мобильный банк сбербанка

Не всегда есть возможность (да и желание) бегать в банк или к ближайшему терминалу, чтобы положить деньги на телефон, заплатить за интернет, за услуги ЖКХ или узнать баланс своей банковской карты. Сбербанк попытался упростить процесс управления карточным счетом при помощи дистанционных технологий.

Мобильный сервис Сбербанка предполагает две основные функции:

1 Услуга оповещения по всем проведенным через банковские карты операциям.

2 Проведение платежей со своих карточных счетов с использованием СМС- и USSD-команд.

Мобильный банк позволяет при помощи телефона дистанционно проводить банковские операции и получать информацию о них на тот же смартфон.

Используя СМС-банк, можно совершать следующие действия со счетом Сбербанка:

Оплачивать без комиссии мобильный телефон любого оператора (как свой, так и другого абонента);
Переводить деньги клиенту Сбербанка (в том числе юрлицу) по номеру его карты, номеру телефона или полным реквизитам счета;
Перевести деньги на другой свой счет или карту, например с зарплатной на кредитную;
Погашать кредиты;
Запрашивать баланс карточного счета в Сбербанке;
Получать моментальные оповещения о всех операциях по счету. Например, можно выдать карту ребенку и отслеживать таким образом его траты. Можно использовать в целях безопасности. Если вы не пользовались картой, а вам придет уведомление о списании какой-либо суммы, можно будет быстро обратиться в банк или заблокировать карту ;
Получать список последних операций по карте;
Получать предодобренные предложения по кредитам;
Блокировать банковскую карту, например, в случае утери или кражи;
Открыть вклад либо сберегательный счет;
Подключить, приостановить и возобновить «Автоплатеж» в адрес организаций, например, автоматическую оплату штрафов ГИБДД;
Подключить, приостановить и возобновить автопогашение ежемесячного платежа по кредитной карте.

Читайте про операторов: Горячая линия : Номер телефона оператора «Сетелем Банка»

Как заработать на бесплатную мобильную связь в банке

Как пользоваться мобильным банком

Для управления функциями Мобильного банка есть два способа:

1 СМС-команды на номер 900.

Для каждой операции со счетом установлена своя команда. Полный список команд можно получить, отправив слово СПРАВКА (либо любое из следующих: SPRAVKA, ИНФО, INFO, 06) СМС-сообщением на номер 900. Каждая СМСка оплачивается по тарифу вашего сотового оператора.

В ответ придет СМС вот с такой информацией:

Самые популярные СМС-команды Мобильного банка

Задача	Команда	Примечания и пояснения
Показать баланс по карте	Баланс	Вместо БАЛАНС можно написать BALANS
Блокировать карту	Блокировка 1234 Х	Вместо БЛОКИРОВКА можно написать BLOKIROVKA, BLOCK. 1234 — последние 4 цифры номера вашей карты. Х — цифра, соответствующая причине блокировки: · 0 – потеря карты; · 1 – карта украдена; · 2 – карту «съел» банкомат; · 3 – другая причина.
Показать задолженность по кредитке и сумму обязательного платежа	Долг
Показать последние операции по карте	История 1234	Также можно написать ISTORIA. 1234 – последние 4 цифры номера вашей карты
Оплатить мобильный телефон другого человека (или свой, не привязанный к карте)	9123456789 100	9123456789 – номер, который вы хотите оплатить. 100 — сумма
Оплатить свой телефон, привязанный к карте	100	100 – сумма Если к телефону привязано несколько карт, после суммы через пробел напишите последние 4 цифры той, с которой хотите провести оплату. По умолчанию оплата идет с основной карты, а если на ней недостаточно средств, то с той, где есть деньги.
Перевести деньги на чужую карту по ее номеру	Перевод 123…16 100	123…16 – номер карты получателя (16 цифр) 100 — сумма
Перевести деньги на карту по номеру телефона	Перевод 9123456789 100	9123456789 – номер телефона владельца карты, на которую вы делаете перевод. 100 – сумма Вместо слова ПЕРЕВОД допускается PEREVOD.
Погасить кредит	Кредит 123…20 1000 1234	123…20 – номер кредитного счета (20 цифр) 1000 – сумма погашения 1234 – последние 4 цифры номера карты, с которой пойдет списание (если карт несколько). Обратите внимание: эта функция доступна только для кредитов с дифференцированными платежами и не во всех регионах РФ.
Отключить «Быстрый платеж» (например, в случае утери карты или телефона)	Ноль	После отключения опции недоступны будут платежи без шаблонов в адрес других клиентов Сбербанка и сторонних организаций. Для повторного подключения необходимо позвонить в Контакт-центр Сбербанка по номеру 900.

2 USSD-команды (действуют для абонентов Мегафон, Билайн, Теле2).

Формат подобных команд такой: набор символов – вызов. По сути, это код, набираемый на клавиатуре телефона для выполнения той или иной операции через процессинговый центр Сбербанка. Узнать, какие существуют USSD-команды, можно набрав: *900# или *900*20# — и нажав на телефоне кнопку вызова.

Самые популярные USSD-команды

Действие	Запрос	Примечания и пояснения
Оплатить собственный мобильный телефон, привязанный к карте	900100# Кнопка вызова	100 – сумма (от 50 до 3000 рублей)
Оплатить мобильный телефон другого человека (или свой, не привязанный к карте)	9009123456789*100# Кнопка вызова	Функция действует, если активирован «Быстрый платеж». 9123456789 – номер телефона, который требуется оплатить. 100 — сумма
Показать баланс по карте	90001# или 90001*1234#	1234 – последние 4 цифры номера карты (если карт у вас несколько)
Заблокировать банковскую карту	900031234Х#	1234 – последние 4 цифры номера карты, которую нужно заблокировать Х — цифра, соответствующая причине блокировки: · 0 – потеря карты; · 1 – карта украдена; · 2 – карту «съел» банкомат; · 3 – другая причина.
Перевести на карту другому человеку по номеру карты	9001112345678*1000#	1234 — последние 4 цифры номера карты, с которой проводится перевод. 5678 — последние 4 цифры номера карты, на которую проводится перевод. 1000 – сумма перевода (допускается не более 100 000 рублей в сутки).
Перевести на карту другому человеку по номеру телефона	900129123456789100#	9123456789 – номер телефона, привязанный к карте, на которую делается перевод. 100 – сумма перевода (не более 8000 рублей в сутки).
Погасить кредит	90014123…202500*1234#	123…20 – номер кредитного счета (20 цифр). 2500 – сумма платежа. 1234 – последние 4 цифры номера карты, с которой будут списываться средства.

Какой тариф выбрать

Выбор тарифа зависит от того, насколько необходима клиенту данная услуга. Если пользователь не рассчитывается картой, не совершает покупки в интернет, не зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн, ему нет необходимости подключать полный тариф.

Чтобы понять удобство пользования полным тарифом, его можно подключить на 2 первых бесплатных месяца, далее клиент может с помощью смс-сообщения перейти на тариф «Экономный».

Экономный тариф не подойдет клиентам, которые совершают безналичные транзакции по счету, являются пользователями Сбербанк Онлайн, пользуются услугой «Автоплатеж», позволяющей оплачивать ЖКХ, мобильную связь онлайн.

Кто может подключить мобильный банк

Активировать услугу «Мобильный банк» может любой держатель пластиковой карты Сбербанка, дебетовой, зарплатной или кредитной. Также необходимо иметь телефонный номер у любого сотового оператора. Номер необязательно должен быть зарегистрирован на вас, а вот карта – обязательно.

Лимиты

При совершении операций с помощью мобильного банка, следует учитывать установленные ограничения по платежам:

Пополнение баланса мобильного телефона, который привязан к мобильному банку до 3 тыс. р./день;
Пополнение баланса других телефонов до 1,5 тыс. р./день, до 10 операций/день;
Платежи в пользу юридических лиц от 10 р. до 10 тыс. р. /день;
Переводы между картами банка по смс-шаблонам до 100 тыс. р./день;
Перевод на карточный счет, который определен по номеру телефона получателя до 8 тыс. р./день, до 10 операций/день.

Отключение услуги

Совсем отключать услугу не имеет смысла. Лучше просто перейти на тарифный план «Экономный», комиссия за обслуживание взыскиваться не будет, при необходимости всегда можно подключить полный пакет. Полное отключение услуги возможно в представительстве банка или через звонок на номер 900.

При этом переход на тарифный план «Экономный» также возможен только при звонке на номер 900 или при личном посещении офиса. Интересно, что обратный переход на полный пакет услуг возможен путём отправки команды Полный

Погоня за мобильностью

Все давно уже признали тот факт, что мир становится мобильным, а молодое поколение не представляет свою жизнь за пределами дисплея смартфона. Посещение банковского отделения с паспортом в руках воспринимается молодежью как атавизм. Изменение потребительских настроений стало очевидным для банков и вынуждает их отвечать на вызовы времени все большей мобильностью.

Первый вариант сопряжен с множеством возможных ограничений, начиная от размера потенциального партнера в случае покупки до сложности в технической интеграции и получении необходимых данных об абоненте в случае со стратегическим партнерством. Поэтому грамотным решением для банков выглядит создание собственного виртуального оператора с невысоким барьером для входа в смежную индустрию и возможностью выстраивать индивидуальные продуктовые решения.

Бум запуска виртуальных операторов в банковской сфере в мире пришелся на 2000-e годы. Одним из первопроходцев стал BancoPosta (Италия) в 2007 году, который быстро занял долю более чем в 50% на национальном рынке MVNO. Equity Bank Kenya запустил аналогичный сервис в 2022 году, и ему удалось за 6 месяцев набрать базу подписчиков в 600 000 абонентов.

Bankinter Spain создал своего оператора в 2008 году и быстро добился проникновения услуги среди собственных банковских клиентов в 25%. Наиболее успешным стал продукт M-Pesa / Safaricom (группа Vodafone) в Кении, который с учетом национальных особенностей развивающегося рынка стал одним из крупнейших международных кейсов интеграции мобильной платежной системы M-Pesa и MVNO.

Подобных историй много по всему миру, но вряд ли их можно назвать масштабными и кардинально меняющими отрасль. Только сейчас уровень технологий, проникновение онлайн-кредитования, умение работать с большими данными и окончательно изменившиеся модели потребительского поведения приоткрывают двери для настоящего успеха в этой сфере.

Полный справочник всех ussd запросов

USSD запросы отличаются от СМС тем, что отправка сообщения происходит моментально, в момент нажатия кнопки Вызов.

Преимущества связи

Если выделять мотивы, которыми могут руководствоваться банки при создании MVNO, то их можно разделить на три части: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

В первом случае MVNO для банков может быть источником дополнительного непроцентного дохода и экономии на снижении оттока клиентской базы (churn rate). Средний доход на абонента в России у мобильных операторов составляет порядка 300-350 рублей, на эту цифру могли бы ориентироваться банки, запуская виртуального мобильного оператора. MVNO обычно достается половина ежемесячного платежа за предоставление инфраструктуры.

У Сбербанка, который насчитывает порядка 140 млн клиентов-физлиц (из них 46 млн человек пользуются приложением «Сбербанк Онлайн» ежемесячно), проникновение услуги на 10% в клиентскую базу могло бы принести банку от 25 млрд до 30 млрд рублей чистого дохода ежегодно.

Учитывая, что комиссионный доход Сбербанка в 2022 году составил порядка 394 млрд рублей, мобильный оператор может обеспечить осязаемый прирост непроцентных доходов кредитной организации. Удастся ли добиться такого проникновения и абонентской базы, покажет время, но предпосылки в виде крупнейшей сети отделений делают подобную цифру вполне достижимой на горизонте 3-4 лет.

Среднесрочные мотивы банков несколько сложнее. Умение делать кросс-продажи дополнительных продуктов — отдельная компетенция, которую наращивают как банки, так и мобильные операторы, навешивая на свои корневые услуги дополнительные сервисы. Удержание клиента через больший набор услуг, который привязывает его к банку и увеличивает его транзакционную активность, в среднесрочной перспективе приведет к росту доходов от этого сегмента.

По данным Allied Market Research, глобальный рынок мобильных платежей в 2022 году составил $601 млрд и к 2023 году увеличится до $4,6 трлн, при этом доля транзакций через СМС-подтверждение будет занимать существенную часть. В России ниша платежей со счетов мобильных телефонов, по оценкам InPlat, составила 42 млрд рублей в 2022 году и прирастает на 15-20% ежегодно.

Долгосрочные мотивы связаны со сбором и анализом больших данных, которые уже давно стали ежедневным инструментарием как для банков, так и для мобильных операторов. Игрок, который сможет замкнуть в собственной экосистеме данные о банковских транзакциях и о мобильном абоненте (геопозицию, наиболее часто посещаемые сайты, структуру потребления мобильного трафика), получит огромное конкурентное преимущество на рынке электронных финансовых услуг и кредитования.

Для банков MVNO при должной технической интеграции — это инструмент построения наиболее конкурентоспособной скоринговой модели. По данным Data Insight, внутрироссийские онлайн-продажи составили 945 млрд за 2022 год (на 18% больше, чем в предыдущий год).

При этом доля покупок с использованием смартфона (хотя бы на каком-то этапе) составляет 59%, а в категории молодежи до 25 лет смартфон — устройство номер один для онлайн-покупок. Таким образом, усовершенствовав при помощи мобильного оператора скоринг, банк сможет предлагать пользователям электронных магазинов моментальный онлайн-кредит по номеру телефона или адресу электронной почты в процессе оплаты покупок.

Так что на горизонте 10-15 лет для нас как потребителей, скорее всего, сотрутся границы между мобильным оператором и банком.

Способ 2. подключение мобильного банка в отделении сбербанка

Обычно подключить Мобильный банк предлагают сразу в момент выдачи пластиковой карты. При получении вашего согласия сотрудник Сбера бесплатно откроет доступ ко всем функциям (в зависимости от тарифа). В некоторых отделениях услугу подключают автоматически при открытии карты, причем по умолчанию устанавливается тариф «Полный». Поэтому если вы хотите иметь тариф «Эконом», сразу скажите об этом оператору, открывающему карту.

Способ 3. подключение мобильного банка через звонок на номер 900

Звонок бесплатен с любого мобильного телефона на территории РФ. Обратите внимание: звонить нужно с номера, который указан в договоре на получение пластиковой карты. Оператор предложит вам сообщить следующую информацию:

1 ФИО и паспортные данные (в том числе код подразделения, выдавшего паспорт, в формате ХХХ-ХХХ – в паспорте он на 2-й странице рядом с датой выдачи).

2 Номер пластиковой карты (16 цифр).

3 Кодовое слово, которое вы выбрали при получении пластиковой карты. Если забыли – придется вспомнить. Обычно это девичья фамилия матери, но могут быть и другие варианты).

4 Номер мобильного телефона, к которому требуется привязать карту (если вы решили подключить Мобильный банк к другому номеру).

5 Имейте в виду: спрашивать пин-код или какие-либо другие пароли, в том числе присылаемые в СМС, сотрудник банка не имеет права.

После идентификации вас как владельца карты специалист подключит вам Мобильный банк. В данном случае тоже не помешает сразу обозначить тариф, если вам нужен «Эконом», поскольку по умолчанию подключается «Полный».

Тарифы и лимиты

Тарифы пользования Мобильным банком зависят от пакета услуг, который подключает клиент. Для дебетовых карт, выбор пакета услуг остается за клиентом, для кредитных, подключается только полный пакет.

При подключении пакета «Экономный» держатель карты не сможет получать уведомления по операциям по счету, стоимость запроса остатка денег составляет 3 р., стоимость запроса истории 5 последних операций 15 р. Обслуживание клиента в рамках пакета «Экономный» осуществляется бесплатно.

При подключении пакета «Полный» клиенту предоставляется 2 месяца бесплатного пользования, далее плата по базовым дебетовым картам 30р./месяц, по стандартным 60р./месяц, по премиальным услуга оказывается бесплатно. Пользователю будут приходить смс-оповещения о проведенных приходно-расходных операциях по счету.

Независимо от подключенного пакета услуг следующие операции осуществляются бесплатно:

Подключение Сбербанка Онлайн;
Получение информации о банковских картах пользователя;
Уведомление об операциях по вкладам;
Блокировка карты;
Перечисления в пользу юридических лиц.

Стоимость сформированных смс-сообщений зависит от используемого клиентом оператора связи.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать перевод, если у меня несколько карт и у получателя тоже? Откуда уйдут и куда придут деньги?

Если к Мобильному банку привязано несколько карт, то сделать перевод с какой-то одной конкретной из них можно, указав в СМС-сообщении после слова ПЕРЕВОД через пробел 4 последних цифры номера карты списания средств:

ПЕРЕВОД 1234 9123456789 500

Здесь 1234 – последние цифры номера карты, 9123456789 – номер телефона владельца карты, на которую идет перевод, 500 – сумма перевода. Та же процедура – для перевода по номеру карты (вместо номера телефона указывается полный номер карты — 16 цифр).

Для перевода на конкретную карту получателя (если у него несколько карт) необходимо отправлять деньги по номеру карты. Чтобы не набирать каждый раз по 16 цифр карты, можно присвоить адресату имя и в дальнейшем отправлять перевод по имени получателя.

Сначала давайте научимся присваивать имя получателя. Для этого отправляем на номер 900 СМС с текстом:

НАЗВАТЬ 0000111122223333 ПЕТЯ

Здесь 0000111122223333 – номер карты получателя, ПЕТЯ – имя получателя (оно может быть любым, на ваше усмотрение).

Есть второй вариант, когда вместо номера карты мы можем задать номер телефона получателя, который привязан к нужной карте. Для этого отправляем сообщение такого вида:

НАЗВАТЬ 9123456789 ПЕТЯ

Здесь 9123456789 – номер телефона, ПЕТЯ – присвоенное имя получателя.

В пришедшем с номера 900 уведомлении будут содержаться номер телефона или номер карты и имя, которым теперь эти телефон или карта обозначаются. А также цифровой код, которым мы должны будем подтвердить создание упрощенного шаблона для перевода средств.

В дальнейшем СМС-команды с переводом будут выглядеть так:

ПЕТЯ 500

Здесь 500 – сумма перевода.

Как видите, мобильный банк, зная все его возможности. позволяет экономить время и делает процесс перевода денег удобным.

Можно ли сменить тариф Мобильного банка?

Перейти с пакета «Полный» на пакет «Эконом» (чаще всего так делают, когда Мобильный банк временно не используется, но может понадобиться в любой момент) можно так:

На номер 900 отправляете сообщение:

ЭКОНОМНЫЙ 1234

Здесь 1234 – последние 4 цифры номера карты.

Перейти с пакета «Эконом» на «Полный» можно аналогичным способом, изменив лишь слово команды:

ПОЛНЫЙ 1234

Также смена тарифа доступна в банкомате и через контактный центр Сбербанка (звонок на номер 900 с любого мобильника на территории РФ).

Можно ли отключить Мобильный банк?

Отключать Мобильный банк имеет смысл в следующих случаях:

Чтобы отключить Мобильный банк, проще всего позвонить на номер 900, сообщить оператору информацию о себе и своей карте (номер, кодовое слово) – и сервис отключат. О прочих способах отключить Мобильный банк читайте в нашей статье: Как отключить мобильный банк Сбербанка – 6 способов несколько полезных хаков.